二、多项选择题

　　91.ABCD【解析】同业拆借市场具有以下特点：①融通资金的期限一般比较短。②参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款账户，交易资金主要是该账户上的多余资金。③同业拆借资金主要用于短期、临时性需要。④同业拆借基本上是信用拆借。同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。

　　92.ABD【解析】中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，发行的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系流动性，是一种重要的货币政策手段。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点，从而成为商业银行的良好投资对象。

　　93.ABCE【解析】银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

　　94.ABCD【解析】《银行业监督管理法》第三十六条规定，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

　　95.CD【解析】个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

　　96.ABCDE【解析】擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或其他金融机构的行为。

　　97.BCDE【解析】伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造;汇票、本票、支票;伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;伪造、变造信用证或附随的单据、文件;伪造信用卡。

　　98.ABDE【解析】C选项与房地产开发经营活动有关的贷款是房地产贷款。

　　99.BC【解析】属于商业银行业务的禁止性规定。

　　100.BCDE【解析】根据规定，BCDE三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形;A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。

　　101.BCE【解析】资本充足率不得低于8%，所以A说法有误。流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，所以D说法有误。

　　102.ABCDE【解析】以上选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。

　　103.ABCDE【解析】金融市场发展对银行既有巨大的促进作用，同时也带来很大的挑战。以上选项充分体现了金融市场对银行的“双刃剑”影响。

　　104.BCD【解析】根据《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。本题中该企业的贷款额度=100×10%=10(亿元)。故BCD选项正确。

　　105.ABCDE

　　106.ACD【解析】根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债;根据性质的不同，债券可分为信用债券、抵押债券、担保债券等。

　　107.ABCDE【解析】商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

　　108.ABCE【解析】银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;限制分配红利和其他收入;限制资产转让;责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;停止批准增设分支机构。故D选项不正确。

　　109.ABD【解析】同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的无担保的资金借贷，参与主体包括商业银行、政策性银行等金融机构;拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足;拆借利率随资金供求的变化而变化;隔夜拆借一般不需要抵押。

　　110.CD【解析】经常项目包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)。

　　111.AC【解析】我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。

　　112.BCDE

　　113.ABCDE【解析】我国《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

　　114.ABCDE【解析】根据《贷款通则》第二十四条的规定，借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：(1)不具备本通则第四章第十七条所规定的资格和条件的;(2)生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的;(3)违反国家外汇管理规定的;(4)建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的;(5)生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的;(6)在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的;(7)有其他严重违法经营行为的。题中选项都正确。

　　115.ABCD【解析】《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”“配合现场检查”“配合非现场监管”“禁止贿赂及不当便利”。拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。

　　116.CD【解析】M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。

　　117.ACD【解析】当经济出现社会总需求极度膨胀、社会总供给严重不足、物价大幅攀升等情形时，国家将采取双紧政策。

　　118.ACDE【解析】中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;③按照规定向中国人民银行报告分析结果;④按照金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可能交易报告;⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;⑥中国人民银行规定的其他职责。

　　119.ABCDE【解析】银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个“认识”原则。

　　120.BCD【解析】银行业协会是银行业自律组织，中国人民银行是我国的中央银行，二者均不是专业的监管机构。

　　121.BE

　　122.ABDE【解析】相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。

　　123.ABCD【解析】银行工作人员不得为洗钱者提供下列服务：①提供资金账户;②协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券;③通过转账或者其他结算方式协助资金转移;④协助将资金汇往境外;⑤以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。

　　124.ABC【解析】目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　125.BCDE【解析】主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称非零售信用风险暴露。

　　126.BCE【解析】其他两项都在政策法律及商业习惯允许范围内。

　　127.ABCDE【解析】根据《公司法》第十一条的规定，设立公司必须制定公司章程。公司章程对公司、董事、股东、监事、高级管理人员具有约束力。

　　128.ACDE【解析】注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人。

　　129.ABC【解析】银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。

　　130.AD【解析】信用卡以信用为基础，可以透支;而借记卡不以信用为基础，不可以透支。信用卡和借记卡都收取利息，都可以取现。信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。

　　三、判断题

　　131.A【解析】考核票据权利保全的概念。

　　132.A

　　133.A【解析】《民法通则》第五十四条规定，民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

　　134.A【解析】在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。

　　135.A【解析】物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。

　　136.B【解析】商业银行的发卡业务是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供相关银行服务。题中表述为信用卡的收单业务的含义。

　　137.A【解析】由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。

　　138.A【解析】国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目是最具综合性的对外贸易的指标。

　　139.B【解析】村镇银行可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。

　　140.B【解析】经济资本供给量指可用于覆盖非预期损失的资本资源，主要来源于账面资本(所有者权益)。

　　141.B

　　142.B【解析】本题主要考查考生对于冻结单位存款的条件和程序的认识。被冻结的款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。

　　143.B【解析】根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

　　144.B【解析】托收分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

　　145.A

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