一、单项选择题

　　1.【答案】D

　　【解析】商业银行内部控制应遵循如下原则：

　　(1)全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。

　　(2)审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。

　　(3)有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。

　　(4)独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。

　　2.【答案】B

　　【解析】从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：

　　(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息;

　　(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息;

　　(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息;

　　(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。

　　3.【答案】A

　　【解析】银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务。了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。本规定要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。

　　4.【答案】A

　　【解析】在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。

　　5.【答案】C

　　【解析】银行业从业基本准则包括诚实信用原则、守法合规原则、专业胜任原则、勤勉尽职原则、保护商业秘密原则与客户隐私和公平竞争原则。

　　6.【答案】D

　　【解析】《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。选项D属于违反“同业竞争”的规定。

　　7.【答案】D

　　【解析】陈某这么做违反了保护商业秘密与客户隐私原则，应坚决拒绝。

　　8.【答案】A

　　【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

　　9.【答案】D

　　【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。

　　10.【答案】B

　　【解析】银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。本题目违反了协助执行原则。

　　二、多项选择题

　　1.【答案】CDE

　　【解析】规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

　　2.【答案】ABDE

　　【解析】银行业从业人员对同级别同时违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有制止、向所在机构报告、向行业自律组织报告、提示。

　　3.【答案】AD

　　【解析】从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、终止劳动合同、客户隐私。

　　4.【答案】ABCDE

　　【解析】银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

　　5.【答案】ABCD

　　【解析】A、B、C、D均属于违规行为，E选项属于配合监管机构检查，无违规行为。

　　6.【答案】ABCDE

　　【解析】商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规，监管部门规章，监管部门规范性文件，行为守则和职业操守，自律性组织的行为准则。

　　7.【答案】BCE

　　【解析】A、D选项违反了公平对待原则，B、C、E均符合职业操守有关规定。

　　8.【答案】ABCD

　　【解析】利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。

　　9.【答案】ABCDE

　　【解析】银行业从业人员应当熟知业务，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

　　10.【答案】ABDE

　　【解析】银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。但不一定需要管理经验。

　　三、判断题

　　1.【答案】B

　　【解析】同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料，对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。

　　2.【答案】B

　　【解析】银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求并不矛盾。为重要的客户(如VIP客户)提供的营业场所，银行应该设置明显的标志，并将其与一般营业地点区分开来，以免引起不必要的误解。

　　3.【答案】A

　　【解析】诚实信用原则被视为《民法》中的“帝王原则”。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则。

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