答案和解析

　　一、单项选择题(本类题共90小题，每题0.5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)

　　(1) :B

　　A选项中的外部监督是第二支柱;C选项中的市场约束是第三支柱;D选项中的操作风险控制不属于“三大支柱”。故选B。

　　(2) :D

　　20世纪70年代正是国际金融市场风云动荡的年代，为了应对通货膨胀和汇率波动，规避金融风险，金融衍生工具出现。故选D。

　　(3) :A

　　零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。BCD选项中整存整 取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。故选A。

　　(4) :B

　　一年后，本息和为50000+50 000×3%=51500(元)。故选B。

　　(5) :A

　　中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。故选A。

　　(6) :B

　　存款是一种信用行为，是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。故选B。

　　(7) :D

　　在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，属于中国人民银行的职责。故选D。

　　(8) :A

　　贷款是银行最主要的资产，贷款业务属于资产业务，而非负债业务或中间业务，故BC选项错误;贷款是银行最主要的资金运用。银行最主要的资金来源是存款，故D选项错误。故选A。

　　(9) :B

　　目前金融监管的内容主要包括市场准入监管、市场运作监管和市场退出监管。存款保险、接管重组、兼并收购属于市场退出监管的内容。合规经营属于市场运作监管。故选8。

　　(10) :D

　　按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。故选D。

　　(11) :B

　　广义的按揭是指任何形式的质押和抵押;狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人(抵押人)名下，这种贷款方式又叫房地产抵押贷款。按揭原是地方方言，多见于我国香港、澳门、台湾地区，后来逐步传入我国内地。故选B。

　　(12) :D

　　根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，任何单位和个人均有权利举报洗钱活动。故选D。

　　(13) :C

　　A、B、D项属于银监会的监管目标。故选C。

　　(14) :D

　　l979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。故选D。

　　(15) :B

　　中国邮政储蓄银行的市场定位是以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。故选B。

　　(16) :A

　　题中银行员工经常向另一部门其他岗位同事打听与自身工作无关的信息，并在同事偶尔外出时主动提出代为履行职责的行为，违反了岗位职责原则，是不可以的，除非经过适当批准。故选A。

　　(17) :A

　　《银行业监督管理法》第四十一条规定：经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。故选A。

　　(18) :C

　　2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国 银行业监督管理委员会(CBRC)行使。故选C。 (19) :C

　　2003年修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于制定与执行货币政策，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。故选C。

　　(20) :A

　　金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格，所以A选项错误。BCD项说法均正确。故选A。

　　(21) :C

　　建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。故选C。

　　(22) :A

　　在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上外国留学生属于本国居民。故选A。

　　(23) :B

　　AD选项所述行为属于贷款诈骗行为;C选项所属行为属于信用卡诈骗行为，属于金融诈骗;B选项虽然是违规行为，但不构成金融诈骗罪。故选B。

　　(24) :A

　　《反洗钱法》第七条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗 钱行政主管部门或者公安机关举报。故选A。

　　(25) :D

　　《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》有关冻结单位存款的规定，冻结单位存款的期限不超过6个月。故选D。

　　(26) :C

　　经批准的外商独资银行可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民 币业务)。A选项中的外国银行代表处不是营业性机构;B选项中的外国银行分行可以经营部分或 者全部外汇业务，以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。故选C。

　　(27) :C

　　票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，故AD选项错误;票据发行便利是商业银行承诺业务的一种，不是中央银行票据，故B选项错误。故选C。

　　(28) :A

　　净利润等于总收入减去成本和税收后的余额，因此PM能够反映银行控制成本与降低税负的能力。故选A。

　　(29) :B

　　“CAMELS(骆驼原则)”中，C(Capital)代表资本;A(Asset)代表资产; M(Management)代表管理;E(Earning)代表收益;L(Liquidity)代表清偿能力;S(Sensitivity to MarketRisk)代表银行对市场风险的敏感程度。故选B。

　　(30) :D

　　《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构予以取缔擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动。故选D。

　　(31) :A

　　《民法通则》规定，有关身份关系的行为不得代理，A项收养子女属于有关身份关系的行为，必须由本人亲自进行，不能代理。故选A。

　　(32) :D

　　《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业职权”。故选D。

　　(33) :A

　　抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债券的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故选A。

　　(34) :D

　　合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，A选项的表述正确。被代理人可以“由他人以自己名义代为民事法律行为，并承受法律后果”，可见当事人依法可以委托代理人订立合同，D选项的表述错误。根据《合同法》第三条规定，合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。第四条规定，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。第五条规定，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第九条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同，ABC选项的表述正确。故选D。

　　(35) :C

　　《银行业监督管理法》第三十一条规定，国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。故选C。

　　(36) :C

　　根据《公司法》第九条规定，只要符合条件有限责任公司和股份有限公 司之间均可以相互转换;公司是企业法人，有限责任公司和股份有限公司都属于公司，因此均为企 业法人;第二十六、八十一条规定，有限责任公司和股份有限公司的注册资本最低限额分别为人民币3万元和500万元。故选C。

　　(37) :D

　　银行借款包括同业借款、向央行借款和国外金融市场借款。故选D。

　　(38) :B

　　证券交易市场是买卖已发行证券的市场，又称二级市场和次级市场;征券发行市场是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。故选B。

　　(39) :D

　　境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。故选D。

　　(40) :B

　　银行风险中的国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险三类，不包括市场风险。故选B。

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