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　　点击查看：2016年初级银行从业资格《法律法规》真题汇编汇总

　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)

　　1.商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为(　　)。

　　A.个人卡和单位卡

　　B.商务差旅卡和商务采购卡

　　C.贷记卡和准贷记卡

　　D.转账卡、专用卡和储值卡

　　2.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过(　　)小时。

　　A.72

　　B.60

　　C.48

　　D.12

　　3.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是(　　)。

　　A.只能是金融机构工作人员或金融机构

　　B.只能是金融机构工作人员

　　C.只能是金融机构

　　D.可以是任何单位和人

　　4.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于(　　)。

　　A.开证行所承担的付款责任不同

　　B.开证行不同

　　C.受益人不同

　　D.开证申请人不同

　　5.李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成(　　)。

　　A.诈骗罪

　　B.受贿罪

　　C.金融机构从业人员受贿罪

　　D.职业侵占罪

　　6.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是(　　)。

　　A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外

　　B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

　　C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

　　D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

　　7.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是(　　)。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.资产流动性风险

　　D.负债流动性风险

　　8.下列关于合同成立的描述，不正确的是(　　)。

　　A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

　　B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

　　C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

　　D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

　　9.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是(　　)。

　　A.外汇买卖

　　B.外汇市场

　　C.外汇收支

　　D.反洗钱

　　10.我国的资本市场主要包括(　　)。

　　A.债券市场和股票市场

　　B.同业拆借市场、回购市场和票据市场

　　C.股票市场和债券回购市场

　　D.股票市场、外汇市场、票据市场

　　11.2012年6月1日，甲在银行存入一笔30000元一年期整存整取定期存款，假设年利率4%，一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是(　　)元。

　　A.31200

　　B.31125

　　C.35300

　　D.32100

　　12.以下不属于商业银行类型划分方式的是(　　)。

　　A.从企业法人角度划分

　　B.从内部管理模式划分

　　C.从盈利能力划分

　　D.从会计角度划分

　　13.商业银行内部控制的环境要素不包括(　　)。

　　A.信息交流与反馈

　　B.治理结构

　　C.机构设置及责权分配

　　D.企业文化

　　14.下列关于“守法合规”要求的说法正确的是(　　)。

　　A.遵守法律法规

　　B.遵守行业自律规范

　　C.遵守所在机构的规章制度

　　D.以上都应遵守

　　15.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括(　　)。

　　A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

　　B.如果该企业申请担保贷款，则应当了解担保物的情况

　　C.了解客户所在区域的信用环境

　　D.了解该企业所处的行业情况

　　16.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为(　　)助学贷款。

　　A.无担保

　　B.质押

　　C.保证

　　D.抵押

　　17.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后将全部本息以同样利率又存1年期整存整取定期存款，到期后这笔钱能取回(　　)。

　　A.10408.26

　　B.10510.35

　　C.10505.00

　　D.10504.00

　　18.下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是(　　)。

　　A.伪造、变造汇票、本票、支票

　　B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致

　　C.伪造、变造银行存单

　　D.伪造信用卡

　　19.代理活动涉及(　　)主体。

　　A.四方

　　B.三方

　　C.两方

　　D.单方

　　20.下列哪一项不属于金融工具划分的标准?(　　)

　　A.按融资范围划分

　　B.按期限的长短划分

　　C.按融资方式划分

　　D.按投资者所拥有的权利划分

　　21.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是(　　)。

　　A.质押合同鉴定H

　　B.借款合同签订日

　　C.权利凭证交付日

　　D.证券登记结算机构办理出质登记时

　　22.债权人行使撤销权的必要费用，由(　　)承担。

　　A.债权人

　　B.债务人

　　C.担保人

　　D.人民法院

　　23.下列(　　)不属于中间业务的特点。

　　A.不运用或不直接运用银行的自由资金

　　B.承担或直接承担市场风险

　　C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

　　D.种类多，范围广

　　24.(　　)是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

　　A.单位活期存款

　　B.单位定期存款

　　C.单位通知存款

　　D.单位协定存款

　　25.以下对监管资本的描述，正确的是(　　)。

　　A.它是银行资产减去负债的余额

　　B.它是银行需要保有的最低资本量

　　C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

　　D.它用于防御银行的非预期损失

　　26.债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张(　　)。

　　A.解除

　　B.抵销

　　C.撤销

　　D.赔付

　　27.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的(　　)功能。

　　A.货币资金融通

　　B.风险分散与风险管理

　　C.资源配置

　　D.经济调节

　　28.限制人身自由的行政法规，只能由(　　)规定。

　　A.行政法规

　　B.地方性法规

　　C.刑法

　　D.法律

　　29.下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是(　　)。

　　A.村镇银行工作人员

　　B.基金管理公司工作人员

　　C.政策性银行工作人员

　　D.农村信用社工作人员

　　30.付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于(　　)。

　　A.票据关系

　　B.《票据法》的非票据关系

　　C.民法上的票据关系

　　D.民法上的非票据关系

　　31.下列币种中，通常采用直接标价法的是(　　)。

　　A.英镑

　　B.日元

　　C.新加坡元

　　D.澳大利亚元

　　32.定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是(　　)。

　　A.整存整取

　　B.零存整取

　　C.整存零取

　　D.存本取息

　　33.对于不按照规定提供报表、报告等文件、数据的银行业金融机构，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处(　　)罚款。

　　A.十万元以下

　　B.三十万元以下

　　C.十万元以上三十万元以下

　　D.五十万元以下

　　34.衡量银行资产质量的最重要指标的是(　　)。

　　A.资本利润率

　　B.资本充足率

　　C.不良贷款率

　　D.资产负债率

　　35.当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于(　　)。

　　A.实际履行原则

　　B.情势变更原则

　　C.协作履行原则

　　D.全面履行原则

　　36.(　　)是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

　　A.统一监管型

　　B.单一全能型

　　C.多头监管型

　　D.“双峰”监管型

　　37.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期(　　)内不行使，票据权利消灭。

　　A.3个月

　　B.6个月

　　C.1年

　　D.2年

　　38.下列不属于商业银行债券投资目标的是(　　)。

　　A.平衡风险性和流动性

　　B.降低资产组合的风险

　　C.提高资本充足率

　　D.平衡流动性和盈利性

　　39.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是(　　)。

　　A.损害客户利益不会损害银行自身的利益

　　B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

　　C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产

　　D.不得通过低价倾销排挤竞争对手

　　40.我国金融市场的发展是从1984年(　　)开始的。

　　A.同业拆借市场

　　B.股票市场

　　C.债券市场

　　D.票据市场

　　41.互联网消费金融业务有(　　)负责监管。

　　A.人民银行

　　B.银监会

　　C.证监会

　　D.保监会

　　42.作为一名信贷人员，(　　)是不正确的。

　　A.按照要求对客户信贷资料进行归档

　　B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成

　　C.按照要求对客户贷款进行贷后监控

　　D.让客户根据银行规定编造审核材料

　　43.下列哪一项不属于财务顾问服务的内容?(　　)

　　A.财务融资顾问

　　B.财务制度顾问

　　C.财务重组顾问

　　D.撤销清算顾问

　　44.商业住房贷款实行的原则不包括(　　)。

　　A.财政贴息

　　B.部分自筹

　　C.有效担保

　　D.按期偿还

　　45.下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是(　　)。

　　A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益

　　B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”

　　C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险

　　D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具

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