第 1 页：单项选择题

第 3 页：多项选择题

第 4 页：判断题

第 5 页：参考答案

　　二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)

　　91.关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有(　　)。

　　A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

　　B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%

　　C.债券不可由持有者主动回售

　　D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

　　E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

　　92.按产品的用途，可以将个人贷款产品分为(　　)。

　　A.个人住房贷款

　　B.个人汽车贷款

　　C.个人消费贷款

　　D.个人抵押贷款

　　E.个人经营类贷款

　　93.合作机构管理的风险防控措施包括(　　)。

　　A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

　　B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

　　C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

　　D.实时监控担保方是否保持足额的保证金

　　E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项

　　94.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了(　　)原则。

　　A.分类实施

　　B.分层推进

　　C.分步达标

　　D.循序渐进

　　E.东部地区率先实施

　　95.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括(　　)。

　　A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

　　B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

　　C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权

　　D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

　　96.我国货币政策的三大法宝有(　　)。

　　A.公开市场业务

　　B.存款准备金

　　C.利率政策

　　D.再贴现

　　E.汇率政策

　　97.根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当(　　)。

　　A.对借款人的借款用途进行严格审查 8.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查

　　C.与借款人订立书面合同

　　D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查

　　E.实行审贷分离、分级审批的制度

　　98.中国农业发展银行的主要业务包括(　　)。

　　A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

　　B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

　　C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

　　D.办理业务范围内开户企事业单位存款

　　E.办理保险代理等中间业务

　　99.中国人民银行可以运用的货币政策工具包括(　　)。

　　A.存款准备金

　　B.中央银行基准利率

　　C.再贴现

　　D.公开市场上买卖国债

　　E.税率

　　100.《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需(　　)

　　A.遵守《银行业从业人员职业操守》

　　B.接受从业人员所在机构的监督

　　C.接受银行业自律组织的监督

　　D.接受银行业监管机构的监督

　　E.接受社会公众的监督

　　101.下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有(　　)。

　　A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

　　B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

　　C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

　　D.组织协调全国的反洗钱工作

　　E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

　　102.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，(　　)。

　　A.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

　　B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额

　　C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

　　D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

　　E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息

　　103.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于(　　)。

　　A.行政管理层次少

　　B.冗余人员少

　　C.每一个人直接管理的人数少

　　D.内部信息传递快

　　E.行政管理层次多

　　104.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列(　　)行为会受到行政处分。

　　A.未按照规定对职工进行反洗钱培训

　　B.泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私

　　C.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

　　D.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施

　　E.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚

　　105.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有(　　)。

　　A.制订并执行风险为本的合规管理计划

　　B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

　　C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

　　D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

　　E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

　　106.银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有(　　)。

　　A.勤勉尽职

　　B.诚实信用

　　C.礼貌周到

　　D.态度稳重

　　E.衣着得体

　　107.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下(　　)方面来保护客户的利益。

　　A.审慎尽责

　　B.客户教育

　　C.模式创新

　　D.充分信息披露

　　E.客户资产隔离

　　108.根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有(　　)。

　　A.责令改正

　　B.有违法所得的，没收违法所得

　　C.违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

　　D.责令停业整顿或者吊销其经营许可证

　　E.追究刑事责任

　　109.以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有(　　)。

　　A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

　　B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

　　C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

　　D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

　　E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理

　　110.表见代理的构成要件包括(　　)。

　　A.代理人无代理权

　　B.相对人主观上为善意

　　C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

　　D.相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为

　　E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

　　111.下列关于保险诈骗罪的说法正确的有(　　)。

　　A.保险诈骗罪的对象是保险公司

　　B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成

　　C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪

　　D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑

　　E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的

　　112.现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括(　　)。

　　A.分类实施

　　B.全面实施

　　C.分层推进

　　D.一步达标

　　E.分步达标

　　113.其他合作机构风险的防控措施包括(　　)。

　　A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构8.业务合作中不过分依赖合作机构

　　C.严格执行准人退出制度

　　D.有效利用保证金制度

　　E.严格执行回访制度

　　114.操作风险的表现形式有(　　)。

　　A.外部欺诈

　　B.无形资产损失

　　C.信息科技系统事件

　　D.客户、产品及业务做法有问题

　　E.就业制度和工作场所安全性有问题

　　115.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受(　　)的监督。

　　A.从业人员所在机构

　　B.中国银行业协会

　　C.中国银监会

　　D.社会公众

　　E.中国人民银行

　　116.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有(　　)。

　　A.农村商业银行

　　B.村镇银行

　　C.农村合作银行

　　D.中国农业银行

　　E.农村资金互助社

　　117.下列(　　)属于保险类金融机构。

　　A.保险公司

　　B.保险专业中介机构

　　C.保险预算机构

　　D.保险监督机关

　　E.保险资产管理公司

　　118.下面属于紧缩性财政政策的是(　　)。

　　A.减少政府开支

　　B.增加税收

　　C.提高存款准备金率

　　D.减少税收

　　E.提高再贴现率

　　119.2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括(　　)。

　　A.最低资本要求

　　B.外部监管

　　C.市场约束

　　D.盈利能力

　　E.内部控制

　　120.有下列情形中，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有(　　)。

　　A.编造引进资金、项目等虚假理由的

　　B.使用虚假的经济合同的

　　C.使用虚假的证明文件的

　　D.以其他方法诈骗贷款的

　　E.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

　　121.下列不属于银监会职责的有(　　)。

　　A.编制银行业统计报表

　　B.对商业银行进行非现场监管

　　C.处理银行业突发事件

　　D.制定货币政策

　　E.监督管理银行问外汇市场

　　122.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有(　　)。

　　A.收购本企业职工住房

　　B.购置个人住房

　　C.用于商品住房及其配套设施开发建设

　　D.购置商业用房

　　E.购置自用办公用房

　　123.下列属于我国的商品期货市场的有(　　)。

　　A.大连商品期货交易所

　　B.郑州商品期货交易所

　　C.上海商品期货交易所

　　D.中国香港期货交易所

　　E.中国金融期货交易所

　　124.下列属于中国人民银行职责的有(　　)。

　　A.监管黄金市场

　　B.监督管理国有资产

　　C.管理人民币流通

　　D.负责反洗钱的资金监测

　　E.经理国库

　　125.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括(　　)。

　　A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

　　B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

　　C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

　　D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

　　E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

　　126.单位活期存款账户包括(　　)。

　　A.基本存款账户

　　B.一般存款账户

　　C.临时存款账户

　　D.专用存款账户

　　E.通知存款账户

　　127.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括(　　)。

　　A.金融机构存放同业

　　B.日常周转结算

　　C.设立临时机构

　　D.注册验资

　　E.异地临时经营活动

　　128.常见的洗钱方式包括(　　)。

　　A.借用金融机构

　　B.伪造商业票据

　　C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

　　D.通过证券和保险业洗钱

　　E.借用空壳公司

　　129.下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有(　　)。

　　A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

　　B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

　　C.已确定购置但尚未购置的生产设备

　　D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明

　　E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

　　130.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为(　　)。

　　A.即期外汇交易

　　B.远期外汇交易

　　C.现汇交易

　　D.期汇交易

　　E.定期外汇交易

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