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　　单项选择题(共80小题，每小题0.5分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)

　　61.风险监管最为核心的步骤是(　　)。

　　A.了解机构

　　B.风险评估

　　C.规划监管行动

　　D.监管措施

　　62.(　　)必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。

　　A.监事会

　　B.高级管理层

　　C.股东大会

　　D.风险管理部门

　　63.对记入所有者权益的可供出售债券公允价值正变动可计人附属资本的部分，不得超过正变动的(　　)。

　　A.25%

　　B.50%

　　C.75%

　　D.100%

　　64.信用风险监测(　　)。

　　A.动态捕捉信用风险指标的异常变动

　　B.应实现监测对合同条款的遵守情况

　　C.可以识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

　　D.以上都对

　　65.目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于(　　)来计算信用风险的监管资本。

　　A.违约概率模型

　　B.信用评分模型

　　C.内部评级方法

　　D.以上都不对

　　66.以下不属于现金类资产的是(　　)。

　　A.本外币现金

　　B.银行存单

　　C.黄金

　　D.中央政府发行债券

　　67.银行风险管理的流程不包括(　　)。

　　A.风险识别

　　B.风险控制

　　C.风险评估

　　D.风险计量

　　68.(　　)通常为一定历史时期内损失的平均值。

　　A.预期损失

　　B.期望损失

　　C.非预期损失

　　D.灾难性损失

　　69.(　　)负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

　　A.股东大会和董事会

　　B.董事会和监事会

　　C.董事会和高级管理层

　　D.高级管理层和内部审计人员

　　70.商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/收购失败等风险，商业银行面临的这种战略风险是(　　)。

　　A.行业风险

　　B.客户风险

　　C.项目风险

　　D.技术风险

　　71.下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是(　　)。

　　A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

　　B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任

　　C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

　　D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理

　　72.战略风险的类型包括(　　)。

　　A.品牌风险

　　B.竞争对手风险

　　C.客户风险

　　D.以上全对

　　73.商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和(　　)。

　　A.流动性风险指标

　　B.信用风险指标

　　C.风险抵补类指标

　　D.操作风险指标

　　74.银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括(　　)。

　　A.隶属

　　B.独立

　　C.支持

　　D.不能混淆

　　75.(　　)是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

　　A.外部控制环境

　　B.风险识别与评估

　　C.内部控制措施

　　D.监督、评价与纠正

　　76.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的(　　)。

　　A.15%

　　B.30%

　　C.60%

　　D.70%

　　77.评估利率变化对商业银行流动性状况的影响是(　　)。

　　A.现金流分析法

　　B.缺口分析法

　　C.流动性比率/指标法

　　D.久期分析法

　　78.商业银行根据不同的假设情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况是指(　　)。

　　A.压力测试

　　B.情景分析

　　C.内部评级法

　　D.流动性风险预警

　　79.证券业存款属于(　　)。

　　A.敏感负债

　　B.脆弱资金

　　C.平均存款

　　D.核心存款

　　80.在实际操作中，(　　)是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

　　A.出售流动资产

　　B.同业拆入

　　C.收回贷款

　　D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产

　　61.B【解析】风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤：了解机构、风险评估、规划监管行动、准备风险为本的现场检查、实施风险为本的现场检查并确定评级和监管措施。其中，风险评估是风险监管最为核心的步骤。故本题选B。

　　62.B【解析】《巴塞尔新资本协议》从公司治理、信用风险控制、内审和外审等三方面角度来阐述银行业的公司治理和监督。规定了高级管理层的职责，其中包括：向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。故本题选B。

　　63.B【解析】对记入所有者权益的可供出售债券公允价值正变动可计入附属资本的部分，不得超过正变动的50%。故本题选B。

　　64.D【解析】信用风险监测是指风险管理人员通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。有效的信用风险监测体系应实现以下目标：①确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势;②监测对合同条款的遵守情况;③评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势;④识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类。故本题选D。

　　65.C【解析】巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级方法来计算信用风险的监管资本。故本题选C。

　　66.D【解析】中央政府发行的债券属于高质量的金融工具，不属于现金类资产;现金类资产主要包括本外币现金、银行存单、黄金等。故本题选D。

　　67.C【解析】按照良好的公司治理结构和内部控制机制，商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。故本题选C。

　　68.A【解析】预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。故本题选A。

　　69.C【解析】董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。故本题选C。

　　70.C【解析】商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/收购失败等风险，商业银行面临的这种战略风险是项目风险。故本题选C。

　　71.B【解析】从本质上说，操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。业务外包并不能减少董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。外包服务的最终责任人仍是商业银行，对客户和监管者仍承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。故本题选B。

　　72.D【解析】战略风险的类型包括产业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他(例如，财务风险、运营以及多种风险因素)。故本题选D。

　　73.C【解析】商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和风险抵补类指标。故本题选C。

　　74.A【解析】商业银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要相互支持，但不是隶属关系。故本题选A。

　　75.C【解析】内部控制措施是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。故本题选C。

　　76·D【解析】外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70%。故本题选D。

　　77.D【解析】利率波动将直接影响商业银行的资产和负债价值变化，进而造成流动性状况发生变化。因此，同样可以采用市场风险管理中的久期分析方法，评估利率变化对商业银行流动性状况的影响。故本题选D。

　　78.A【解析】压力测试是指商业银行根据不同的假设情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况。故本题选A。

　　79.A【解析】商业银行可将特定时段内的存款分为三类，其中，第一类敏感负债是指对利率非常敏感，随时都可能提取，如证券业存款。故本题选A。

　　80.B【解析】在实际操作中，商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金，而不长期在总资产中保存相当规模的流动性资产;如果通过出售流动资产换取流动性，则将导致总资产存量下降;收回贷款将严重损害商业银行的声誉。故本题选B。

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