参考答案及解析

　　一、单项选择题

　　1.C[解析]个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

　　2.B[解析]所购车辆为自用车的，贷款额度不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的70%;所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。

　　3.B[解析]所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的70%;所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。

　　4.C[解析]贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。

　　5.B[解析]“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。简单来说，“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。

　　6.A[解析]个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。

　　7.A[解析]个人汽车贷款的贷款流程为受理一调查一审查一审批一签约一发放。

　　8.D[解析]汽车经销商的欺诈行为主要包括：①一车多贷;②甲贷乙用;③虚报车价;④冒名顶替;⑤全部造假;⑥虚假车行。

　　9.C[解析]个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。

　　10.A[解析]目前个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种。简单来说， “间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。其贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车。

　　11.A[解析]借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质押物，用于归还未清偿部分。

　　12.B[解析]国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于l993年。当时受宏观经济紧缩政策的影响，汽车市场销售不畅，一些汽车经销商开始尝试分期付款的售车业务。

　　13.B[解析]略。

　　14.C[解析]对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。

　　15.C[解析]个人汽车贷款风险分类包括正常、关注、次级、可疑和损失五类。

　　16.B[解析]贷款支付管理中的风险包括：贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证;直接将贷款资金发放至借款人账户;在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商;未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失。

　　17.C[解析]银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。

　　18.A[解析]贷款发放的具体流程如下：①出账前审核。审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。②开户放款。业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。③放款通知。当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。

　　19.C[解析]略。

　　20.D[解析]根据有关规定，个人汽车贷款申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。

　　21.A[解析]从2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，此项业务经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。

　　22.C[解析]对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用贷款人受托支付方式，向借款人交易对象(即借款人所在学校)支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

　　23.D[解析]国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港、澳门特点行政区和台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生和第二学士学位学生。

　　24.D[解析]从各国发展情况来看，个人教育贷款具有其他个人贷款所不具备的一些特点，主要体现在以下两个方面：①具有社会公益性，政策参与程度较高;②多为信用类贷款，风险度相对较高。

　　25.C[解析]每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月l日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限。

　　26.D[解析]贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可，并不是自动延长。

　　27.C[解析]商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以贷款到期时一次性偿还。

　　28.C[解析]2004年8月，中央部属院校招标工作完成，中国银行中标成为中央部属院校国家助学贷款业务的独家承办银行。

　　29.C[解析]略。

　　30.B[解析]商业助学贷款的贷后管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。

　　31.A[解析]审核合同属于贷款签约流程中的程序。

　　32.B[解析]国家助学贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责通知学校组织借款人签订 “国家助学贷款借款合同”等协议文件，需担保的应同时签订担保合同，并提交经办银行。

　　33.A[解析]2004年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状态，中国人民银行、中国银监会和教育部联合下发了《关于加强和改进国家助学贷款工作的通知》，提出停止执行“双20标准”等政策措施。

　　34.B[解析]分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。

　　35.D[解析]略。

　　36.B[解析]根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为国家助学贷款和商业助学贷款。

　　37.D[解析]在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行。

　　38.A[解析]商业助学贷款的借款人最多可以申请1次贷款展期。

　　39.B[解析]个人教育贷款审查和审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配;不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;贷款调查，审查未尽职;将贷款调查的全部事项委托第三方完成;审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人，贷款容易发生风险或.出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。选项B是贷款受理和调查中的风险。

　　40.C[解析]原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。

　　41.A[解析]略。

　　42。B[解析]个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当时特定合作医院办理，贷款获批准后，借款人应持银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。

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