一、单项选择题

　　1.D【解析】银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易。

　　2.A【解析】付款人是指出票人或者出票人在汇票上记载的委托其支付票据金额的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。。

　　3.D【解析】中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心依法履行建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息等职责。

　　4.A【解析】按照积数计息法，刘先生在10月1日取出存款，应得的本息=3000+3000×0.68%÷360×30≈3001.69(元)。

　　5.C【解析】银行业从业人员的勤勉尽责是指银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

　　6.C【解析】A、B、D三项均是违法行为。

　　7.B【解析】现金支票：收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票，提取现金。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。旅行支票是银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。可以承兑现金，直接付账，而无须支付任何费用。

　　8.D【解析】按金融工具的职能划分，金融工具可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等;第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据;第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。

　　9.B【解析】备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

　　10.B【解析】A项是存款人因借款或其他结算需要而开立的银行结算账户;C项是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户;D项是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

　　11.D【解析】通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。

　　12.D【解析】中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得少于2人。

　　13.D【解析】《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。

　　14.B【解析】根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产优先清偿破产费用和共益债务,然后，清偿所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金。第三顺序清偿欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款，最后清偿普通破产债权。

　　15.A【解析】单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金。

　　16.D【解析】截至2014年1月，中国银行业协会设有17个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会、行业发展研究委员会、消费者保护教育委员会、养老金业务专业委员会、贸易金融业务专业委员会、理财业务专业委员会、货币经纪专业委员会、城商行工作委员会。

　　17.A【解析】定额批量清算不属于银行清算业务中常见的清算模式。

　　18.B【解析】国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。

　　19.C【解析】贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”。骗取贷款罪不要求行为人以“非法占有为目的”;骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体;D项要注意此行为是否给银行造成重大损失，D项所述情形没有给银行造成重大损失，并且也不属于“其他严重情节”，所以D项不构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。

　　20.B【解析】我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉;②商业银行对未并表金融机构的资本投资;③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

　　21.B【解析】考查几种咨询顾问业务的服务内容。①私人银行业务并非针对企业首先被排除。企业信息咨询强调的信息的收集和整理被排除;②咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务;③企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录，以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动;④资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。

　　22.D【解析】中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、企业债券、金融债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小。

　　23.D【解析】我国目前没有专门对客户隐私保护的立法，因此，D项错误。

　　24.B【解析】银行本票提示付款期限为2个月。

　　25.D【解析】中国银行于2006年7月5日在上海证券交易所上市，招商银行于2002年4月9日在上海证券交易所上市，中国工商银行于2006年10月27日在上海证券交易所上市。

　　26.A【解析】银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。

　　27.A【解析】2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的1.5倍。

　　28.D【解析】对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。

　　29.C【解析】银行汇票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章。

　　30.C【解析】借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，故C选项表述不正确。

　　31.B【解析】会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。

　　32.B【解析】市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。

　　33.C【解析】根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

　　34.C【解析】银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)。

　　35.C【解析】银行代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。代理财政性存款是商业银行代理中央银行的业务，代销开放式基金是商业银行的其他代理业务。

　　36.B【解析】考核交易场所的划分。柜台市场属于场外交易市场。

　　37.A【解析】商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　38.D【解析】中国银联股份有限公司为观察员单位。

　　39.C【解析】存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。

　　40.B【解析】《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十条规定，金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。

　　41.C【解析】基本存款账户在单位银行结算账户中起龙头作用，是单位开立其他银行结算账户的前提。

　　42.B【解析】目前，我国银行贷款利率实行上限放开，下限管理。

　　43.B【解析】背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。背书人是权利的出让人，被背书人是权利的接受人。故本题选B。

　　44.B【解析】持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)÷购买价格×100%，在本题中，持有期收益率=[(600-500)+50]÷500×100%=30%。

　　45.B【解析】2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《物权法》，该法于2007年10月1日实施。

　　46.C【解析】资产支持证券是资产证券化的资产，2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资金支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国内地。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。

　　47.C【解析】商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起两年内予以处分。

　　48.B【解析】银行从业人员应该积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。

　　49.C【解析】根据《民法通则》第六十四条的规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

　　50.C

　　51.D【解析】要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销。故A、B、C选项正确。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约失效。故D选项错误。

　　52.B【解析】资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。

　　53.B【解析】与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了赢利。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。相反，当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。

　　54.C【解析]1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。

　　55.B【解析】合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。

　　56.C【解析】对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额、数额较大的行为是变造货币罪。因此，张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为触犯了变造货币罪。

　　57.A【解析】明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。

　　58.D【解析】如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在6个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额，A选项错误。银行在受理冻结单位存款时，应审查“协助冻结存款通知书”填写的被冻结单位开户银行的名称、户名和账号、大小写金额，发现不符的，应说明原因，退回“通知书”，B选项错误。C选项应为银行不得自行解冻。本题的答案是D选项。

　　59.D【解析】监管机构不能干预金融机构的经营活动。

　　60.D【解析】《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。股票业务属于证券经营业务，经营股票业务违反商业银行安全性的经营原则。

　　61.C

　　62.B【解析】托收是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇票(随附或不随附货运单据)，委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代出口人收取货款的一种结算方式，属于商业信用，采用的是逆汇法。

　　63.D【解析】个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。

　　64.A【解析】存款业务是银行的传统业务，存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

　　65.B【解析】考核信用证的含义。

　　66.C【解析】2002年10月，上海黄金交易所成立，目前已初步形成了以黄金交易为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

　　67.C【解析】A项牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。B项代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。C项参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。D项安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。

　　68.D【解析】抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

　　69.D【解析】汇率是两种不同货币之间的兑换价格。故A选项说法正确。直接标价法，又称应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。故B选项正确。间接标价法又称应收标价法，它是以一定单位本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。故C选项说法正确。在直接标价法下，若一定单位的外币折合的本币数额多于前期，则说明外币币值上升或本币币值下跌，叫做外汇汇率上升。在间接标价法中，本国货币的数额保持不变，外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期少，这表明外币币值上升，本币币值下降，即外汇汇率下降;反之，如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期多，则说明外币币值下降、本币币值上升，即外汇汇率上升。故选项D说法不正确。

　　70.C【解析】政策性银行的职能包括经济调控功能、政策导向功能、补充性功能和金融服务功能。

　　71.D【解析】借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。

　　72.C【解析】持有、使用假币罪中，需要注意的是，使用假币可以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以非法的方式使用，如用于赌博等。将假币作为资信证明不属于本罪中使用的范畴。

　　73.C【解析】A、B、D选项所述属于贷款人行使不安抗辩权的情形。借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。

　　74。B【解析】根据《合同法》第四十八条第二款的规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。

　　75.D【解析】子公司和分公司是不同的，子公司具有法人资格而分公司没有法人资格。

　　76.B【解析】选项A、C、D属于礼貌服务的要求，而B选项内容属于公平对待的内容。

　　77.D【解析】《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。

　　78.B【解析】在市场经济条件下，银行之间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在以下几个方面：①利率方面的竞争;②存款方面的竞争;③结算方面的竞争;④提供金融信息服务方面的竞争。

　　79.B【解析】2004年6月，《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向全面风险管理阶段。

　　80.B【解析】A选项触犯了《刑法》中的吸收客户资金不入账罪，C选项行为触犯了《刑法》中的洗钱罪，D项行为构成金融诈骗罪，B选项所述行为是合法行为。

　　81.C【解析】银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息;②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

　　82.C【解析】信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。

　　83.C【解析】C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分;ABD三项为有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中需要特别关注的部分。

　　84.D【解析】个人通知存款指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。个人通知存款一般5万元起存。

　　85.A【解析】2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户，故C选项不正确。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户，故A选项正确。

　　86.A【解析】在我国，中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。

　　87.C【解析】行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或者其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

　　88.B【解析】中国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。

　　89.D【解析】商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径.一是增加资本;二是降低风险加权总资产。增加资本主要包括：①增加核心资本，如发行普通股、提高留存利润等;②增加附属资本，如发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券等。降低风险加权总资产的措施主要包括：①贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去;②收回贷款。用以购买高质量的债券(如国债);③尽量少发放高风险的贷款等。

　　90.A【解析】票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务。

扫描/长按二维码帮助银行考试通关

了解2018最新考试资讯

了解2018年核心考点

下载各科目历年真题

了解银行从业通关秘籍

银行从业万题库 | 微信搜索"万题库银行从业考试"

　　相关推荐：

　　2018银行专业资格报名时间及入口 | 报名流程

　　银行专业资格考试报名条件(初中级) | 免考条件

　　考试吧策划：银行专业资格考试报考指南专题

　　关注万题库银行从业考试微信， 了解更多报名信息

　　2018年银行专业资格考试时间(初中级) | 考试科目

　　银行专业资格考试教材 | 考试大纲 | 考试介绍

　　历年银行专业资格真题及答案|解析|估分|下载