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　　一、单项选择题(本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请选择正确选项的代码。)

　　1.期限在 1 年以内(含 1 年)的个人贷款的利率()。

　　A. 执行合同利率

　　B. 在合同期限内按月调整

　　C. 由贷款人提出申请调整

　　D. 分段计息

　　A【解析】一般来说，货款期限在 1 年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

　　2.银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是()。

　　A. 个人住房装修贷款

　　B. 个人经营类贷款

　　C. 个人抵押贷款

　　D. 个人消费类贷款

　　B【解析】个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

　　3.个人教育贷款的发放对象不包括()。

　　A. 在读学生

　　B. 即将就读的学生

　　C. 在读学生的直系亲属

　　D. 在读学生的法定监护人

　　B【解析】个人教育贷款是银行向在借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

　　4.某人于 2013 年初向银行贷款 100 万元，年利率 4%，贷款期限是 5 年，约定按照季度等额本金偿还，则他在 2015 年 1 月应该偿还的贷款本息额为()元。

　　A.65000

　　B.59000

　　C.68720

　　D.52000

　　D【解析】应偿还的贷款本息额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。贷款本金为 100 万元，还款期数为 4×5=20，已归还贷款本金累计额为 100/20×8=40(万元)，月利率为 4%/12，代入计算可得：100/20+(100-100/20×8)×4%/12=5.2(万元)=52000(元)。

　　5.2014 年 3 月，某人向银行申请贷款 50 万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是()。

　　A. 等额本息还款法

　　B. 等额本金还款法

　　C. 一次性还本付息法

　　D. 组合还款法

　　B【解析】等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少;一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多;等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间;组合还款法则因为还款期限、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。

　　6.2015 年 7 月 1 日，小钱欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为第二顺序抵押授信贷款，经评估该房产价值为 450 万元，抵押率为 60%。截至申请日，小钱原申请的住房抵押贷款余额为 190 万元，尚有 30 万元未清偿贷款，则小钱的可用贷款额度为()万元。

　　A.190

　　B.160

　　C.50

　　D.30

　　C【解析】贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率=450×60%=270(万元)，270-190-30=50(万元)。

　　7.()一般是急用，要求效率高，办理时间短，手续简便。

　　A. 个人抵押授信贷款

　　B. 个人信用贷款

　　C. 个人质押贷款

　　D. 个人医疗贷款

　　C【解析】个人质押贷款一般是急用，要求效率高，办理时间短，手续简便。

　　8.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件的是()。

　　A. 军官证

　　B. 居民身份证

　　C. 驾驶证

　　D. 文职干部证

　　C【解析】个人住房贷款的申请材料清单中合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。

　　9.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

　　A. 浮动利率

　　B. 贷款利率

　　C. 存款利率

　　D. 固定利率

　　B【解析】贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

　　10.个人贷住房款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在()上签署审查意见。

　　A. 个人住房贷款调查审查表

　　B. 个人住房贷款面谈记录

　　C. 个人住房贷款申请书

　　D. 个人住房贷款合同

　　A【解析】贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理合规等在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

　　11.保证人是指具有()的法人、其他经济组织或自然人。

　　A. 信用状况良好

　　B. 足够的经济实力

　　C. 代为清偿债务能力

　　D. 法定社会关系

　　C【解析】保证人是指具有代为清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。

　　12.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的()原则。

　　A. 发挥优势

　　B. 围绕目标

　　C. 突出特色

　　D. 可以盈利

　　C【解析】银行在进行市场定位时，要突出自身的外部特色和内部特色，其中突出内部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的一家银行，根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”等。

　　13.下列关于 SWOT 分析方法的说法中，不正确的是()。

　　A. O 代表机遇

　　B. W 代表银行外部环境

　　C. 该方法考虑了银行所处的内外部环境

　　D. 银行应结合各种机遇与威胁的可能性和重要性制定经营目标

　　B【解析】SWOT 分析方法中，W 代表劣势。

　　14.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括()。

　　A. 有利于选择目标市场和制定营销策略

　　B. 有利于发掘市场机会，开拓新市场

　　C. 有利于提高银行的经济效益

　　D. 有利于规避风险

　　D【解析】市场细分的作用主要表现在三个方面：(1)有利于选择目标市场和制定营销策略。(2)有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求。(3)有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。

　　15.处于补缺式地位的商业银行资产规模()，提供的信贷产品()。

　　A. 很大;较少

　　B. 较大;很多

　　C. 很小;较少

　　D. 较小;很多

　　C【解析】按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。其中，处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

　　16.公积金个人住房贷款的特点不包括()。

　　A. 互助性

　　B. 全民性

　　C. 利率低

　　D. 期限长

　　B【解析】公积金个人住房贷款的特点包括:互助性、普遍性、利率低、期限长。

　　17.公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理的职责不包括()。

　　A.职工贷款账户设立

　　B.贷前咨询受理

　　C.贷后审核

　　D.查询对账

　　A【解析】承办银行可委托代理的职责包括：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。

　　18.对以保单作为押品的，其价值评估方法一般为()。

　　A. 账面价值法

　　B. 市场价值法

　　C. 收益现值法

　　D. 现金价值法

　　答案：D

　　19.应收账款可用于申请()。

　　A. 个人抵押贷款

　　B. 个人质押贷款

　　C. 个人保证贷款

　　D. 个人信用贷款

　　B【解析】 物权法》第二百二十三条规定，可作为个人抵押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　20.依照房产余额计算缴纳房产税的，税率为()。

　　A.1.2%

　　B.3%

　　C.12%

　　D.30%

　　A【解析】依照房产余额计算缴纳房产税的，税率为 1.2%;依照房产租金收入计算缴纳的，税率为 12%

　　21 贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采用的支付方式是()。

　　A. 借款人自主支付

　　B. 贷款人委托支付

　　C. 借款人委托支付

　　D. 贷款人受托支付

　　A【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。(1)借款人无法事先确认具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的。(2)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。(3)贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的。(4)法律法规规定的其他情形。

　　22.个人住房贷款按照资金来源进行分类，一般不包括()。

　　A. 个人住房组合贷款

　　B. 公积金个人住房贷款

　　C. 个人二手房住房贷款

　　D. 商业性个人住房贷款

　　C【解析】C 项是按照住房交易形态划分的个人住房贷款类别。

　　23.目前，个人住房公积金贷款的最低首付款比例为()。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.30%

　　C【解析】目前，个人住房公积金贷款的最低首付款比例为 20%。

　　24.企业为职工缴存的住房公积金应在()中列支。

　　A. 预算

　　B. 成本

　　C. 利息

　　D. 税项

　　B【解析】根据《住房公积金管理条例》第二十三条的规定，单位为职工缴存的住房公积金，按照下列规定列支：(1)机关在预算中列支。(2)事业单位由财政部门核定收支后，在预算或者费用中列支。(3)企业在成本中列支。

　　25.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种()。

　　A. 逆向选择

　　B. 道德风险

　　C. 信用风险

　　D. 操作风险

　　A【解析】办理个人住房贷款时，在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择;事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。

　　26.公积金个人住房贷款的贷款期限在()的实行到期一次还本付息;贷款期限在()的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

　　A.1 年以内(含 1 年);1 年以上

　　B.1 年以上;1 年以内(含 1 年)

　　C.半年以内(含半年);半年以上

　　D.半年以上;半年以内(含半年)

　　A【解析】公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次性还本付息法。一般而言，贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的实行到期一次还本利息;贷款期限在 1 年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

　　27.个人医疗贷款的期限最长可达()年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　答案：D

　　28.汽车经销商的欺诈行为不包括()。

　　A. 一车多货

　　B. 甲货乙用

　　C. 虚报车价

　　D. 及时告知

　　D【解析】汽车经销商的欺诈行为主要包括：(1)一车多货。(2)甲货乙用。(3)虚报车价。(4)冒名顶替。(5)全部造假。(6)虚假车行。

　　29.下列情形中，不可以申请公积金个人住房贷款的是()。

　　A. 购买商品房

　　B. 集资建造住房

　　C. 翻建自有住房

　　D. 装修自有住房

　　D【解析】公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

　　30.商业助学贷款的贷后管理不包括()。

　　A. 贷款质量分类

　　B. 贷后档案管理

　　C. 贷后贴息管理

　　D. 不良贷款管理

　　C【解析】商业助学贷款的贷后管理是指对贷款发放后到合同终止前有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。

　　31.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有一个共同的特点，即()。

　　A. 具有社会公益性

　　B. 多为保证类贷款

　　C. 风险度相对较低

　　D. 政策参与度较低

　　A【解析】从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：(1)具有社会公益性，政策参与程度较高。(2)多为信用类贷款，风险度相对较高。

　　32.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的()。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.70%

　　D.80%

　　B【解析】所购车辆为自用车的，贷款额度不超过所购汽车价格的 80%;所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的 70%;所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的 50%。

　　33.我国银行业的汽车贷款业务萌芽于()年。

　　A.1993

　　B.1995

　　C.1996

　　D.1997

　　C【解析】银行业的汽车贷款业务萌芽于 1996 年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。

　　34.下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是()。

　　A.甲今年 16 岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车

　　B.乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输

　　C.丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下跌，想先在银行贷款待车价下跌再买

　　D.丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车

　　D【解析】根据有关规定，个人汽车贷款申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。

　　35.商业助学贷款的借款人最多可以申请()次贷款展期。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　A【解析】商业助学贷款的借款人最多可以申请 1 次贷款展期。

　　36.押品担保债权的本息金额与抵质押物评估价值之比被称为()。

　　A.垫头

　　B.垫脚

　　C.抵押率

　　D.质押率

　　A【解析】抵质押率又称“垫头”，通俗地说就是押品担保债权的本息金额与抵质押物评估价值之比。

　　37.国家助学贷款实行的担保方式是()。

　　A. 抵押担保

　　B. 质押担保

　　C. 个人信用担保

　　D. 第三方担保

　　C

　　38.对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用()方式，向借款人交易对象(即借款人所在学校)支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

　　A. 借款人受托支付

　　B. 借款人委托支付

　　C. 贷款人受托支付

　　D. 贷款人委托支付

　　C【解析】对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用贷款人受托支付方式，向借款人交易对象(即借款人所在学校)支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

　　39.经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的是()。

　　A. 农户生产经营贷款金额为 100 万元

　　B. 农户消费贷款金额为 50 万元

　　C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

　　D.农户生产经营贷款金额为 60 万元

　　C【解析】有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：(1)农户生产经营贷款且金额不超过 50 万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的。(2)农户消费贷款且金额不超过 30 万元。(3)借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的。(4)法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。

　　40.对符合现行下岗失业人员小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高限额为()元。

　　A.2000

　　B.50000

　　C.80000

　　D.100000

　　C【解析】下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币 2000 元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为 5 万元，对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高额度为 8 万元，对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，可将人均最高贷款额度提高至10 万元。

　　41.农户贷款期限的确定应根据的因素不包括()。

　　A. 项目生产周期

　　B. 综合还款能力

　　C. 项目的利润率

　　D. 销售周期

　　C【解析】农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。

　　42.采取抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款金额最高不超过抵押物价值的()。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　C【解析】申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用年限，贷款金额最高不超过抵押物价值70%。

　　43.个体住房贷款采用保证担保方式时，保证人为借款人提供的贷款担保为()。

　　A. 有限责任保证

　　B. 无限责任保证

　　C. 全额连带责任保证

　　D. 部分连带责任保证

　　C【解析】采用保证担保方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同。保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保证。

　　44.“假个贷”的主要成因不包括()。

　　A. 开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

　　B. 消费者为了获取银行贷款而实施“假个贷”

　　C. 开发商为获取优惠贷款而实施“假个贷”

　　D. 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

　　B【解析】“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金;开发商为获取优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。

　　45.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指()。

　　A. 担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数

　　B. 担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数

　　C. 担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数

　　D. 担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数

　　A【解析】 担保放大倍数”过大，即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大，造成过度担保而导致最终无力代偿。

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