31. 在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在()。

　　A.未明确连带责任保证，追索的难度大

　　B.未明确保证期间

　　C.借款人互相提供保证

　　D.公司的分支机构为个人提供保证

　　E.公司职能部门经授权在授权范围内对外提供保证

　　32. 操作风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。下列关于操作风险防范措施的说法，错误的是()。

　　A. 加强法制教育，加重违规违纪行为的处罚力度

　　B.加强并完善银行内控制度

　　C.经办人员应认真负责地进行实地调查和资料收集

　　D.贷款发放前，落实贷款有效担保

　　E.银行相关部门应积极预测即将出台的政策，以消除政策风险

　　33. 个人住房贷款的信用风险成因包括()。 A.贷款经办人员的违规操作

　　B.借款人还款能力下降

　　C.借款人还款意愿下降

　　D.房屋价格上升

　　E.市场利率上升

　　34. 为防范信用风险，应加强对借款人还款能力的甄别，具体操作时应该重点审查借款人的()。

　　A.工资收入

　　B.租金收入

　　C.投资收入

　　D.经营收入

　　E.偶然所得

　　35. 下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，错误的是()。

　　A.加强对借款人还款能力的甄别

　　B.验证借款人收入的真实性

　　C.深入了解客户还款意愿

　　D.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人所提供担保的情况

　　E.如果借款人是新客户，可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿

　　36. 下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有()。 来源：233网校

　　A.是一种专项住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，具有互助性

　　B.贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请

　　C.贷款利率比商业贷款较高

　　D.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息

　　E.目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年

　　37. 申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括()。

　　A.具有城镇常住户口或有效居留身份

　　B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

　　C.有符合要求的担保

　　D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议

　　E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金用于支付首付款

　　38. 缴存住房公积金的职工，在()自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

　　A.购买

　　B.建造

　　C.精装

　　D.简修

　　E.翻建

　　39. 下列关于公积金个人住房贷款贷款额度的说法，正确的是()。[2009年6月真题]

　　A.一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%

　　B.购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%

　　C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%

　　D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%

　　E.建造、翻建大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%

　　40. 贷款期限在1年以上的个人住房公积金贷款的还款方式包括()。

　　A.等额本息还款法

　　B.分批逐月还款法

　　C.等额本金还款法

　　D.一次还本付息法

　　E.等额递减还款法

　　41. 公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括()。

　　A. 信贷审批

　　B.公积金借款合同签约、发放

　　C.承担公积金信贷风险

　　D.职工贷款账户设立和计结息

　　E.贷前咨询受理、调查审核

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　　三、判断题

　　1. 个人住房贷款是我国开办最早、规模最大的个人贷款产品。()

　　2. 《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布标志着国内住房贷款业务的真正的快速发展。()

　　3. 只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。()

　　4. 个人再交易住房贷款是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买的住房时，银行用信贷资金向购买该住房的个人发放的个人住房贷款。 ()

　　5. 个人住房贷款的利率按政策性贷款利率执行，实行上、下限同时管理。()

　　6. 房地产交易市场的稳定性和规范性对个人住房贷款风险的影响一般不大。()

　　7. 在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。()[2009年6月真题]

　　8. 借款人以所购住房作抵押的，可将住房价值的一部分用于贷款抵押，银行往往规定用于贷款抵押的该部分价值不得低于总价值的一定比例。()

　　9. 个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。()

　　10. 个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。

　　11. 个人住房贷款的借款人可以根据需要选择多种还款方法，且在贷款期间内可以根据需要进行变更。()

　　12. 根据《个人住房贷款管理办法》，贷款人发放个人住房贷款时，借款人可选择是否提供担保。()

　　13. 在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式，应由保证人单独与贷款银行签订独立的抵押加阶段性保证借款合同。

　　14. 借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。

　　15. 借款人以凭证式国债作质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日居中者确定贷款期限。

　　16. 在个人住房贷款中，对已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的，首付比例不得低于30%。()

　　17. 贷前调查人应该至少直接与借款申请人面谈一次，面谈不可以与受理贷款申请同时进行。()

　　18. 在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。()

　　19. 在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查即可撰写调查报告。()

　　20. 贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，对采取抵(质)押的贷款，抵(质)押登记手续应由银行派人与抵(质)押人一起办理，或接受抵(质)押人委托代为办理，但不得委托外部机构代为办理贷款的抵(质)押登记手续。

　　21. 在个人住房贷款合同签订的过程中，借款人可根据实际情况决定办理合同公证。()

　　22. 个人住房贷款原则上采用专项提款方式。()

　　23. 借款人归还个人住房贷款时，采取的支付方式在贷款期内不得变更。()

　　24. 经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，新合同借款利率应重新约定。

　　25. 对所有贷款未到期、无欠息、无拖欠本金、本期本金已归还个人贷款账户均可调整借款期限。

　　26. 在个人住房贷款中，若保证人向第三方提供超出其自身负担能力的担保的的，银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。()

　　27. 次级贷款指的是贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。

　　28. 个人住房贷款档案须是原件，复印件无效。() 来源：233网校

　　29. 对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封、拍卖、变卖或者抵债。()

　　30. 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。()

　　31. 我国法律不禁止未成年人作为购房人购买房屋，且未成年人可以贷款方式购买房屋。()

　　32. 目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。()

　　33. 在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，格式条款的效力优于补充条款、特别约定条款等非格式条款。()

　　34. 从信用风险的角度看，还款意愿体现的是借款人客观的财务状况。()

　　35. 为防范信用风险，银行在审批个人住房贷款时应特别重视借款人的还款意愿。()

　　36. 事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即道德风险。事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即逆向选择。()

　　37. 只有具有城镇常住户口才能申请住房公积金贷款。

　　38. 目前在实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的公积金个人住房贷款保证方式。

　　39. 住房公积金贷款的风险，由经办银行承担。()

　　40. 公积金个人住房贷款的资金来源与商业银行的不同，前者来自公积金管理部门归集的住房公积金，后者来源于银行自有的信贷资金。()

　　41. 公积金个人住房贷款的利率比商业性个人住房贷款利率略高。()

　　42. 公积金个人住房贷款的申请由公积金管理中心负责审批，自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。()

　　43. 贷款银行对逾期90天以内的不良贷款一般以短信、电话和信函等催收。

　　44. 如果借款人超过180天不履行还款义务，银行应向借款人发出“提前还款通知书”，要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。()

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