三、综合题(共6小题。每小题2分，共12分。)

　　材料题根据以下材料，回答69-74题

　　借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4.9%)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。[2016年6月真题]

　　69[简答题]查看材料假设刘某申请的贷款执行相应最低利率，刘某可申请的最长贷款期限为(　　)年。(单项选择题)

　　A.28

　　B.23

　　C.30

　　D.33

　　参考解析：B 个人住房贷款的期限最长可达30年。对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。刘某为男性，今年47岁，因此其可申请的最长贷款期限为70-47=23(年)。

　　70[简答题]查看材料其应支付的最低首付款金额为(　　)万元。(保留一位小数位)(填空题)

　　参考解析：64.8 对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%。所以，刘某应支付的最低首付款金额为：1.2X90X60%=64.8(万元)。

　　71[简答题]查看材料若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为(　　)元。(取整数)(填空题)

　　参考解析：2737 等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：

　　每月还款额={[月利率X(1+月利率款)还款期数]/[(1+月利率款)还款期数-1]}X贷款本金

　　其中，月利率=4.9%X1.1/12≈0.45%，

　　还款期数=23X12=276，

　　贷款本金=1.2X90-64.8=43.2(万元)。

　　所以，每月还款额={[0.45%X(1+0.45%)276]/[(1+0.45%)276-1]}X43.2≈2737(元)。

　　72[简答题]查看材料若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到(　　)元/月。(填空题)

　　参考解析：5834 商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月房产支出与收入比的计算公式为：

　　(本次贷款的月还款额+月物业管理费)/月均收入

　　所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)/50%=(2737+90X2)/50%=5834(元)。

　　73[简答题]查看材料刘某取得房产证1年后，将该房产出售给李某，交易过程中可能涉及的税收包括(　　)。(多项选择题)

　　A.印花税

　　B.所得税

　　C.增值税

　　D.房产税

　　E.契税

　　参考解析：ABE 目前二手房交易需缴纳的税费包括：契税、印花税、土地出让金、转移登记费、交易手续费、营业税及附加(房屋购买未满两年)、个人所得税。

　　74[简答题]查看材料刘某以小学五年级的儿子的名义购房，并向银行申请个人住房贷款，刘某作为共同还款人，银行可以进行按揭支付。(　　)(判断AB选择题)

　　A.正确

　　B.错误

　　参考解析：B 未成年人作为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。银行不宜办理房屋惟一产权人为未成年人的住房贷款申请，而应该由未成年人及其法定监护人共同申请。

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