二、多项选择题

　　91.【答案】ABDE。解析：金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否是普通住房、借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。

　　92.【答案】BCDE。解析：经销商信贷档案应载明以下内容：①经销商的名称、法定代表人及营业地址;②各类营业证照复印件;③经销商购买保险、商业信用及财务状况;④中国人民银行核发的贷款卡(号);⑤所购汽车及零部件的型号、价格及用途;⑥贷款担保状况;⑦防范贷款风险所需的其他资料。

　　93.【答案】ABCDE。解析：个人贷款产品的贷款要素包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。

　　94.【答案】ABCDE。解析：个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括：①借款人依合同约定归还贷款本息情况;②借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况;③借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况;④担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等;⑤其他可能影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况。

　　95.【答案】ABCDE。解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留证明;②有稳定的经济收入，良好的信用，偿还贷款本息的能力;③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件;④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;⑤贷款银行规定的其他条件。

　　96.【答案】ABCDE。解析：银行在挑选个人住房贷款合作单位时，审查内容主要包括以下几项：①经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;②税务登记证明;③会计报表;④企业资信等级;⑤开发商的债权债务和其他债权人提供担保的情况;⑥企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。

　　97.【答案】ABCDE。解析：个人贷款营销中，银行市场环境分析的宏观环境因素包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境。其中，社会与文化环境包括：①信贷客户的分布与构成;②购买金融产品的模式与习惯;③劳动力的结构与素质;④社会思潮和社会习惯;⑤主流理论和价值等。

　　98.【答案】ABC。解析：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

　　99.【答案】ABC。解析：银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

　　100.【答案】ABDE。解析：银行市场分析应当做到经常化、系统化、科学化、制度化。

　　101.【答案】ABD。解析：交通银行按照营销渠道与银行的隶属关系，将个人贷款营销渠道分为内部营销、外部营销和交叉营销。

　　102.【答案】ABCDE。解析：个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构的检查。

　　103.【答案】ABCDE。解析：贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。

　　104.【答案】ABCDE。

　　105.【答案】BCD。解析：异议中认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符，存在以下几种典型情况：①个人贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期;②个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期;③个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。

　　106.【答案】ABCDE。解析：个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供的咨询服务的内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款(如贷款利率、期限以及还款方式等)、经办贷款机构的地址及联系电话等。

　　107.【答案】ABC。解析：D、E选项，属于个人征信系统的社会功能。

　　108.【答案】ABCD。解析：E选项，属于政治和法律环境。

　　109.【答案】DE。解析：抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。

　　110.【答案】ABCE。解析：个人住房贷款具有以下特点：①贷款金额大、期限长;②以抵押为前提建立的借贷关系，个人住房贷款的实质是一种融资关系;③风险因素类似，具有系统性特点。

　　111.【答案】ABCE。解析：目前个人贷款既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款;既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款;既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。可见个人贷款业务是可以办理个人经营类贷款的。

　　112.【答案】BCDE。解析：个人征信系统的录入流程包括数据录入、数据报送和整理和数据获取。

　　113.【答案】ABE。解析：《担保法》规定，国家机关、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人。

　　114.【答案】BCD。解析：个人贷款可采用的担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保。

　　115.【答案】ACDE。解析：为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：①要求借款人恢复抵押物价值;②更换为其他足值抵押物;③按合同约定或依法提前收回贷款;④重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。

　　116.【答案】ACD。解析：贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

　　【专家点拨】个人贷款的利率按中国人民银行规定的执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动。

　　117.【答案】ABCD。解析：银行个人贷款产品的市场定位过程包括：识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位。

　　118.【答案】ACDE。解析：个人经营贷款的最大特点是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。个人经营贷款主要有以下几个特征：①贷款期限相对较短;②贷款用途多样，影响因素复杂;③风险控制难度较大。

　　119.【答案】ABCDE。

　　120.【答案】ABC。解析：国外征信机构更新个人信息的频率大致包括三类：实时、次日、次月。

　　121.【答案】ABCDE。解析：此外还包括大众营销策略、单一营销策略和交叉营销策略。

　　122.【答案】ABCD。解析：E选项属于是按担保方式进行分类中的一种。个人消费类贷款还包括个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。

　　123.【答案】ABD。解析：国家助学贷款只能支付于学费、住宿费和生活费，不得用于其他方面。

　　124.【答案】ABCDE。解析：此外还包括政府对银行的特殊政策。

　　125.【答案】ABCD。解析：E选项应该是见习客户经理。

　　126.【答案】ABCDE。解析：贷款签约和发放中的风险包括：合同凭证预签无效，制作不合格，填写不规范，未核实合同签署人及签字(签章);发放条件不齐全的情况下发放贷款;未按规定发放贷款。

　　127.【答案】ABCDE。解析：操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度;规范业务操作;②熟悉关于操作风险的管理政策;③把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点;④对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力。

　　128.【答案】ABCE。解析：国家助学贷款的经办银行包括：中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行。国家开发银行及政策性银行不在经办银行之列。

　　129.【答案】ABCDE。解析：可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　130.【答案】ABCDE。解析：个人质押贷款还款方式包括等额本息还款法，等额本金还款法，任意还本、利随本清法，按月还息、分次任意还本法，到期一次还本付息法。

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