第101题 交易业务中的金融衍生品业务包括(　　)。

　　A.期权

　　B.远期

　　C.互换

　　D.即期

　　E.期货

　　正确答案:A,B,C,E解析： 略

　　第102题 商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当(　　)。

　　A.若会影响本行声誉.应尽量通过各种方式婉拒监管

　　B.向监管人员提供财物.以便建立并保持良好关系.使所在银行避免处罚

　　C.安排监管人员住宿或宴请监管人员

　　D.按照要求提供监管机构需要的数据

　　E.建立重大事项报告制度

　　正确答案:D,E解析： 银行业从业人员应当了解、理解并接受监管，遵守有关监管法律规定，与监管部门建立良好的合作关系.积极配合监管，发现问题，防范风险。银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂.不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

　　第103题 根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有(　　)。

　　A.可以经营部分或全部外汇业务

　　B.与中资银行分行经营业务范围一致

　　C.目前只能做联络工作.还不能开展具体业务

　　D.可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务

　　E.与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致

　　正确答案:A,D解析： 外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

　　第104题 根据银行业从业人员操守中“电子设备使用”的有关规定。银行业从业人员(　　)。

　　A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

　　B.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统

　　C.不得在本机构电子设备上安装盗版软件.

　　D.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为

　　E.不得下载、安装未经安全检测的软件

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：(1)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件;(2)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件;(3)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

　　第105题 流动资金循环贷款在合同规定的有效期内，允许借款人(　　)。

　　A.多次提取贷款

　　B.循环使用贷款

　　C.逐笔归还贷款

　　D.一次性签订借款合同

　　E.用于基本建设

　　正确答案:A,B,C,D解析： 流动资金循环贷款，是指银行与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内.允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用。

　　第106题 下列关于固定资产贷款的表述，正确的有(　　)。

　　A.固定资产贷款一般是中长期贷款

　　B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

　　C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款

　　D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

　　E.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

　　正确答案:A,B,D,E解析： C选项与房地产开发经营活动有关的贷款是房地产贷款。

　　第107题 甲公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查甲公司的贷款保证人时，不得接受下列(　　)单位作为保证人。

　　A.联合有限责任公司的工程部

　　B.市中心小学

　　C.市公立幼儿园

　　D.市财政局

　　E.红林房地产开发公司

　　正确答案:A,B,C,D解析： 我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：(1)国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。(2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人.企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。(3)企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。(4)企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

　　第108题 下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有(　　)。

　　A.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

　　B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

　　C.管理信贷征信业

　　D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

　　E.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止和业务范围

　　正确答案:A,B,D,E解析： 人民银行管理信贷征信业。

　　第109题 根据存款的支取方式不同，单位存款一般分为(　　)。

　　A.单位协定存款

　　B.单位定期存款

　　C.保证金存款

　　D.单位活期存款

　　E.单位通知存款

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

　　第110题 商业银行内部控制的环境要素包括(　　)。

　　A.信息交流与反馈

　　B.治理结构

　　C.机构设置及责权分配

　　D.企业文化

　　E.人力资源政策

　　正确答案:B,C,D,E解析： 内部控制环境是企业实施内部控制的基础.一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。

　　第111题 根据我国贷款风险五级分类的规定，“不良贷款”包括(　　)。

　　A.次级类贷款

　　B.可疑类贷款

　　C.损失类贷款

　　D.正常类贷款

　　E.关注类贷款

　　正确答案:A,B,C解析： 我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

　　第112题 商业银行面临的国家风险中政治风险主要包括(　　)。

　　A.政权风险

　　B.经济风险

　　C.政策风险

　　D.社会风险

　　E.对外关系风险

　　正确答案:A,C,E解析： 政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面。

　　第113题 根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，下列属于商业银行核心一级资本的有(　　)。

　　A.可转换债券

　　B.未分配利润

　　C.长期次级债

　　D.优先股

　　E.普通股

　　正确答案:B,E解析： 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

　　第114题 银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有(　　)。

　　A.向所在机构报告

　　B.制止

　　C.向行业自律组织报告

　　D.用电子邮件向全行所有员工披露

　　E.提示

　　正确答案:A,B,C,E解析： 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止。并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　第115题 商业银行发行金融债券应具备的条件包括(　　)。

　　A.最近三年连续盈利

　　B.风险监管指标符合监管机构的有关规定

　　C.最近三年没有重大违法违规行为

　　D.贷款损失准备计提充足

　　E.具有良好的公司治理机制

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制：核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为;中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请。中国人民银行可以豁免前述个别条件。

　　第116题 现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具有(　　)。

　　A.汇率政策

　　B.再贴现

　　C.公开市场业务

　　D.存款准备金

　　E.利率政策

　　正确答案:B,C,D解析： 货币政策工具包括：公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导。其中BCD选项是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具.被称为货币政策的“三大法宝”。

　　第117题 下列关于银行保函业务的表述，正确的有(　　)。

　　A.履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证

　　B.即期付款保函是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函

　　C.银行保函是银行应申请人的要求向受益人做出的书面付款保证承诺

　　D.关税保函是为进口物品缴纳关税提供的担保

　　E.预付款保函下.银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预付款的保证责任

　　正确答案:A,B,C,E解析： 银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证;即期付款保函是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函;关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保：预付款保函是申请人一旦在基础交易项下违约.银行承担向受益人返还预付款的保证责任。

　　第118题 商业银行的市场风险包括(　　)。

　　A.利率风险

　　B.商品价格风险

　　C.汇率风险

　　D.内部欺诈

　　E.股票价格风险

　　正确答案:A,B,C,E解析： 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

　　第119题 银行业从业人员与同业人员接触时，下列表述正确的有(　　)。

　　A.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本

　　B.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本

　　C.不得侵害同业人员所在机构的知识产权

　　D.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息

　　E.不得泄露本机构客户信息

　　正确答案:C,D,E解析： 略

　　第120题 股权性质的金融工具包括(　　)。

　　A.普通股

　　B.国库券

　　C.企业债

　　D.银行债券

　　E.优先股

　　正确答案:A,E解析： BCD选项属于债权工具。

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