三、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)

　　101.为了避免风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取(　　)等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移种类风险。

　　A.人员培训

　　B.资产组合管理

　　C.资产证券化

　　D.信用衍生产品

　　E.统一授信管理

　　102.可以用来量化收益率的风险或者收益率的波动性的指标有(　　)。

　　A.预期收益率

　　B.中位数

　　C.方差

　　D.标准差

　　E.众数

　　103.全面风险管理模式阶段的特点有(　　)。

　　A.不同类型的业务纳入统一的风险管理范围

　　B.从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三方面的共同约束

　　C.提出了一系列监管原则

　　D.继续以资本充足率为核心

　　E.从单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举

　　104.以下不属于商业银行核心资本的有(　　)。

　　A.少数股权

　　B.一般准备

　　C.实收资本

　　D.可转换债券

　　E.资本公积

　　105.商业银行经营目标的矛盾有(　　)。

　　A.流动性与效益性

　　B.流动性与安全性

　　C.效益性与安全性

　　D.流动性与效率性

　　E.安全性与风险分散性

　　106.商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用，主要体现在(　　)。

　　A.资本为商业银行提供融资

　　B.吸收和消化损失

　　C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担

　　D.维持市场信心

　　E.是商业银行风险管理根本的驱动力

　　107.公司董事会作为风险管理的一个组织机构，其职责和要求主要体现在下列(　　)方面。

　　A.董事会是商业银行的最高风险管理机构

　　B.董事会负责识别、计量、监测和控制各种风险

　　C.董事会是我国商业银行所特有的机构

　　D.风险管理总监应当是董事会成员

　　E.董事会负责确定商业银行可以承受的总体风险水平

　　108.全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括(　　)。

　　A.全球的风险管理体系

　　B.全面的风险管理范围

　　C.全程的风险管理过程

　　D.全新的风险管理方法

　　E.全员的风险管理文化

　　109.商业银行风险管理部门的职责包括(　　)。

　　A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

　　B.确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构

　　C.核准复杂金融产品的定价模型

　　D.协助财务控制人员进行价格评估

　　E.全面掌握商业银行的整体风险状况

　　110.商业银行内部控制的主要原则包括(　　)。

　　A.全面

　　B.审慎

　　C.有效

　　D.独立

　　E.安全

　　111.以下在对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的是(　　)。

　　A.管理层风险分析

　　B.地区风险分析

　　C.生产和经营风险分析

　　D.微观经济分析

　　E.自然环境分析

　　112.下列关于贷款组合信用风险的说法中，正确的是(　　)。

　　A.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

　　B.将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

　　C.将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

　　D.相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多地关注系统性风险因素

　　E.贷款组合的单笔贷款之问通常存在一定程度的相关性

　　113.以下说法中，正确的有(　　)。

　　A.违约概率即通常所称的违约损失的概率

　　B.违约概率和违约频率不是同一个概念

　　C.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的

　　D.违约频率是分析模型作出的事前预测

　　E.违约频率可作为内部评级的直接依据

　　114.一般而言，以下因素会造成借款人信用风险提高的有(　　)。

　　A.利率水平提高

　　B.扩张的货币政策

　　C.借款人财务杠杆提高

　　D.经济转入萧条

　　E.借款人收益波动性变大

　　115.保证法律责任一般包括(　　)。

　　A.部分责任保证

　　B.连带责任保证

　　C.一般责任保证

　　D.全部责任保证

　　E.完全责任保证

　　116.按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为(　　)。

　　A.有限责任制企业集团

　　B.股份合作化企业集团

　　C.纵向一体化企业集团

　　D.横向多元化企业集团

　　E.综合企业集团

　　117.权利质押的范围包括(　　)。

　　A.汇票

　　B.支票

　　C.本票

　　D.债券

　　E.存款单

　　118.下列属于“假按揭”的表现形式的是(　　)。

　　A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

　　B.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

　　C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

　　D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋

　　E.商业银行信贷人员向不具有真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款

　　119.下列关于贷款转让的程序，说法正确的是(　　)。

　　A.第一步是对资产组合进行评估

　　B.第二步是挑选出具有同性质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中

　　C.第三步是为投资者提供详细信息，使他们能够评估贷款的风险

　　D.第四步是双方协商确定购买价格

　　E.第五步是办理贷款转让手续

　　120.下列关于信用风险监测的说法，正确的是(　　)。

　　A.是风险管理流程中的重要环节

　　B.是一个动态、连续的过程

　　C.风险监测包含两个层面的内容

　　D.应当实现监测对合同条款遵守情况的目标

　　E.在贷款决策前预见风险并采取预案措施，对降低实际损失的贡献度为50%～60%

长按二维码关注即可通过银行从业考试

获取大数据直击考题

获取2016年核心考点

获取近5年高频真题

获取银行最新通关秘籍

银行从业题库【手机题库下载】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相关推荐：

　　2016银行业初级《风险管理》全真模拟预测卷汇总

　　关注银行从业资格考试微信 让你轻松通过考试！

　　考试吧策划：2016银行专业资格考试报考指南专题

　　历年银行专业资格真题及答案|解析|估分|下载

　　考试吧银行从业视频题库 智能做题首选 立即体验!