三、多项选择题(共40小题。每小题1分，共40分)第106题 下列选项中，关于贷款风险迁徙指标计算的说法，正确的有(　　)。

　　A.正常贷款迁徙率=[(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少额)]×100%

　　B.期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额

　　C.期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

　　D.次级类贷款迁徙率=[期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少的金额)]×100%

　　E.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑娄贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额

　　正确答案:A,C,D,E解析： 期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类、损失类的贷款余额之和。所以B是错误的，其他的正确。

　　第107题 商业银行进行贷款转让的目的有(　　)。

　　A.转移信用风险

　　B.增加收益

　　C.实现资产单一化

　　D.提高经济资本配置效率

　　E.集中风险

　　正确答案:A,B,D解析： 进行贷款转让就是减小风险，而C和E对商业银行来说是增加风险的行为。

　　第108题 银行监管的基本原则包括(　　)。

　　A.依法原则

　　B.公开原则

　　C.公正原则

　　D.效率原则

　　E.惩罚原则

　　正确答案:A,B,C,D解析： 银行监管的基本原则包括依法原则、公开原则、公正和效率原则。

　　第109题 建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则包括(　　)。

　　A.风险管理部门是财务部门的辅助机构

　　B.风险管理部门必须具备高度独立性

　　C.风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权

　　D.风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门

　　E.风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素

　　正确答案:B,C解析： 独立性和有限的执行权是风险管理部门的两个基本准则。

　　第110题 压力测试是一种风险管理技术，其功能主要有(　　)。

　　A.评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力

　　B.提供商业银行对自身风险特征的理解

　　C.为商业银行提供更好的信用风险管理模型

　　D.为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法

　　E.帮助董事会和高层管理者确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致

　　正确答案:A,B,D,E解析： 压力测试是一种风险管理技术，用于评估特定事件或特定金融变量的变化对金融机构财务状况的潜在影响。压力测试主要具有如下功能：①为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法，并帮助商业银行制定或选择适当的战略转移此类风险;②提高商业银行时其自身风险特征的理解，推动其对风险特征随时间的变化情况的监控;③帮助董事会和高级管理层确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致;④作为对主要基于历史数据和假设条件的风险模型的补充;⑤压力测试帮助量化“尾部”风险和重估模型假设;⑥评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力。

　　第111题 监事会监督和测评的方式包括(　　)。

　　A.检查与调研

　　B.调阅文件

　　C.访谈座谈

　　D.列席会议

　　E.监督测评

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 监事会通过列席会议、调阅文件、检查与调研、监督评测、访谈座谈等方式.对商业银行监督评测。

　　第112题 保证法律责任一般包括(　　)。

　　A.部分责任保证

　　B.连带责任保证

　　C.一般责任保证

　　D.全部责任保证

　　E.完全责任保证

　　正确答案:B,C解析： 保证法律责任分为连带责任保证和一般责任保证两种，所以会影响借款人的还债能力，这样也就造成了借款人信用风险的提高。

　　第113题 以下属于交易/定价错误的有(　　)。

　　A.错误传达信息

　　B.账务处理错误

　　C.对客户超风险限额

　　D.担保品管理失效

　　E.系统误操作

　　正确答案:A,B,D,E解析： C项属于产品设计缺陷。

　　第114题 下列各项中，能使银行失去流动性的情形有(　　)。

　　A.提高准备金比率

　　B.存款额下降

　　C.经营管理失当

　　D.衍生品交易中遭受巨额损失

　　E.公众对银行体系失去信心

　　正确答案:C,D,E解析： 使银行丧失流动性主要在于两个方面：①银行自身经营管理出现问题导致流动性受损;②公众对银行体系失去信心，从而出现挤兑导致银行的无法应对。另外D项情形也可能使银行失去流动性。

　　第115题 哈佛大学商学院的教授罗伯特·西蒙斯的战略风险模型认为，战略风险的来源有(　　)。

　　A.营运风险

　　B.竞争风险

　　C.信用风险

　　D.客户违约风险

　　E.资产减值风险

　　正确答案:A,B,E解析： 根据哈佛大学商学院的教授罗伯特·西蒙斯的战略风险模型。战略风险有三大基本来源：①营运风险;②资产减值风险;③竞争风险。

　　第116题 下列有关关联交易的说法，正确的有(　　)。

　　A.国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方

　　B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组

　　C.纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料.以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售

　　D.与单一法人客户相比.集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征

　　E.集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制

　　正确答案:B,C,D,E解析： 国家控制的企业不一定是关联方，不是因为同受国家控制因此就成为关联方。

　　第117题 贷款重组可以采取的措施有(　　)。

　　A.减少贷款额度

　　B.调整贷款利率

　　C.增加控制措施

　　D.调整信贷产品

　　E.调整信贷业务的期限

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 略

　　第118题 下列关于期权种类的说法，正确的有(　　)。

　　A.按权利的内容.期权可分为买方期权和卖方期权

　　B.按交易的标的，期权可分为现实期权和虚拟期权

　　C.按执行价格.期权可分为平价期权和价外期权

　　D.按履约方式.期权可分为美式期权和欧式期权

　　E.按交易对象.期权可分为看涨期权、看跌期权和看涨看跌双向期权

　　正确答案:A,D解析： B项期权按照交易标的物的不同进行分类，期权可分为商品期权和金融期权;C项按执行价格。期权可分为平价期权、价内期权和价外期权。E项中，按所选择的权利不同，期权分为看涨期权、看跌期权和看涨看跌双向期权。

　　第119题 留置主要应用于(　　)等主合同。

　　A.保管合同

　　B.加工承揽合同

　　C.运输合同

　　D.劳务输出合同

　　E.担保合同

　　正确答案:A,B,C解析： 留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

　　第120题 以下对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有(　　)。

　　A.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

　　B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

　　C.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系.以维持资金来源的稳定性与多样化

　　D.制定风险集中限额。监测日常遵守的情况

　　E.以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源。因为其资金来源更加分散

　　正确答案:A,B,C,D解析： A、B、C、D都能使银行形成合理的资金来源和使用分布结构。E以同业拆借、发行票据作为资金的主要来源，在不利情况下是会丧失流动性的。

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