一、单项选择题

　　1.A【解析】按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。

　　2.C【解析】根据《反洗钱法》第二十六条的规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结不得超过48小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

　　3.D【解析】我国《反洗钱法》第七条规定：“任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。”

　　4.A【解析】一般商业信用证仅在受益人提交有关单据证明其已履行基础交易义务时，开证行才支付信用证项下的款项;备用信用证则是在受益人提供单据证明债务人未履行基础交易的义务时，开证行才支付信用证项下的款项。

　　5.C

　　6.D【解析】外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。

　　7.D【解析】信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性;市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险;资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。

　　8.C【解析】采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点，而不是发件人的主营业地。

　　9.D【解析】外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国家间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。D选项为中国人民银行的职责，故D选项符合题意。

　　10.A【解析】同业拆借、回购、票据等是货币市场的范畴。

　　11.A【解析】一年后客户提款时获得的本息和=30000+30000×4%=31200(元)。

　　12.C【解析】C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。

　　13.A【解析】内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。

　　11.D【解析】守法合规准则要求银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

　　15.A【解析】“授信尽职”并不要求审核贷款企业管理人员的个人信息和隐私。故A选项符合题意。

　　16.A【解析】根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。

　　17.B【解析】根据人民币存款计息的通用公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.52%=252(元)，1年后本息和是10000+252=10252(元)，到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10252 ×1×2.52%=258.35(元)，到期后这笔存款能取回10252+258.35=10510.35(元)。

　　18.B【解析】伪造、变造金融票证罪的行为主要有：①伪造、变造汇票、支票、本票;②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。

　　19.B【解析】代理关系有三方当事人，即代理人、被代理人和相关人。

　　20.A【解析】金融工具按期限的长短可以划分为短期金融工具和长期金融工具;按融资方式划分为直接融资工具和间接融资工具;按投资者所拥有的权利可以划分为债权工具、股权工具和混合工具。

　　21.D【解析】股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。

　　22.B【解析】债权人行使撤销权的费用由债务人承担。

　　23.B【解析】中间业务的特点包括：①不运用或不直接运用银行的自由资金;②不承担或不直接承担市场风险;③以接受客户委托为前提，为客户办理业务;④以收取服务费、赚取价差的方式获得收益;⑤种类多，范围广。

　　24.C【解析】单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

　　25.C【解析】A选项说的是会计资本。经济资本，也称为风险资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，BD说的是经济资本。

　　26.B【解析】债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。

　　27.B【解析】考核金融市场的风险分散与风险管理功能。

　　28.D【解析】法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

　　29.B【解析】《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。

　　30.B

　　31.B【解析】包括中国在内的世界上绝大数国家目前都采用直接标价法。而市场上采取间接标价法的货币主要有英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元等。

　　32.A【解析】根据不同的存取方式，定期存款分为以下四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

　　33.C【解析】《银行业监督管理法》第四十六条规定：银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

　　34.C【解析】资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标.资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标，故C选项正确。

　　35.C【解析】合同履行原则中的协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。

　　36.C【解析】多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

　　37.D【解析】持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消灭。

　　38.A【解析】应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”。

　　39.B【解析】银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产;损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。

　　40.A【解析】我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的，1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成。

　　41.B【解析】互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

　　42.D【解析】作为信贷人员，以下行为明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：①不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议;②在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之;③当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报.而采取不作为的态度。甚至掩盖、歪曲;④不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面;⑤省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见;⑥明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为不按照规定进行有效的贷后监控。

　　43.D【解析】财务顾问服务的内容包括：财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。

　　44.A【解析】商业住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。

　　45.B【解析】“5C”原则包括：贷款人道德品质(Character)、经营能力(Capacity)、资本(Cap-ital)、担保(Collateral)、经营环境(Condition)。

　　46.A【解析】主体是一般主体;单位不能构成犯罪;情节特别严重的可以判无期徒刑。

　　47.D【解析】公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。

　　48.B【解析】金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。

　　49.C【解析】在代理销售产品的过程中，银行工作人员应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。

　　50.B【解析】风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。

　　51.C【解析】银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

　　52.B【解析】现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。

　　53.B【解析】村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。

　　54.D

　　55.D【解析】定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户挂牌公告的相应定期存款利率计息。

　　56.B【解析】票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。

　　57.B【解析】流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，所以流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。

　　58.A【解析】满足银行正常经营对长期资金的需要。

　　59.D【解析】间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

　　60.C【解析】再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。转贴现是指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通。

　　61.B【解析】同业拆借市场主要是满足金融机构日常资金的支付结算和短期融通需要。故此题选B项。

　　62.A【解析】A属于质押物。根据《担保法》规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;⑥依法可以抵押的其他财产。

　　63.C【解析】零售业务和中间业务。

　　64.D【解析】根据《中国人民银行法》，中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。一般情况下，中国人民银行以年度货币供应量为货币政策中介目标。

　　65.C【解析】目前我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，未包含法国法郎。

　　66.A【解析】支票的种类包括现金支票、转账支票和普通支票。

　　67.A【解析】光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等;跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入;我国的跟单出口托收只限于滞销商品和新小商品，以及进入竞争激烈的市场的商品;购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收。

　　68.C【解析】授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

　　69.D【解析】贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。

　　70.C

　　71.A【解析】商业银行银行内部控制的原则有：①全面性原则;②审慎性原则;③有效性原则;④独立性原则。

　　72.A【解析】资产利润率=资本利润率/股权乘数，即20%/4=5%。

　　73.A【解析】《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”。

　　74.D【解析】我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

　　75.C 【解析】中国农业发展银行的主要任务：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

　　76.B【解析】个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。

　　77.B【解析】B是信用风险的防范措施。

　　78.A【解析】根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

　　79.B【解析】经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的下列领域：①绩效管理;②资源配置;③风险控制。

　　80.C【解析】银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

　　81.B【解析】期货公司是证监会监管的。

　　82.D【解析】客户的婚姻情况属于客户隐私，不在授信调查范围内。

　　83.B【解析】银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

　　84.D【解析】拔备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备，定期提取的贷款和资产准备金。

　　85.A【解析】我国《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制应遵循以下基本原则：①全面性。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项。②重要性。内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域。③制衡性。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率。④适应性。内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整。⑤成本效益。内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。

　　86.A【解析】人民法院因审理案件，向银行查询企业的存款资料时，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。

　　87.D

　　88.A【解析】考核经济周期对商业银行整体的影响。

　　89.D【解析】风险资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。风险资本计量包括风险资本供给量、风险资本需求量和风险资本缓冲量的计量。

　　90.B【解析】影响行业兴衰的主要因素包括：技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球化。

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