101.下列关于金融期货的说法，正确的有( )。

　　A.利率期货包括以长期国债为标的的长期利率期货

　　B.货币期货是以汇率为标的的期货合约

　　C.指数期货是指以股票为标的的期货合约

　　D.指数期货不涉及股票本身的交割

　　E.指数期货以现金清算的形式进行交割

　　【正确答案】ABDE

　　【答案解析】股指期货是以股票指数为标的的期货合约，不是以股票为标的，选项C说法错误。

　　102.期权根据基础工具性质区分为( )。

　　A.债务工具

　　B.利率(除债务)

　　C.股票

　　D.外汇(含黄金)

　　E.商品

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】期权根据基础工具性质区分为债务工具、利率(除债务)、股票、外汇(含黄金)和商品五类。

　　103.风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括( )。

　　A.不良贷款迁徙率

　　B.资本充足程度

　　C.超额备付金比率

　　D.盈利能力

　　E.准备金充足程度

　　【正确答案】BDE

　　【答案解析】风险抵补类指标：衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。

　　104.市场准入的主要目标包括( )。

　　A.提高银行的盈利能力

　　B.保护银行股东的利益

　　C.保证注册银行具有良好的品质

　　D.维护银行市场秩序

　　E.保护存款者的利益

　　【正确答案】CDE

　　【答案解析】本题考查市场准入的主要目标。

　　105.中国银行监管应当遵循的基本原则包括( )。

　　A.公正原则

　　B.公开原则

　　C.效率原则

　　D.利益原则

　　E.依法原则

　　【正确答案】ABCE

　　106.内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即( )。

　　A.风险识别

　　B.风险评估

　　C.资本规划

　　D.压力测试

　　E.风险报告

　　【正确答案】BCD

　　【答案解析】内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。

　　107.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标( )。

　　A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

　　B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

　　C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

　　D.确保银行盈利

　　E.以上都对

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标。

　　108.下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有( )。

　　A.融资成本上升

　　B.资产质量下降

　　C.外部评级下降

　　D.被迫从市场上购回已发行的债券

　　E.所发行的股票价格上升

　　【正确答案】AD

　　109.在具体操作层面，对本币的流动性风险管理可以简单分为( )。

　　A.设立相应的比率/指标，判断流动性变化趋势

　　B.根据趋势衡量流动性需求

　　C.计算特定时段内商业银行总的流动性需求

　　D.根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排

　　E.根据现金流量计算特定时段内商业银行的流动性缺口

　　【正确答案】ACE

　　【答案解析】本题考查对本币的流动性风险管理。

　　110.下列各项中，( )属于流动性比率指标。

　　A.利息保障倍数

　　B.大额负债依赖度

　　C.核心存款比例

　　D.总资产报酬率

　　E.易变负债与总资产的比率

　　【正确答案】BCE

　　【答案解析】流动性比率指标包括：现金头寸指标、核心存款比例、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率和大额负债依赖度。A项属于杠杆比率，D项属于盈利能力比率。

　　111.商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括( )。

　　A.资金交易

　　B.消费信贷业务有关客户身份的核对

　　C.网络中心

　　D.不动产评估

　　E.账户系统

　　【正确答案】BCD

　　【答案解析】商业银行业务外包通常有以下几类：①技术外包(如网络中心);②处理程序外包(如消费信贷业务有关客户身份的核对);③业务营销外包(如银行卡营销);④某些专业性服务外包(如不动产评估);⑤后勤性事务外包。一些关键过程和核心业务，如账户系统、资金交易业务等不应外包出去。

　　112.下列哪些属于商业银行个人信贷业务的内容?( )

　　A.个人住房按揭贷款

　　B.个人大额耐用消费品贷款

　　C.个人生产经营贷款

　　D.个人质押贷款

　　E.个人抵押贷款

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】个人信贷业务包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等多个业务品种。E项个人抵押贷款也属于个人信贷业务。

　　113.下列哪些属于商业银行的柜台业务?( )

　　A.账户管理

　　B.存取款

　　C.票据凭证审核

　　D.商业银行承汇兑业务

　　E.贴现业务

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。DE两项属于法人信贷业务。

　　114. 操作风险评估前应收集尽可能多的操作风险信息，包括(　)。

　　A.内部损失数据

　　B.外部相关损失数据

　　C.重大风险事件

　　D.检查发现的问题

　　E.监管机构的风险提示

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查评估前应收集的操作风险信息。

　　115.常用的信用衍生产品包括( )。

　　A.总收益互换

　　B.信用违约互换

　　C.远期合约

　　D.按揭贷款

　　E.信用贷款

　　【正确答案】AB

　　【答案解析】信用衍生产品的范围主要有信用违约互换、总收益互换等。

　　116.风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，其程序主要有( )。

　　A.信用信息的收集和传递

　　B.风险监测

　　C.风险分析

　　D.风险处置

　　E.后评价

　　【正确答案】ACDE

　　【答案解析】风险预警的程序依次为信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置和后评价。

　　117.行业风险预警属于中观层面的预警，以下属于行业环境风险因素的是( )。

　　A.经济周期因素

　　B.财政货币政策

　　C.国家产业政策

　　D.法律法规

　　E.产业依赖度

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】E项属于行业经营风险因素。

　　118.商业银行管理战略包括( )内容。

　　A.战略目标

　　B.战术目标

　　C.长期目标

　　D.短期目标

　　E.实现路径

　　【正确答案】AE

　　【答案解析】商业银行管理战略包括战略目标和实现路径两方面内容。

　　119.风险识别包括两个环节，这两个环节分别是( )

　　A.感知风险

　　B.检测风险

　　C.分析风险

　　D.计量风险

　　E.监控风险

　　【正确答案】AC

　　【答案解析】风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。

　　120.风险转移分为( )。

　　A.正常转移

　　B.非正常转移

　　C.安全转移

　　D.保险转移

　　E.非保险转移

　　【正确答案】DE

　　【答案解析】本题考查的是风险转移的分类，分为保险转移和非保险转移。

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