二、多项选择题

　　91.ADE【解析】国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。

　　92.ABDE【解析】商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

　　93.ABCD【解析】常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。

　　94..ABCDE【解析】本题所列选项的说法均是银行在办理信贷业务时不正当竞争的表现。

　　95.DE【解析】银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

　　96.ACDE【解析】行政处分的种类有：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。罚款属于行政处罚。

　　97.ABCDE

　　98.ABCD【解析】修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给中国银监会，中国人民银行在特定情况下，经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督，称之为特定情况下的全面检查监督权。

　　90.ABCE【解析】按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有：接管、重组、撤销和依法宣告破产。

　　100.BCE【解析】银监会监管对象：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。《银行业监督管理法》所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

　　101.CD【解析】本题考查银行按揭贷款的还款方式。现在的还款方式主要是等额本息还款法和等额本金还款法。

　　102.CDE

　　133.BE【解析】单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账属于大额交易。

　　104.ABCE【解析】根据《巴塞尔资本协议》第三部分内容规定，根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次。

　　105.BCDE【解析】金融创新的四个“认识”原则包括：“认识你的业务”“认识你的风险”“认识你的客户”和“认识你的交易对手”。

　　106.ABCDE【解析】银行正越来越多地面，临着除贷款之外的其他金融工具所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融期货、掉期、债券、股权、承诺和担保以及交易的结算等。

　　107.BCE【解析】银监会监管对象：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。《银行业监督管理法》所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

　　108.ABD【解析】①央行公开市场买入证券，增加商业银行的超额准备金，货币供应量增加;②央行降低法定存款准备金率，商业银行缴存央行的法定存款准备金减少，可直接运用的超额准备金增加，货币供应量增加;③央行提高再贴现率，提高商业银行向央行融资的成本，减少向央行的借款或贴现，如准备金不足，商业银行只能收缩投资规模，货币供应量减少;④降低再贷款利率与提高再贴现率情况相反，促进货币供应量增加;⑤劝说商业银行限制贷款即商业银行收缩投资规模，货币供应量减少。

　　109.ABCD【解析】利率互换和货币互换都是互换。利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，只交换利息，不用交换本金，可以用于对冲利率风险。货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，需要交换本金，可以用于对冲汇率风险。

　　110.ABC【解析】对于非法从事银行业金融机构的业务活动，由国务院银行业监督管理机构予以取缔;构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。

　　111.ABCDE【解析】以上5项均属于大额交易。

　　112.ABCDE【解析】根据《合同法》的规定，合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式。故以上选项均属于存款合同的书面形式。

　　113.ABCD【解析]SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Op-portunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。

　　114.ABC【解析】汇款的方式一般情况下有三种：电汇(TE1EGRAPHIC.TRANSFER.(T/T))、票汇(DEMAND.DRAFY.(D/D))、信汇(MAIL.TRANSFER.(M/T))，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

　　115.ABCDE【解析】以上选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。

　　116.ABCD【解析】人民法院不受理公民、法人或者其他组织对国防、外交等国家行为，行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令，对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定，法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项。

　　117.ABC【解析】票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。

　　118.ABDE【解析】中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

　　119.ACD【解析】ACD属于借用金融机构洗钱;B选项属于通过证券和保险业洗钱;选项E属于伪造商业票据洗钱。

　　120.BC

　　121.ACE【解析】发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。

　　122.ABCD【解析】发现同事有违规行为。基于尊重没有提出意见，属于违背了银行业从业人员互相监督的准则，其他选项均正确。

　　123.ABCDE【解析】非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款方式不合法是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。A、B、C选项属于主体不合法，D、E选项属于方式不合法。

　　124.CD【解析】根据《公司法》第167条的规定，公司法定公积金累计额为公司注册资本的50%以上的，可以不再提取，故E选项说法错误。根据该法第168条的规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款以及国务院财政部门规定列入资本公积金的其他收入，应当列为公司资本公积金.故A选项说法错误。根据该法第169条的规定，公司的公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。但是，资本公积金不得用于弥补公司的亏损，故C、D说法正确，B项说法错误。

　　125.ABCDE【解析】银行业从业人员在办理信贷业务中，不得有下列行为：①违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺;②对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例;③超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务;④在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用;⑤协助客户逃避其他银行信贷监管。

　　126.ADE【解析】我国商业银行在计算核心资本充足率时，从资本中扣除的项目有：①商誉;②商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%;③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50%。故A、D、E选项正确。B、C选项是计算资本充足率时应扣除的项目。

　　127.ABCDE

　　128.BCE

　　129.ACD【解析】2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。管理中央公共财政支出属于财政部的职能。

　　130.ABCDE【解析】银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等。

　　三、判断题

　　131.B

　　132.B【解析】一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于显失公平的合同。

　　133.A【解析】农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

　　134.A【解析】当产品的市场可加以划分，即每个不同市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

　　135.B【解析】信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

　　136.A【解析】出现以下情形之一的，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险;②所在机构没有按照要求报送整改和纠正计划;③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险;④监管部门认为需要约见的其他情形。

　　137.A

　　138.B【解析】自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。可见中国人民银行不承担商业银行职能。

　　139.B【解析】银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

　　140.B【解析】M1被称为狭义货币，是现实购买力，我们一般所说的货币供应量是指M2。

　　141.B【解析】个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。

　　142.A

　　143.B【解析】我国货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事金融产品的自营业务。

　　144.A【解析】伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。

　　145. B

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