二、多项选择题(共20小题，每小题2分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

　　49[多选题] 银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时，要做到(　　)。[2013年11月真题]

　　A.通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性

　　B.通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况

　　C.通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性

　　D.通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收人平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为

　　E.在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析：BC两项是验证工资收入真实性的方法。

　　50[多选题] 代理的特点有(　　)。[2014年6月真题]

　　A.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

　　C.代理行为必须是具有法律效力的行为

　　D.代理人须在代理权限内实施代理行为

　　E.代理行为须直接对被代理人发生效力

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：根据《民法通则》的规定，代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为;②代理人须以被代理人的名义实施代理行为;③代理行为必须是具有法律效力的行为;④代理行为须直接对被代理人发生效力;⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　51[多选题] 对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括(　　)。[2015年5月真题]

　　A.保证人的经济实力或信用状况

　　B.借款人收入水平的真实性

　　C.借款人收入水平的稳定性

　　D.借款人的其他收入所得

　　E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：除BCDE四项外，对商用房贷款借款人还款能力的调查和分析还包括：①了解收入水平对偿还贷款的覆盖度;②借款人其他资产收益情况。

　　52[多选题] 下列选项中属于个人经营类贷款的有(　　)。[2014年6月真题]

　　A.下岗失业小额担保贷款

　　B.个人商用房贷款

　　C.个人住房装饰贷款

　　D.个人医疗贷款

　　E.农户贷款

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款，部分银行还设有农户小额信用贷款和农户联保贷款，它们是农户贷款的两种不同形式。

　　53[多选题] 信用卡的正面一般包括哪些内容?(　　)

　　A.该种信用卡特有的注册商标图案以及发卡机构名称和该种信用卡名称

　　B.发卡机构的代号、信用卡号码、持卡人性别及姓名、信用卡有效期等

　　C.信用卡专用标志或防伪暗记

　　D.记录持卡人密码、账号、金额等信息的磁条

　　E.供持卡人签名的签字条以及发卡机构的简单声明

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：DE两项是信用卡背面的内容。

　　54[多选题] 下列关于个人贷款对象的表述，正确的有(　　)。[2013年11月真题]

　　A.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人

　　B.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人

　　C.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人

　　D.个人贷款的对象不能是企业的法定代表人

　　E.个人贷款的对象仅限于我国公民

　　参考答案：B,C

　　参考解析：AD两项，个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人;E项，个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

　　55[多选题] 个人经营贷款发放后，贷款人要按照(　　)的原则要求进行贷后检查。

　　A.主动

　　B.动态

　　C.持续

　　D.静态

　　E.被动

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。

　　56[多选题] 在抵质押权设立与变更环节，需要(　　)。

　　A.判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求

　　B.关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范

　　C.判断合同是否需要办理公证

　　D.确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险

　　E.抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：A项，在押品材料受理环节，需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。

　　57[多选题] 质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为(　　)。

　　A.动产质押

　　B.不动产质押

　　C.固定资产质押

　　D.流动资产质押

　　E.权利质押

　　参考答案：A,E

　　参考解析：质押担保主要可分为动产质押和权利质押：前者是指借款人或第三人将其动产包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。

　　58[多选题] 个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括(　　)。[2015年5月真题]

　　A.借款人的贷款抵押物是否完好

　　B.抵押物是否重复抵押

　　C.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权

　　D.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户

　　E.因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：除ABCDE五项外，对抵押物的检查内容还包括：未经贷款银行书面同意，抵押人是否转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物。

　　59[多选题] 银行网点机构营销渠道的分类主要包括(　　)。[2016年11月真题]

　　A.高端化网点机构营销渠道

　　B.网络型网点机构营销渠道

　　C.专业性网点机构营销渠道

　　D.全方位网点机构营销渠道

　　E.零售型网点机构营销渠道

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：网点机构是银行业务人员面向客户销售产品的场所。其营销渠道主要包括：①全方位网点机构营销渠道;②专业性网点机构营销渠道;③高端化网点机构营销渠道④零售型网点机构营销渠道。

　　60[多选题] 个人教育贷款信用风险的防控措施包括(　　)。[2015年10月真题]

　　A.加强对借款人的贷前审查

　　B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

　　C.建立有效的信息披露机制

　　D.加强学生的诚信教育

　　E.建立和完善防范信用风险的预警机制

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人教育贷款信用风险的防控措施包括题中ABCDE五项。

　　61[多选题] 公积金个人住房贷款实行(　　)的原则。[2015年5月真题]

　　A.存贷结合

　　B.先存后贷

　　C.贷款担保

　　D.整借零还

　　E.先贷后存

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

　　62[多选题] 个人贷款市场细分的标准主要有(　　)。[2016年11月真题]

　　A.地理因素

　　B.利益因素

　　C.心理因素

　　D.人口因素

　　E.行为因素

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：市场细分是银行营销战略的重要组成部分。个人贷款市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素等。

　　63[多选题] 在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括(　　)。[2015年10月真题]

　　A.管理-Control

　　B.能力-CapaCity

　　C.道德品质-CharaCter

　　D.资本-Capital

　　E.担保-Collatera1

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质(CharaCter)、能力(CapaCity)、资本(Capita1)、担保(Collatera1)、环境(Condition)。

　　64[多选题] 关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有(　　)。[2009年6月真题]

　　A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款

　　B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等

　　C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

　　D.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款

　　E.申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司

　　参考答案：B,C

　　参考解析：B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等;C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

　　65[多选题] 在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括(　　)。

　　A.信托公司

　　B.房地产评估机构

　　C.担保公司

　　D.律师事务所

　　E.房地产开发商

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：在个人住房贷款业务中，除房地产开发商外，银行其他社会合作机构包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。个人住房贷款业务很少涉及信托公司。

　　66[多选题] 关于商业银行互联网个人贷款的特点，下列正确的有(　　)。

　　A.流程线上化

　　B.审批时限长

　　C.随借随还

　　D.额度高

　　E.期限长

　　参考答案：A,C

　　参考解析：商业银行互联网个人贷款的特点主要有：①流程线上化;②审批时限短;③随借随还;④额度低;⑤期限短。

　　67[多选题] 个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有(　　)。[2014年6月真题]

　　A.贷款无拖欠利息

　　B.贷款未到期

　　C.贷款无拖欠本金

　　D.贷款采用分期还款方式

　　E.贷款本期本金已归还

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：①贷款未到期;②无欠息;③无拖欠本金;④本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。

　　68[多选题] (　　)合资成立信用卡公司，标志着外资银行开始进入我国信用卡市场。

　　A.汇丰银行

　　B.花旗银行集团

　　C.上海浦东发展银行

　　D.渣打银行

　　E.东亚银行

　　参考答案：B,C

　　参考解析：2003年4月，中国人民银行批准花旗银行集团和上海浦东发展银行合资成立信用卡公司，标志着外资银行开始进入我国信用卡市场。

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