第 1 页：单项选择题

第 4 页：多项选择题

第 5 页：判断题

　　二、多项选择题(本大题共40小题。每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　91.个人消费类贷款包括( )。

　　A.个人汽车贷款

　　B.个人教育贷款

　　C.个人耐用消费品贷款

　　D.个人住房装修贷款

　　E.个人信用贷款

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:E项属于是按担保方式进行分类中的一种。个人消费类贷款还包括个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。

　　92.根据《城市商品房预售管理办法》，商品房预售应当符合的条件有( )。

　　A.已交付全部土地使用权出让金

　　B.投入开发建设的资金达到工程建设总投资的20%以上

　　C.已确定施工进度和竣工交付日期

　　D.持有建设工程规划许可证

　　E.取得土地使用权证书

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:《城市商品房预售管理办法》第五条规定，商品房预售应当符合下列条件：已交付全部土地使用权出让金，取得土地使用权证书;持有建设工程规划许可证和施工许可证;按提供预售的商品房计算，投入开发建设的资金达到工程建设总投资的25%以上，并已经确定施工进度和竣工交付日期。

　　93.个人贷款的合规管理主要包括( )。

　　A.建立重要制度

　　B.将外部监管要求内化为银行制度

　　C.健全流程

　　D.加强对制度的执行

　　E.加强对制度的监测

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:个人贷款的合规管理主要有三大项，即：①建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度;②健全流程;③加强对制度的执行和监测。

　　94.个人住房贷款申请人贷前咨询的内容包括( )。

　　A.个人住房贷款品种介绍

　　B.申请个人住房贷款应具备的条件

　　C.办理个人住房贷款的程序

　　D.获取个人住房贷款申请书

　　E.个人住房贷款经办机构的地址及联系电话

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　95.申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括( )。

　　A.质押

　　B.以贷款所购车辆作抵押

　　C.房地产抵押

　　D.第三方保证

　　E.购买个人汽车贷款履约保证保险

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:本题考查个人汽车贷款的担保方式。申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。

　　96.对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有( )。

　　A.电话催收

　　B.信函催收

　　C.上门催收

　　D.律师函催收

　　E.司法催收

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:对未按期归还商用房贷款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。

　　97.为了证实个人贷款借款人收入证明的真实性，银行一般要求借款人出示( )。

　　A.个人财产证明材料

　　B.个人所得税纳税材料

　　C.个人学历证明

　　D.银行账户的交易流水

　　E.个人身份证明

　　正确答案:A,B,D

　　解析:多途径证实借款人收入证明的真实性，包括个人所得税纳税材料、银行账户的交易流水，必要时可以要求借款人提供个人财产证明材料，如个人存款、房产、汽车、信用卡等。

　　98.商业助学贷款偿还的原则有( )。

　　A.先收息、后收本

　　B.先收本、后收息

　　C.全部到期、利随本清

　　D.全部到期、本随利清

　　E.本息同收

　　正确答案:A,C

　　解析:商业助学贷款偿还的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

　　99.借款期限调整必须具备的条件有( )。

　　A.无欠息

　　B.贷款未到期

　　C.无拖欠本金

　　D.本期本金已归还

　　E.借款人向银行提交期限调整申请书

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:借款期限调整必须具备的条件有：无欠息、贷款未到期、无拖欠本金和本期本金已归还。

　　100.在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的下列做法恰当的有( )。

　　A.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测

　　B.对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按单个借款人适用审批权限

　　C.贷款额度按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定

　　D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

　　E.直接将贷款资金发放至借款人账户

　　正确答案:A,B

　　解析:商用房贷款操作风险的防控措施包括：①合理确定贷款额度。贷款额度不能简单地按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定，要对借款人所经营的实体进行风险限额测算，在风险限额内根据借款人可实际支配的还贷资金额确定贷款控制额度。C项错误。②强化贷后管理。加大贷后检查力度。将借款人经营状况及抵押房产的价值、用途变化情况作为监控重点;对已形成不良贷款的，根据成因及实际风险状况，尽快采取保全措施。A项正确。③完善授权管理。严格执行对单个借款人的授信总量审批权，控制个人授信总量风险。对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按单个借款人适用审批权限。B项正确。 个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。D项错误。个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。E项错误。

　　101.个人贷款定价应遵从的原则有( )。

　　A.参照市场价格原则

　　B.成本收益原则

　　C.逆经济周期原则

　　D.风险定价原则

　　E.组合定价原则

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:个人贷款定价的一般原则：成本收益原则;风险定价原则;参照市场价格原则：组合定价原则;与宏观经济政策一致原则。

　　102.为防范“假个贷”，一线经办人员应严格执行贷款准入条件，审查内容包括( )。

　　A.各类证件的真实性

　　B.借款人信用情况

　　C.房屋开发商销售情况

　　D.借款人身份的真实性

　　E.申报价格的合理性

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:能否发现“假个贷”，相关的一线经办人员责任重大。一线经办人员应严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：①借款人身份的真实性;②借款人信用情况;③各类证件的真实性;④申报价格的合理性。

　　103.商业银行要求个人贷款客户至少需要满足的条件有( )。

　　A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

　　B.具有还款意愿

　　C.具有完全民事行为能力的自然人或法人

　　D.年龄在18(含)周岁～60(含)周岁

　　E.贷款具有真实的使用用途

　　正确答案:A,B,E

　　解析:银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含);②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有还款意愿;⑥贷款具有真实的使用用途等。

　　104.个人申请汽车贷款可以采取的担保措施有( )。

　　A.质押

　　B.以所购车抵押

　　C.房产抵押

　　D.第三方保证

　　E.购买保险

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。

　　105.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中不适合采用补缺式定位的银行具有的特征有( )。

　　A.分支机构不多

　　B.在市场上占有极大的份额

　　C.提供的信贷产品较少

　　D.刚刚进入市场

　　E.以上都不适合

　　正确答案:A,B,D

　　解析:本题考查市场定位的选择。A、D两项适宜采用追随式定位，B项适宜采用主导式定位。

　　106.商用房贷款贷前调查内容包括( )。

　　A.材料一致性

　　B.借款人身份

　　C.借款人经济状况的调查

　　D.贷款用途及相关合同、协议的调查

　　E.担保情况的调查

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:A、B、C、D、E五项均为商用房贷款贷前调查内容。

　　107.在个人经营贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有( )。

　　A.重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物

　　B.按合同约定或依法提前收回贷款

　　C.更换为其他足值抵押物

　　D.要求借款人恢复抵押物价值

　　E.解除贷款合同

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:在个人经营贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有：要求借款人恢复抵押物价值;更换为其他足值抵押物;按合同约定或依法提前收回贷款;重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。

　　108.下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有( )。

　　A.贷款用途单一

　　B.借款人无需提供贷款使用用途证明

　　C.一次授信，循环使用

　　D.借款申请人无任何不良信用记录

　　E.先授信，后用信

　　正确答案:C,E

　　解析:个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途即可。故A、B两项错误。借款申请人无重大不良信用记录。故D项错误。

　　109.个人住房贷款档案包括的内容有( )。

　　A.委托转账付款授权书

　　B.房屋他项权利证明书

　　C.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

　　D.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件

　　E.借款人身份证(居民身份证、户口本或其他有效证件)复印件

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。贷款档案中的借款人的相关资料包括：借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件);贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明;符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件;购房交易收件收据;所购住房的估价证明;抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明;保证人资信证明及同意提供担保的文件;房屋他项权利证明书;个人住房借款申请审批表;借款合同;抵押合同(质押合同、保证合同);保险合同、保险单据;个人住房贷款凭证;委托转账付款授权书。

　　110.借款人需要调整借款期限，应做的工作及满足的条件有( )。

　　A.向银行提交期限调整申请书

　　B.贷款未到期

　　C.无拖欠利息

　　D.无拖欠本金

　　E.本期本金已偿还

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　111.根据监管部门最新的文件规定，以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政策表述正确的有( )。

　　A.个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率

　　B.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

　　C.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍

　　D.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.85倍

　　E.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

　　正确答案:B,E

　　解析:商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

　　112.个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查( )。

　　A.贷前调查人调查意见的准确、合理

　　B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

　　C.借款人资格、资信和条件

　　D.借款用途、金额、期限

　　E.贷款的主要风险及其风险防范措施合规有效

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:贷款审批人应对以下内容进行审查：①借款人资格和条件是否具备;②借款用途是否符合银行规定;③申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定;④借款人提供的材料是否完整、合法、有效;⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理;⑥报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;⑦其他需要审查的事项。

　　113.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押是否属于()及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。

　　A.《合同法》

　　B.《担保法》

　　C.《民法总则》

　　D.《物权法》

　　E.《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)

　　正确答案:B,D

　　解析:抵押物的合法性包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可、能够办理抵押登记的抵押财产范围。

　　114.对个人汽车贷款人的贷后审查的主要内容包括( )。

　　A.有无发生影响借款人还款能力的突发事件

　　B.借款人的住所和联系电话是否变动

　　C.借款人是否按期足额归还贷款

　　D.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况

　　E.借款人工作单位、收人水平是否发生变化

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:对借款人进行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款;②借款人工作单位、收入水平是否发生变化;③借款人的住所、联系电话有无变动;④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷人重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等;⑤对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。

　　115.银行进行贷后检查的过程中，主要检查借款人的( )。

　　A.借款人是否提供了虚假的证明材料而取得贷款

　　B.抵押物是否出现毁损、灭失、价值减少现象

　　C.保证人是否失去担保能力

　　D.借款人是否按合同约定用途使用贷款

　　E.借款人是否卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的

　　正确答案:A,D,E

　　解析:贷后检查中对借款人的检查，发现借款人出现下列情况的，应限期要求借款人进行纠正，对借款人拒绝纠正的，应提前收回已发放贷款的本息，或解除合同，并要求借款人承担违约责任。①借款人提供了虚假的证明材料而取得贷款的;②借款人未按合同约定用途使用贷款的;③借款期内，借款人累计一定月数(包括计划还款当月)未偿还贷款本息和相关费用的;④借款人拒绝或阻碍贷款银行对贷款使用情况实施监督检查的;⑤借款人卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的;⑥借款人发生其他足以影响其偿债能力的事件的。

　　116.常见的个人贷款营销渠道包括( )。

　　A.合作单位营销

　　B.网点机构营销

　　C.网上银行营销

　　D.营销人员营销

　　E.介绍营销

　　正确答案:A,B,C

　　解析:常见的个人贷款营销渠道包括合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销。

　　117.个人住房贷款业务中，贷款审批人审查的内容有( )。

　　A.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

　　B.借款人提供的材料是否完整

　　C.贷前调查人的调查意见是否准确

　　D.借款用途是否符合银行规定

　　E.借款人的资格和条件是否具备

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:贷款审批人应对以下内容进行审查：①借款人的资格和条件是否具备;②借款人提供的材料是否完整、合法、有效;③贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理;④借款用途是否符合银行规定;⑤申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定;⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;⑦其他需要审查的事项。

　　118.个人贷款业务中，不能担任保证人的有( )。

　　A.国家机关

　　B.医院

　　C.自然人

　　D.学校

　　E.法人

　　正确答案:A,B,D

　　解析:根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。

　　119.下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有( )。

　　A.贷款展期期限不得超过1年

　　B.借款人申请期限调整的应提交申请书

　　C.贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年

　　D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

　　E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

　　正确答案:B,C

　　解析:1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限;申请展期只能在贷款未到期时申请。

　　120.个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在( )。

　　A.购房者完全可以自主地选择贷款银行

　　B.买房时享受一次性付款的优惠

　　C.可南开发商或经销商提供全程担保

　　D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力

　　E.可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:C项，属于“间客式”营销模式的特点。

　　121.中国银行业营销人员从产品分为( )。

　　A.资产业务经理

　　B.中间业务经理

　　C.项目经理

　　D.风险经理

　　E.负债业务经理

　　正确答案:A,B,E

　　解析:中国银行业营销人员从产品分为资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。

　　122.在我国，个人征信系统数据的直接使用者包括( )。

　　A.司法部门

　　B.税务部门

　　C.金融监督管理机构

　　D.商业银行

　　E.数据主体本人

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:根据规定，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。个人征信系统数据的直接使用者不包括税务、教育、电信等部门。

　　123.个人汽车贷款的贷款审批中，需注意的事项包括( )。

　　A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

　　B.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批

　　C.确保符合转授权规定

　　D.确保业务办理符合银行政策和制度

　　E.确保贷款方案合理

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:个人汽车贷款审批中需要注意：确保业务办理符合银行政策和制度，D项正确;确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密，A项正确;确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量，E项正确;审批中必须确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批，而不能打包将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批，C项正确;严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度，B项正确。

　　124.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括( )。

　　A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

　　B.保险公司依法解除保险合同

　　C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

　　D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

　　E.银保合作协议的法律效力不确定

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，所以D项不符合题意。

　　125.在个人抵押授信贷款贷前调查中，需要对( )进行评估和调查。

　　A.借款人提供的申请材料的真实性

　　B.借款人信用情况

　　C.借款人还款能力

　　D.抵押房产价值

　　E.原有住房抵押贷款的履约情况

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:贷前调查是对借款人提供的申请材料的真实性、完整性、合法性、有效性以及借款人信用情况、还款能力、抵押房产价值及原有住房抵押贷款的履约情况进行评估和调查。

　　126.以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的有( )。

　　A.申请资料上填的信息错误

　　B.个人贷款按约定由单位或担保公司等机构代为偿还，但代偿者没有及时还款造成逾期

　　C.信用卡从来没有使用过，欠费逾期

　　D.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意中逾期

　　E.个人信用数据库系统未到正常更新时间

　　正确答案:B,C,D

　　解析:异议中认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符，存在以下几种典型情况：①个人贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期;②个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期;③个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。

　　127.个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的( )确定。

　　A.质押担保

　　B.保证担保

　　C.抵押担保

　　D.资信情况

　　E.收入证明

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:除了中国银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信情况确定。

　　128.个人商用房贷款的第一还款来源包括( )。

　　A.借款人的租金收入

　　B.借款人的工资薪金收入

　　C.个人商用房的房产增值

　　D.借款人经营收入

　　E.借款人的其他合法收入

　　正确答案:A,D

　　解析:普通个人住房贷款的还款来源是借款人的工资薪金收入，商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。

　　129.下列关于个人信用贷款的表述，正确的有( )。

　　A.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

　　B.展期超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息

　　C.个人信用贷款期限最长期限为3年

　　D.贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合要求的境外自然人

　　E.银行通常每年要进行个人信用评级

　　正确答案:A,C,E

　　解析:展期超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息，故B项错误。贷款对象是具有完全民事行为能力的在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口的中国公民，故D项错误。

　　130.对于个人经营贷款的操作风险管理，银行主要采取的措施中，正确的有( )。

　　A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价格稳定

　　B.贷款抵押手续办理，原则上贷款银行经办人员应直接参与，不可完全交由外部中介机构办理

　　C.在还款日前一定时间内，银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度

　　D.建立与借款人的定期回访制度

　　E.工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，通常用作个人经营贷款的抵押物

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:为防控有担保流动资金贷款的操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受为有担保流动资金贷款的抵押物。E项错误。

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