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　　多项选择题(共40小题，每小题1分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分)

　　111[多选题] 若保证人在保证期间(　)，银行必须引起高度重视。

　　A.高层管理人集体辞职

　　B.辞退个别不称职员工

　　C.有低价转让有效资产的逃债行为

　　D.改变资本结构

　　E.有恶意破产倾向

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：①保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整;②保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任;③保证人改变资本结构;④保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任;⑤保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为;⑥保证人有恶意破产倾向。

　　112[多选题] 市场细分是一个信息(　)的过程。

　　A.收集

　　B.分析

　　C.分类

　　D.总结

　　E.归纳

　　参考答案：B,E

　　参考解析：市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。现代商业银行普遍采用计算机、数据库管理等技术工具和科学手段，配合管理层和经办人员来完成客户细分的工作。

　　113[多选题] 在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括(　)。

　　A.项目资料的完整性、真实性

　　B.项目的合法性

　　C.项目工程进度

　　D.项目资料的有效性

　　E.项目资金到位情况

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括：项目资料的完整性、真实性;项目的合法性;项目工程进度;项目资料的有效性;项目资金到位情况。

　　114[多选题] 商业助学贷款的贷后管理包括(　)。

　　A.贷后检查

　　B.贷款的偿还

　　C.贷款质量分类与风险预警

　　D.不良贷款管理

　　E.贷后档案管理

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：本题考查商业助学贷款的贷后管理。商业助学贷款的贷后管理是指对贷款发放后到合同终止前有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。

　　115[多选题] 审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括(　)。

　　A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

　　B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

　　C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

　　D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

　　E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致;借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信;借款人是否属于贷款银行的信贷关系人;贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定;贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定。

　　116[多选题] 学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。需提交的材料包括(　)。

　　A.借款人有效身份证件的原件和复印件

　　B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

　　C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

　　D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

　　E.贷款银行要求的其他材料

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：申请人需提交以下材料：①借款人有效身份证件的原件和复印件;②借款人学生证或入学通知书的原件和复印件;③乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料;④借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件;⑤贷款银行要求的其他材料。所以选项C的说法是错误 的，贫困证明须由乡镇一级的民政部门出示。

　　117[多选题] 办理有担保流动资金贷款时，担保机构发生哪些情形，银行应暂停与其合作?(　)

　　A.涉嫌重大经济犯罪

　　B.有违法经营行为

　　C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

　　D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

　　E.与多家银行合作

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：有担保流动资金贷款的担保机构存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作。①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的;②有违法、违规经营行为的;③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的;④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。原则上应要求担保公司与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控，如果其担保额度在合法有效的范围内，则银行无需暂停与其合作。

　　118[多选题] 个人汽车贷款贷后检查中，对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括(　)。

　　A.保证人的经营状况和财务状况

　　B.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等

　　C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况

　　D.经销商及其他担保机构的保证金情况

　　E.对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括：①保证人的经营状况和财务状况;②抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等;③质押权利凭证的时效性和价值变化情况;④经销商及其他担保机构的保证金情况;⑤对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估;⑥其他可能影响担保有效性的因素。

　　119[多选题] 个人教育贷款的特征包括(　)。

　　A.具有社会公益性

　　B.高收益性

　　C.商业性

　　D.风险度相对较高

　　E.高投入

　　参考答案：A,D

　　参考解析：个人教育贷款的特征有：①具有社会公益性，政策参与程度较高;②多为信用类贷款，风险度相对较高。

　　120[多选题] 下列属于个人征信系统经济功能的是(　)。

　　A.促进经济可持续发展

　　B.提高社会诚信水平

　　C.促进经济增长，改善经济增长结构

　　D.维护金融稳定，扩大信贷范围

　　E.帮助商业银行等金融机构控制信用风险 .

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：本题考查个人征信系统的经济功能。经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。选项B属于个人征信系统的社会功能。

　　121[多选题] 防控个人教育贷款操作风险的措施包括(　)。

　　A.规范业务操作

　　B.规范并加强对抵押物的管理

　　C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

　　D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

　　E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：个人教育贷款操作风险的防控措施包括：①规范操作流程，提高操作能力;掌握个人教育贷款业务的规章制度;规范业务操作;熟悉关于操作风险的管理政策，把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点;对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力;②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定;③规范并加强对抵押物的管理。

　　122[多选题] 个人贷款定价模型包括(　)。

　　A.成本加成定价模型

　　B.基准利率加点定价模型

　　C.客户盈利分析模型

　　D.成本定价模型

　　E.目标利润定价模型

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：个人贷款定价模型包括：成本加成定价模型、基准利率加点定价模型、客户盈利分析模型。

　　123[多选题] 从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括(　)。

　　A.上门拜访营销

　　B.网点机构营销

　　C.合作机构营销

　　D.网上银行营销

　　E.街头拦截营销

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和网上银行营销三种。

　　124[多选题] 根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有(　)。

　　A.某大学

　　B.某市财政局

　　C.某国有企业

　　D.某证券公司

　　E.某三甲医院

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：《担保法》规定，国家机关、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人。

　　125[多选题] 客户信贷需求包括(　)。

　　A.已实现需求

　　B.待实现需求

　　C.已开发需求

　　D.待开发需求

　　E.客户特殊需求

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。

　　126[多选题] 根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明(　)。

　　A.经销商法定代表人的健康状况

　　B.中国人民银行核发的贷款卡(号)

　　C.所购汽车及零部件的型号

　　D.贷款担保状况

　　E.经销商购买保险的状况

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：经销商信贷档案应载明以下内容：①经销商的名称、法定代表人及营业地址;②各类营业证照复印件;③经销商购买保险、商业信用及财务状况;④中国人民银行核发的贷款卡(号);⑤所购汽车及零部件的型号、价格及用途;⑥贷款担保状况;⑦防范贷款风险所需的其他资料。

　　127[多选题] 根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在(　)时，才能查看个人的信用报告。

　　A.办理存款

　　B.办理贷款

　　C.贷后管理

　　D.发放信用卡

　　E.办理担保

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。

　　128[多选题] 商品房贷款的贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关(　)全过程。

　　A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

　　B.档案借(查)阅管理

　　C.档案移交及管理

　　D.档案的退回

　　E.档案的销毁

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阋管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。

　　129[多选题] 按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为(　)。

　　A.新建房个人住房贷款

　　B.二手房住房贷款

　　C.个人住房组合贷款

　　D.自营性个人住房贷款

　　E.公积金个人住房贷款

　　参考答案：A,B

　　参考解析：本题考查个人住房贷款的分类。按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款。

　　130[多选题] 银行市场分析应当做到的“四化”包括(　)。

　　A.经常化

　　B.系统化

　　C.流程化

　　D.科学化

　　E.制度化

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：银行市场分析应当做到经常化、系统化、科学化、制度化。

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