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　　一、单项选择题(本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请选择正确选项的代码。)

　　1.在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金的还款法是()。

　　A. 等额累进还款法

　　B. 组合还款法

　　C. 按月还息、到期一次性还本还款法

　　D. 等额本金还款法

　　C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。

　　2.个人住房贷款的期限最长可达()年。

　　A.20

　　B.30

　　C.40

　　D.50

　　答案：B

　　3.抵押担保是指贷款人或第三人()对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

　　A. 转移

　　B. 暂时转移

　　C. 不转移

　　D. 可以转移可以不转移

　　C【解析】抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

　　4.采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采用()等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

　　A. 减少累进额、扩大累进间隔期

　　B. 减少累进额、缩小累进间隔期

　　C. 增大累进额、扩大累进间隔期

　　D. 增大累进额、缩小累进间隔期

　　A【解析】采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担;对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

　　5.个人经营贷款属于()。

　　A. 本外币贷款

　　B. 人民币贷款

　　C. 外币贷款

　　D. 抵押贷款

　　B【解析】个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。

　　6. 最常见的信用卡分期方式是()。

　　A. 账单分期

　　B. 商场分期

　　C. 邮购分期

　　D. POS 分期

　　答案：A

　　7.个人信用贷款的额度最高不超过()万元。

　　A.30

　　B.50

　　C.100

　　D.200

　　C【解析】个人信用贷款额度较小，最高不超过 100 万元。对于信用卡来说，有的额度甚至只有 1000 元。

　　8.“假个货”表现的一般特征不包括()。

　　A. 开发企业或关联方员工集中购买同一楼盘

　　B. 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

　　C. 借款人每月集中在同一日还款

　　D. 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

　　C【解析】“假个货”行为的共性特征包括：(1)没有特殊原因，滞销楼盘突然热销。(2)没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高。(3)开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套。(4)借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款。(5)借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解。(6)借款人首付款非自己交付或实际没有交付。(7)多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款。

　　(8)开发商或中介结构代借款人统一还款。(9)借款人集体中断还款。

　　9.下列关于资产证券化的说法，错误的是()。

　　A. 资产证券化提高了银行的放贷意愿，但对信用市场运作形态没有影响

　　B. 证券化的常见做法是将资产池和相应的现金流卖给一独立法律地位的特殊目的实体

　　C. 主要包括住房抵押贷款支持的证券化和资产支持的证券化

　　D. 证券化及各种信用分级技术只是改变了风险的形态和组合，并不能消除风险

　　A【解析】A 项，证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿，它改变了信用市场的运作形态，也改变了货币政策对实体经济发生作用的方式和影响程度。

　　10.银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》中要求，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在()以下。

　　A.65%

　　B.55%

　　C.50%

　　D.60%

　　C【解析】《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有债务支出与收入比控制在 55%以下(含 55%)。

　　11.银行的总部是()。

　　A. 总行

　　B. 分行

　　C. 支行

　　D. 分理处

　　A【解析】银行按等级分为总行、分行、支行、分理处。各家银行只有一个总行，即银行的总部。

　　12.从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。

　　A. 产品策略

　　B. 定价策略

　　C. 促销策略

　　D. 合作策略

　　D【解析】从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、定价策略、营销渠道策略、促销策略。

　　13.区域型营销组织的结构包括()。

　　A. 一名负责全国业务的经理，一名区域经理

　　B. 一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理

　　C. 多名负责全国业务的经理，多名地区经理

　　D. 多名负责全国业务的经理，一名区域经理

　　B【解析】在全国范围内的市场上开展业务的银行可采取区域型营销组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括：一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。

　　14.根据美国著名管理学家迈克尔·波特的竞争战略理论，()策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

　　A. 分层营销

　　B. 交叉营销

　　C. 大众营销

　　D. 情感营销

　　B【解析】根据迈克尔·波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。

　　15.当银行具有多种产品且产品差异很大时，应当采取的营销组织是()。

　　A. 职能型营销组织

　　B. 产品型营销组织

　　C. 市场性营销组织

　　D. 区域性营销组织

　　B【解析】对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。

　　16.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是()。

　　A. 借款人直接提取现金

　　B. 售房人直接提取现金

　　C. 资金以转账方式划入售房人账户

　　D. 资金以转账方式划入借款人账户

　　C【解析】除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。

　　17.下列属于个人贷款的特征的是()。

　　A.贷款手续复杂

　　B.贷款品种少

　　C.低资本消耗

　　D.还款方式固定

　　C【解析】个人贷款的特征有：(1)贷款品种多、用途广。(2)贷款便利。(3)还款方式灵活。(4)低资本消耗。

　　18.下列不属于个人消费类贷款的是()。

　　A.个人商用房贷款

　　B.个人汽车贷款

　　C.个人教育贷款

　　D.个人旅游消费贷款

　　A【解析】个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。个人商用房贷款属于个人经营性贷款。

　　19.符合基本条件的公积金个人住房贷款的借款人还需提供的补充材料一般不包括()。

　　A. 借款人婚姻状况证明文件

　　B. 借款人身份证明文件

　　C. 已交付符合规定比例首付款的有效凭据

　　D. 房产证原件的复印件

　　D【解析】申请商品房公积金个人住房贷款的借款人，还需提供以下补充材料：(1)借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书。(2)婚姻状况证明。(3)合法的商品房购房合同或协议。(4)借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明。(5)借款人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据。(6)有效的担保证明。(7)办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。

　　20.在二手个人住房贷款过程中，()起到阶段性担保的作用。

　　A. 开发商

　　B. 银行

　　C. 经纪公司

　　D. 担保公司

　　C【解析】在二手个人住房贷款过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。

　　21.反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是()。

　　A. 不良资产率

　　B. 不良贷款拨备覆盖率

　　C. 贷款迁徙率

　　D. 风险运营效率

　　B【解析】不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。

　　22.个人贷款申请应具备的条件不包括()。

　　A. 借款人具备还款意愿

　　B. 借款用途明确合法

　　C. 借款币种必须为人民币

　　D. 借款人信用良好

　　C【解析】个人贷款申请应具备以下条件：(1)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。(2)贷款用途明确合法。(3)贷款申请数额、期限和币种合理。(4)借款人具备还款意愿和还款能力。(5)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录。(6)贷款人要求的其他条件。

　　23.个人住房贷款操作风险的主要内容不包括()。

　　A. 贷款流程中的风险

　　B. 法律和政策风险

　　C. 贷款受理中的风险

　　D. 贷款合作方违约的风险

　　D【解析】个人住房贷款操作风险的主要内容包括贷款流程中的风险、法律和政策风险。贷款受理中的风险属于贷款流程中的风险。

　　24.在公积金个人住房贷款中，承办银行的基本职责包括()。

　　A. 金融手续操作

　　B. 贷前咨询受理

　　C. 职工贷款账户设立

　　D. 贷后查询对账

　　C【解析】承办银行的基本职责包括：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。

　　25.房地产开发项目资本金比例达不到()的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。

　　A.5%

　　B.15%

　　C.25%

　　D.35%

　　D【解析】根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》的规定，对项目资本金(所有者权益)比例达不到 35%或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。

　　26.对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的()倍。

　　A.1

　　B.1.1

　　C.1.3

　　D.1.5

　　B【解析】对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的 1.1 倍。

　　27.个人汽车贷款风险分类不包括()。

　　A. 正常

　　B. 关注

　　C. 超级

　　D. 次级

　　C【解析】个人汽车贷款风险分类包括正常、关注、次级、可疑和损失五类。

　　28.简单来说，“间客式”运行模式就是()。

　　A. 先贷款、后买车

　　B. 先买车、后贷款

　　C. 买车与贷款并行

　　D. 既可以先贷款、后买车，又可以先买车、后贷款

　　B【解析】“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。简单来说，“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。

　　29.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握()。

　　A. 借款人的还款能力

　　B. 借款人的还款意愿

　　C. 保证人的保证能力

　　D. 抵(质)押物的价值

　　A【解析】对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本上把握住了第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的安全。

　　30.我国利率体系的核心是()。

　　A. 固定利率

　　B. 基准利率

　　C. 浮动利率

　　D. 市场利率

　　B【解析】基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。

　　31.个人商用房贷款的借款人必须是有完全民事行为能力的自然人，且年龄在()周岁之间。

　　A.18(含)～65(含)

　　B.18(不含)～65(含)

　　C.18(不含)～65(不含)

　　D.18(含)～65(不含)

　　D【解析】个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18(含)～65(不含)周岁之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满 1 年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房的相关政策

　　32.个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为()。

　　A. 借款人

　　B. 担保人

　　C. 贷款银行

　　D. 借款人指定对象

　　C【解析】个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。

　　33.下列关于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是()。

　　A. 借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失

　　B. 当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

　　C. 如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

　　D. 借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

　　A【解析】借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质押物，用于归还未清偿部分。

　　34.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　C【解析】个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 5 年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3 年。

　　35.()是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。

　　A. 贷款的提前偿还

　　B. 贷款的发放

　　C. 贷款的回收

　　D. 贷款的缴存

　　C【解析】贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。

　　36.下列关于个人医疗贷款的说法中，错误的是()。

　　A. 由银行向个人发放

　　B. 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

　　C. 贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

　　D. 用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题

　　B【解析】个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当时特定合作医院办理，贷款获批准后，借款人应持银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。

　　37.借款人应从()开始归还商业助学贷款。

　　A. 离校前 1 年

　　B. 离校当月

　　C. 离校后次月

　　D. 离校后 3 年

　　C【解析】商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以贷款到期时一次性偿还。

　　38.原则上，商业助学贷款的期限为()。

　　A. 毕业后 1 年

　　B. 毕业后 3 年

　　C. 借款人在校学制年限加 5 年

　　D. 借款人在校学制年限加 6 年

　　答案：D

　　39.下列各项中，属于个人教育贷款特征的是()。

　　A. 风险度相对较低

　　B. 流动性强

　　C. 政策参与程度低

　　D. 社会公益性

　　D【解析】从各国发展情况来看，个人教育贷款具有其他个人贷款所不具备的一些特点，主要体现在以下两个方面：(1)具有社会公益性，政策参与程度较高。(2)多为信用类贷款，风险度相对较高。

　　40.采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过()年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　7

　　A【解析】个人经营贷款期限一般不超过 5 年，采用保证担保方式的不得超过 1 年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

　　41.对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮()。

　　A.1%

　　B.3%

　　C.5%

　　D.10%

　　B【解析】自 2008 年 1 月 1 日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮 3 个百分点。

　　42.下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过()年。

　　A. 半

　　B. 1

　　C. 2

　　D. 3

　　B【解析】下岗失业小额担保贷款期限最长不超过 2 年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过 1 年。

　　43.下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法中，错误的是()。

　　A. 在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请

　　B. 经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人重新签订有关合同文本

　　C. 变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本

　　D. 新合同借款利率按原合同利率约定执行

　　C【解析】变更借款合同主体后，担保人不变的，重新签订有关合同文本。

　　44.下列()不应计入不良贷款。

　　A. 张某因出差在外，未及时归还贷款本息

　　B. 史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

　　C. 裴某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

　　D. 曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

　　A【解析】不良个人贷款包括 5 级分类中的后 3 类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人贷款进行认定。

　　45.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。

　　A. 未按独立公正原则审批

　　B. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

　　C. 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

　　D. 与借款人签订的合同无效

　　D【解析】贷款审批环节的主要业务风险控制点为：(1)未按独立公正原则审批。(2)不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放。(3)审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

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