11、产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在( )等方面存在不完善、不健全等问题。

　　A、业务管理框架 B、数据信息质量 C、风险管理要求

　　D、权利义务结构 E、内部系统安全

　　【答案与解析】正确答案：ACD

　　本题记忆题。数据信息质量和内部系统缺陷是属于系统缺陷。

　　12、商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析( )等非财务因素。

　　A、管理者的品德与诚信度B、行业的周期性 C、企业现金流量

　　D、劳资关系 E、产品研发

　　【答案与解析】正确答案：ABDE

　　本题较简单，企业现金流量是财务因素。

　　13、对小企业进行信用风险分析时，应关注( )等风险点。

　　A、产品多样化 B、可能出现逃债现象 C、自有资金匮乏

　　D。很少开具发票 E、经不起原材料价格波动

　　【答案与解析】正确答案：BCDE

　　风险点一般描述出来都是对银行有负面影响的问题，如小企业逃债、资金匮乏、经不起原材料价格波动都直接威胁着企业还贷的顺利实现。D很少开具发票说明企业 会隐瞒收入，这种违规操作本身就是负面的。而A产品多样化是一种分散风险的做法，不能称作风险点，这种做法对银行是有利的。

　　14、下列关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有( )。

　　A、行业盈亏系数越低，说明行业风险越大

　　B、行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求

　　C、行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标

　　D、行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好

　　E、行业劳动生产率在～定程度上反映出行业间的相对技术水平

　　【答案与解析l正确答案：BE

　　考生在对某个概念不清晰的时候，要学会联想其他类似概念，比如A项，如果不知道行业盈亏系数和行业风险的关系，可以联想其他相关系数的特征，一般来说，系 数越低，两者的相关性越小，风险也就越小，因此可以大胆推断行业盈亏系数越低，行业风险越小。B产销率高，说明销售情况好;C销售利润率是一个比较简单的 指标，另外这个选项中用了“最”这个字，考生要加倍关注，十有八九是错误选项，事实上，行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标;D资本积累率越 低，我们可以认为这个行业挣的钱越来越少，不可能是潜力好的标志，只有行业资本积累率越高说明发展潜力越好。

　　15、相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有( )。

　　A、内部关联交易频繁 B、连环担保十分普遍

　　C、财务报表真实性差 D、系统性风险较低

　　E、风险识别和贷后监督管理难度较大

　　【答案与解析l正确答案：ABCE

　　集团相对于单一，特征就是数量大，数量大所对应的问题就是ABCE，D应为系统性风险较高，因为关联度高。