21. 某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为( )。

　　A 3.00%

　　B 3.11%

　　C 3.33%

　　D 3.58%

　　答案:C

　　12. 下列不属于违反用工法造成损失的原因的是( )。

　　A 劳资关系

　　B 安全/环境

　　C 未经授权的活动

　　D 性别、种族歧视

　　答案:C

　　[解析] 未经授权的活动属于由内部欺诈导致损失的原因。

　　13. ( )是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。

　　A 经济资本

　　B 会计资本

　　C 监管资本

　　D 实收资本

　　答案:A

　　[解析] 本题考核的是经济资本的定义。

　　14. 下列属于操作风险外部风险指标的是( )。

　　A 从业年限

　　B 系统数量

　　C 反洗钱警报数占比

　　D 系统故障时间

　　答案:C

　　[解析] A属于人员风险指标，BD属于系统风险指标。

　　15. ( )是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。

　　A 风险转移

　　B 风险补偿

　　C 风险对冲

　　D 风险分散

　　答案:C

　　[解析] 本题主要考查对风险对冲的理解。

　　16. 下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是( )。

　　A 债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

　　B 客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级

　　C 在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级

　　D 在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

　　答案:B

　　17. 某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类贷款，其间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了150亿元，则该银行可疑类贷款迁徙率为( )。

　　A 16.67%

　　B 22.22%

　　C 25.00%

　　D 41.67%

　　答案:B

　　18. 以下是贷款的转让步骤，其正确顺序是( )。 ①挑选出同质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中; ②办理贷款转让手续; ③对资产组合进行评估; ④签署转让协议; ⑤双方协商(或投标)确定购买价格; ⑥为投资者提供资产组合的详细信息。

　　A ①②③④⑤⑥

　　B ⑥⑤③②④①

　　C ①②⑤③⑥④

　　D ①③⑥⑤④②

　　答案:D

　　19. 企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指( )。

　　A 直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者

　　B 直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者

　　C 直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者

　　D 直接或间接控制一个企业1%或1%以上表决权的个人投资者

　　答案:A

　　20. ( )对战略风险管理的结果负有最终责任。

　　A 监事会

　　B 股东大会

　　C 公司治理层

　　D 董事会

　　答案:D

　　[解析] 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。

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