第41题 根据《中华人民共和国刑法》的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是(　　)。

　　A.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款。从银行取得相对较低的利率

　　B.某企业以非法占有为目的.将价值1 000万元的厂房抵押给银行获取了700万元贷款。此后.该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

　　C.某企业以高利率向职工借款.用于公司经营

　　D.某企业由于资金周转困难.与银行协商延长还款期限

　　正确答案:B解析： 贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保属于贷款诈骗罪的一项内容。

　　第42题 与商业银行面对的实际风险无关联的资本是(　　)。

　　A.商业银行资产规模

　　B.商业银行会计资本

　　C.商业银行监管资本

　　D.商业银行经济资本

　　正确答案:B解析： 会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映.而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。

　　第43题 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括(　　)。

　　A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

　　B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况

　　C.了解该企业所处行业情况

　　D.了解客户所在区域的信用环境

　　正确答案:B解析： 银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

　　第44题 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用.这项业务是(　　)。

　　A.承诺业务

　　B.支付结算业务

　　C.担保业务

　　D.代理业务

　　正确答案:A解析： 承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。包括贷款承诺等。

　　第45题 银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是(　　)。

　　A.执行银行信贷规定

　　B.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率

　　C.修改客户评级参数.提高客户评级

　　D.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级

　　正确答案:A解析： 作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：(1)不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议;(2)在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之：(3)当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲：(4)不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面;(5)省略必要的审核程序.或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见;(6)明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为：(7)不按照规定进行有效的贷后监控。

　　第46题 票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11月20日”的正确写法是(　　)。

　　A.零壹拾壹月零贰拾日

　　B.壹拾壹月零贰拾日

　　C.壹拾壹月贰拾日

　　D.零壹拾壹月贰拾日

　　正确答案:B解析： 票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时.月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如“1月15 日”，应写成零壹月壹拾伍日。再如“10月20日”，应写成零壹拾月零贰拾日。

　　第47题 通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是(　　)。

　　A.风险管理部门

　　B.资产负债管理部门

　　C.贷款审查部门

　　D.财务会计部门

　　正确答案:A解析： 一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责.而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

　　第48题 商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫(　　)。

　　A.结算

　　B.负债

　　C.清算

　　D.交易

　　正确答案:C解析： 银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

　　第49题 我国负责制定和执行货币政策的机构是(　　)。

　　A.国务院

　　B.中国银行业协会

　　C.中国银行业监督管理委员会

　　D.中国人民银行

　　正确答案:D解析： 依法制定和执行货币政策属于中国人民银行的职责。

　　第50题 某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识.作为银行业人员.他们(　　)。

　　A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据

　　B.可以夸大宣传所在机构的优势

　　C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据.以及将要公布的信息

　　D.可以一起参加学术研讨会

　　正确答案:D解析： 略

　　第51题 《银行业从业人员职业操守》不适用于下列(　　)机构的工作人员。

　　A.花旗银行北京分行

　　B.融资性担保机构

　　C.农村信用社

　　D.中国农业发展银行

　　正确答案:B解析： 本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理法》第2条所规定的银行业金融机构，“是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。此外.该法律规定非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，也适用对银行业金融机构的称谓。

　　第52题 合同的订立需要经过(　　)两个阶段。

　　A.协商和签订

　　B.协商和谈判

　　C.意思和表示

　　D.要约和承诺

　　正确答案:D解析： 当事人订立合同。采取要约、承诺方式。

　　第53题 2004年版巴塞尔资本协议中，(　　)、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱.

　　A.资本评估

　　B.投资者关系管理

　　C.公司治理

　　D.市场约束

　　正确答案:D解析： 略

　　第54题 根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为(　　)。

　　A.2.5%

　　B.8%

　　C.1%

　　D.6%

　　正确答案:A解析： 巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率(普通股一级资本/风险加权资产)由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求。使得实际的总资本充足率要求达到10.5%。

　　第55题 某人买入10000英镑看涨期权，则(　　)。

　　A.该客户到期必须按约定价格卖出10000英镑

　　B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

　　C.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

　　D.该客户到期必须按约定价格买入10000英镑

　　正确答案:B解析： 看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权.而卖出者预期价格会下跌。

　　第56题 下列银行保函品种中，属于融资类保函的是(　　)。

　　A.投标保函

　　B.经营租赁保函

　　C.借款保函

　　D.履约保函

　　正确答案:C解析： 融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函。

　　第57题 根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为(　　)。

　　A.4.5%

　　B.2.5%

　　C.5%

　　D.2%

　　正确答案:C解析： 根据《商业银行资本管理办法(试行)》要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

　　第58题 下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是(　　)。

　　A.持有、使用假币

　　B.受贿罪

　　C.签订、履行合同失职被骗罪

　　D.票据诈骗罪

　　正确答案:C解析： 签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。

　　第59题 根据2009年银监会发布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的(　　)。

　　A.10%

　　B.12%

　　C.8%

　　D.15%

　　正确答案:D解析： 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

　　第60题 下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是(　　)。

　　A.与同事一起为某客户提供服务

　　B.与同事合作完成客户调查研究报告

　　C.将同事违规情况直接报告媒体

　　D.尊重同事爱好

　　正确答案:C解析： 对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止.不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。

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