二、多项选择题(本类题共40小题，每题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)

　　91.信息披露的形式包括( )。

　　A.上市公告书

　　B.定期报告

　　C.临时报告

　　D.外部监管

　　E.招股说明书

　　【正确答案】ABCE

　　【答案解析】信息披露是指公众公司以招股说明书、上市公告书、以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

　　92.内部欺诈或违法行为可能造成( )风险损失。

　　A.操作风险

　　B.信用风险

　　C.国家风险

　　D.法律风险

　　E.声誉风险

　　【正确答案】ADE

　　【答案解析】内部欺诈或违法行为可能同时造成操作风险、法律风险和声誉风险损失。

　　93.商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在( )。

　　A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

　　B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

　　C.为实现目标所需要的资源匾乏

　　D.整个战略实施过程的质量难以保证

　　E.以上都对

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匾乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

　　94.在商业银行对其流动性风险进行管理时，( )可作为压力测试的假设情况。

　　A.存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点

　　B.市场收益率提高/降低50%

　　C.持有主要外币相对本币升值/贬值20%

　　D.重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%

　　E.GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】商业银行可根据自身业务特色和需要，对ABCDE风险因素的变化可能对各类资产、负债、以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。

　　95.为降低流动性风险，商业银行除了应当逐步借鉴和掌握先进的流动性管理知识和技术外，针对我国当前的经济形势和市场发展状况，还应当重视( )。

　　A.提高流动性管理的预见性

　　B.建立多层次的流动性屏障

　　C.完善公司治理结构

　　D.通过金融市场控制风险

　　E.开发金融产品

　　【正确答案】ABD

　　【答案解析】考核针对我国当前的经济形势和实际市场状况，应当重视的流动性风险管理要点。

　　96.保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用( )。

　　A.增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的

　　B.确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系

　　C.避免银行资产廉价出售，损害股东利益

　　D.降低银行借入资金时所需支付的风险溢价

　　E.以上都对

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用：

　　(1)增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的;

　　(2)确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系;

　　(3)避免银行资产廉价出售，损害股东利益;(4)降低银行借入资金时所需支付的风险溢价。

　　97.下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有( )。

　　A.融资成本上升

　　B.资产质量下降

　　C.外部评级下降

　　D.被迫从市场上购回已发行的债券

　　E.所发行的股票价格上升

　　【正确答案】AD

　　【答案解析】资产质量下降属于内部指标/信号;CE属于外部指标/信号。

　　98.2002年10月，国内首个IT系统外包大单签订：高阳数据中心与深圳发展银行就提供灾难备援外包服务签订了为期10年、总额约3亿元的合同。下列关于此合同的说法正确的有( )。

　　A.此举是风险缓释的有效手段

　　B.深圳发展银行此举意在转移操作风险

　　C.此举有利于银行将重点放到核心业务上

　　D.此举使得外包服务的最终责任人成为高阳数据中心

　　E.此外包业务本身也可能存在风险

　　【正确答案】ABCE

　　【答案解析】商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人。

　　99.商业银行通常借助( )，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面而有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系。

　　A.自我评估法

　　B.缺口分析法

　　C.因果分析模型

　　D.资产中性定价模型

　　E.久期分析法

　　【正确答案】AC

　　【答案解析】商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型对操作风险进行识别。

　　100.内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括( )。

　　A.财务/会计错误

　　B.文件/合同缺陷

　　C.产品设计缺陷

　　D.交易/定价错误

　　E.错误监控/报告

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】内部流程引起的操作风险主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、交易/定价错误、错误监控/报告、结算/支付错误。

关注"银行从业"官方微信最新资讯、考前内部资料等!

银行从业题库【手机题库下载】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相关推荐：

　　关注银行从业资格考试微信 让你轻松通过考试！

　　考试吧策划：2016银行专业资格考试报考指南专题

　　历年银行专业资格真题及答案|解析|估分|下载

　　考试吧银行从业视频题库 智能做题首选 立即体验!