第21题 下列关于资产证券化的说法，正确的是(　　)。

　　A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点

　　B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的

　　C.有利于分散信用风险，改善资产质量

　　D.以上都正确.

　　正确答案:D解析： 信用资产证券化具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点，有利于分散信用风险，改善资产质量。在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的。

　　第22题 (　　)是最具流动性的资产。

　　A.现金

　　B.股票

　　C.同业借款

　　D.贷款

　　正确答案:A解析： 最具有流动性的资产包括现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券。

　　第23题 主要用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是(　　)。

　　A.保证

　　B.抵押

　　C.质押

　　D.留置

　　正确答案:D解析： 留置主要用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式。

　　第24题 信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括(　　)。

　　A.审贷分离原则

　　B.统一考虑原则

　　C.统一授信原则

　　D.展期重审原则

　　正确答案:C解析： 信贷审批或信贷决策应遵循的原则主要有：审贷分离原则、统一考虑原则、展期重审原则。

　　第25题 盈利能力监管指标不包括(　　)。

　　A.资本金收益率

　　B.不良贷款率

　　C.净利息收益率

　　D.资产收益率

　　正确答案:B解析： 不良贷款率属于信用风险监管指标。

　　第26题 A银行2010年年初共有关注类贷款600亿元，在2010年年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为30亿元、15亿元和5亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了150亿元、因核销减少了50亿元，则该银行2010年的关注类贷款迁徙率为(　　)。

　　A.12.5%

　　B.25%

　　C.50%

　　D.100%

　　正确答案:A解析： 关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100%=50/(600-150-50)×100%=12.5%。

　　【专家点拨】期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。

　　第27题 企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指(　　)。

　　A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者

　　B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者

　　C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者

　　D.直接或间接控制一个企业1%或1%以上表决权的个人投资者

　　正确答案:A解析： 主要投资者是指直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者。

　　第28题 《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用(　　)技术。

　　A.低级风险量化

　　B.中级风险量化

　　C.高级风险量化

　　D.以上均不正确

　　正确答案:C解析： 《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用高级风险量化技术。

　　第29题 根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法正确的是(　　)。

　　A.期初关注类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

　　B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

　　C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多。正常贷款迁徙率越低

　　D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越低

　　正确答案:A解析： 根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，期初关注类贷款余额越多.正常贷款迁徙率越低。

　　第30题 (　　)是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

　　A.衍生品对冲

　　B.非自我对冲

　　C.自我对冲

　　D.市场对冲

　　正确答案:D解析： 市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

　　第31题 根据巴塞尔委员会的规定。允许银行采用高级计量法计算操作风险资本需要满足一定的要求。这种要求不包括(　　)。

　　A.商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件

　　B.商业银行必须建立标准的程序，规定在什么情况下必须使用外部数据以及使用外部数据的方法

　　C.银行内部操作风险管理系统无需与每日风险管理程序整合，但是应当能够为操作风险相关的程序和活动提供整体性的检查

　　D.银行必须设置独立的操作风险管理部门，承担银行操作风险管理框架的设计及实施

　　正确答案:C解析： C项不属于应当达到的条件。A项属于定量标准;B项属于外部数据要求;D项属于定性标准。

　　【专家点拨】根据巴塞尔委员会规定，银行内部操作风险管理系统必须与每日风险管理程序紧密地整合在一起，其输出的数据必须能够成为银行操作风险监督控制过程的一部分。

　　第32题 下列属于客户风险的财务指标的是(　　)。

　　A.流动比率

　　B.公司治理结构

　　C.资金实力

　　D.市场竞争环境

　　正确答案:A解析： B、C、D属于非财务指标。

　　第33题 下列不属于市场风险的是(　　)。

　　A.利率风险

　　B.股票风险

　　C.汇率风险

　　D.操作风险

　　正确答案:D解析： 略

　　第34题 融资缺口的公式为(　　)。

　　A.核心贷款平均额一核心存款平均额

　　B.核心贷款平均额一存款平均额

　　C.贷款平均额一核心存款平均额

　　D.贷款平均额一存款平均额

　　正确答案:C解析： 本题考查对融资缺口公式的理解。

　　第35题 最高风险管理委员会是由(　　)设置的。

　　A.董事会

　　B.监事会

　　C.风险管理部门

　　D.股东大会

　　正确答案:A解析： 董事会通常设置最高风险管理委员会，负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。

　　第36题 前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是(　　)。

　　A.整体风险报告

　　B.头寸报告

　　C.最佳避险报告

　　D.以上均不是

　　正确答案:B解析： 前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是头寸报告。

　　第37题 过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少。融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是(　　)。

　　A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

　　B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

　　C.该企业集团的短期偿债能力较弱

　　D.该企业集团投资房地产已经造成损失

　　正确答案:C解析： 根据该企业集团整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，可以推断其短期偿债能力较弱。

　　第38题 (　　)不是全面风险管理模式的特征。

　　A.全球的风险管理体系

　　B.全面的风险管理范围

　　C.全部的风险预测过程

　　D.全新的风险管理方法

　　正确答案:C解析： 略

　　第39题 操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的(　　)作出评估。

　　A.发生频率和发生概率

　　B.发生频率和影响程度

　　C.发生概率和影响程度

　　D.发生概率和损失金额

　　正确答案:B解析： 操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估。

　　第40题 风险管理部门独特的地位使其可以掌握商业银行整体的(　　)状况，为经营管理决策提供辅助作用。

　　A.国家风险、市场风险和操作风险

　　B.市场风险、信用风险和操作风险

　　C.声誉风险、法律风险和战略风险

　　D.市场风险、法律风险和声誉风险

　　正确答案:B解析： 风险管理部门独特的地位使其可以掌握商业银行整体的市场风险、信用风险和操作风险状况，为经营管理决策提供辅助作用。

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