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第 5 页：参考答案及解析

　　46.下列选项中，属于中国银监会负责监管的非银行金融机构是(　　)。

　　A.期货经纪公司

　　B.保险资产管理公司

　　C.信托投资公司

　　D.基金管理公司

　　47.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法不正确的是(　　)。

　　A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性

　　B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

　　C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

　　D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险”

　　48.开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为(　　)。

　　A.循环信用证

　　B.背对背信用证

　　C.对开信用证

　　D.预支信用证

　　49.(　　)构成银行运行的基础条件和背景，(　　)直接决定和影响银行经营状况。

　　A.经济环境;经济发展状况

　　B.经济环境;金融发展状况

　　C.金融环境;金融发展状况

　　D.经济发展状况;金融环境

　　50.关于合规管理，下列表述不正确的是(　　)。

　　A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

　　B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

　　C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

　　D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

　　51.我国加入世界贸易组织过渡期结束是在(　　)年。

　　A.2004

　　B.2001

　　C.2005

　　D.2006

　　52.下列不属于银行国家风险的是(　　)。

　　A.政治风险

　　B.经济风险

　　C.社会风险

　　D.法律风险

　　53.个人存款可以分为(　　)。

　　A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

　　B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

　　C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

　　D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

　　54.下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是(　　)。

　　A.具有无抵押无担保贷款性质

　　B.一般有最低还款额要求

　　C.通常是短期、大额、无指定用途的信用

　　D.我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期方式下，取息日未取息，之后不得领取

　　55.以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是(　　)。

　　A.B股

　　B.A股

　　C.H股

　　D.N股

　　56.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是(　　)。

　　A.农村合作银行

　　B.农村资金互助社

　　C.农村信用社

　　D.农村商业银行

　　57.下列选项中，属于礼物收送许可范围的是(　　)。

　　A.收受贵金属

　　B.收受现金

　　C.收受金额较小的纪念品

　　D.收受消费卡

　　58.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是(　　)。

　　A.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

　　B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

　　C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

　　D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

　　59.通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是(　　)。

　　A.风险管理部门

　　B.资产负债管理部门

　　C.贷款审查部门

　　D.财务会计部门

　　60.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是(　　)。

　　A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

　　B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

　　C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成

　　D.以上行为都构成犯罪

　　61.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该(　　)。

　　A.退还给该客户

　　B.立即销毁

　　C.保存5年以上

　　D.卖给其他公司

　　62.下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是(　　)。

　　A.行为人具有相应的民事行为能力

　　B.意思表示真实

　　C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益

　　D.年龄必须达到18周岁以上

　　63.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是(　　)。

　　A.担任银行业协会的个人理财业务顾问

　　B.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

　　C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务

　　D.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事

　　64.下列关于定期存款的说法，不正确的是(　　)。

　　A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失

　　B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金

　　C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付

　　D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息

　　65.(　　)是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。

　　A.法律风险

　　B.操作风险

　　C.信用风险

　　D.市场风险

　　66.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是(　　)。

　　A.土地储备贷款

　　B.个人住房贷款

　　C.房地产开发贷款

　　D.法人商业用房按揭贷款

　　67.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是(　　)。

　　A.现金支票

　　B.转账支票

　　C.普通支票

　　D.划线支票

　　68.(　　)是商业银行最基本的职能。

　　A.充当信用中介

　　B.充当支付中介

　　C.信用创造功能

　　D.金融服务

　　69.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“监督规避”的是(　　)。

　　A.暗示客户可能伪造合同获得贷款

　　B.报告客户违反了法律禁止性规定

　　C.按照法律规定办理业务

　　D.正确理解法律禁止性规定

　　70.劳动力人口是指年龄在(　　)以上具有劳动能力的人的全体。

　　A.14岁

　　B.15岁

　　C.16岁

　　D.18岁

　　71.贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是(　　)。

　　A.信用贷款

　　B.担保贷款

　　C.公司贷款

　　D.短期贷款

　　72.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和(　　)所组成的一个系统。

　　A.交流渠道

　　B.投诉管理

　　C.风险管理

　　D.财务管理

　　73.以下不属于挪用资金行为的是(　　)。

　　A.挪用资金进行非法活动的

　　B.经当事人允许，正常使用资金

　　C.挪用资金虽未超过3个月，但数额较大，进行营利活动

　　D.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过3个月未还

　　74.《民法通则》规定了法人应当具备的条件，(　　)不是法人成立的要件。

　　A.有必要的财产和经费

　　B.以营利为目的

　　C.有自己的名称和场所

　　D.能够独立承担民事责任

　　75.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是(　　)。

　　A.把VIP客户资料泄露给其他机构

　　B.向有权查询的机构提供客户账户信息

　　C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息

　　D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息

　　76.下列哪一项违反了“勤勉尽职”的要求(　　)。

　　A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识

　　B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄

　　C.某从业人员在工作中常打私人电话

　　D.某从业人员为拉存款而进行商业贿赂

　　77.下列属于企业法人的是(　　)。

　　A.中国通信建设集团公司

　　B.中国通信建设集团北京分公司

　　C.中国建设银行河北分行

　　D.中国人民银行天津支行

　　78.以下不属于衡量通货膨胀指标的是(　　)。

　　A.生产者物价指数

　　B.消费者物价指数

　　C.国内生产总值物价平减指数

　　D.GDP

　　79.境内机构原则上可以开立(　　)经常项目外汇账户。

　　A.3个

　　B.2个

　　C.1个

　　D.多个

　　80.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是(　　)。

　　A.A股

　　B.B股

　　C.H股

　　D.N股

　　81.根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是(　　)。

　　A.资本充足率

　　B.附属资本

　　C.风险加权资产

　　D.核心资本

　　82.下列不属于商业银行现金资产的是(　　)。

　　A.库存现金

　　B.存放同业款项

　　C.托收中的款项

　　D.在央行的超额准备金存款

　　83.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是(　　)。

　　A.可以为其将资金汇往境外

　　B.可以为其提供资金账户

　　C.可以为其将资产转换成金融票据

　　D.以上三种做法都不合法

　　84.银行业从业人员面对客户的时候，(　　)是不应该做的。

　　A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

　　B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

　　C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

　　D.为客户信息保密

　　85.下列关于股份制商业银行的描述，错误的是(　　)。

　　A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

　　B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新

　　C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

　　D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展

　　86.下列符合金融创新原则的是(　　)。

　　A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

　　B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息

　　C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

　　D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

　　87.下列关于政策性银行的说法错误的是(　　)。

　　A.中国农业发展银行成立于1994年11月

　　B.中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司

　　C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务

　　D.2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革

　　88.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括(　　)。

　　A.要求保证人归还贷款本金

　　B.要求保证人归还贷款利息

　　C.拍卖该担保物

　　D.该担保物优先受偿

　　89.下列不属于事业单位法人的有(　　)。

　　A.市人民医院

　　B.国有公司

　　C.某重点中学

　　D.省发展改革委员会

　　90.期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是(　　)。

　　A.临时流动资金贷款

　　B.短期流动资金贷款

　　C.中期流动资金贷款

　　D.流动资金循环贷款

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