二、多项选择题

　　1.ABCDE[解析]略。

　　2.ACD[解析]个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：①贷款金额大、期限长;②以抵押为前提建立的借贷关系;③风险因素类似，风险具有系统性特点。

　　3.ACDE[解析]根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第38条的规定，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。

　　4.BD[解析]按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

　　5.ABCE[解析]贷款发放是资金划拨的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两+A-面加以考虑，主要风险点如下：①个人贷款信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规;②贷款担保手续是否齐备、有效，抵押或质押物是否办理抵押或质押登记手续;③在发放条件不齐全的情况下放款;④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查;贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等;⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。

　　6.CDE[解析]按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。

　　7.ABDE[解析]金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购买或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否是普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。

　　8.ABCDE[解析]个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还需满足贷款银行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留证明;②有稳定的经济收入，良好的信用，偿还贷款本息的能力;③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件;④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;⑤贷款银行规定的其他条件。

　　9.ABDE[解析]C项与商业贷款相比，个人住房公积金贷款的利率相对较低。

　　10.ABDE[解析]根据《商品房销售管理办法》第七条的规定，商品房现售，应当符合以下条件：①现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书;②取得土地使用权证或者使用土地的批准文件;③持有建设工程规划许可证和施工许可证;④已通过竣工验收;⑤拆迁安置已经落实;⑥供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具备交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期;⑦物业管理方案已经落实。

　　11.ABCDE[解析]个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构检查的要点。

　　12.ABDE[解析]相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。

　　13.ABC[解析]个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。

　　14.BCDE[解析]商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%。故A项错误。

　　15.ABCDE[解析]略。

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