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2016银行专业《法律法规与综合能力》高分冲刺卷6

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第 1 页:单选题
第 6 页:多选题
第 8 页:判断题
第 9 页:答案及解析

  二、多项选择题(本类题共40小题,每小题1分,共40分。每小题备选答案中,有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)

  (1) :A, B, C, D, E

  根据《外资银行管理条例》,外资银行是指下列机构:一家外国银行 单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。故选ABCDE。

  (2) :A, C, D

  B选项中清偿顺序应列于商业银行其他负债之后;E选项中次级债应计入附属资本。BE选项错误,其余选项均正确。故选ACD。

  (3) :A, B, D, E

  会计资本应当不少于体现实际风险水平的经济资本,所以C选项错误。故选ABDE。

  (4) :A, B, C, D, E

  AE选项属于方式不合法,BCD选项属于主体不合法。故选 ABCDE。

  (5) :A, B, C, E

  商业银行代理业务包括:代收代付业务;代理银行业务;代理证券业务;代理保险业务;其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。故选ABCE。

  (6) :A, B, C, E

  债券回购是一种短期金融工具,属于货币市场中的银行间债券回购市场。D选项不正确;ABCE选项说法正确。故选ABCE。

  (7) :A, B, C, E

  D项违反了商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款的规定。ABCE选项均符合存款业务的基本法律要求。故选ABCE。

  (8) :A, B

  《中华人民共和国公司法》的调整对象为股份有限公司和有限责任公司的组织和行为,不包括外资公司、中外合资公司和中外合作公司。故选AB。

  (9) :A, C

  金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场,A选项正确;资本市场交易的金融工具期限在一年以上,B选项错误;当日成交,当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场,C选项正确;E项说法太笼统了,E项错误。故选AC。

  (10) :A, C, D, E

  债券是债务人向债权人出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,上面栽明发行机构、面额、期限、利率等事项。故选ACDE。

  (11) :B, C, D, E

  银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定,如实向社会披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。员工中所有的违法违规处理结果不一定都属于重大事项,故A选项错误。故选BCDE。

  (12) :B, C

  中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行,均为企业法人。银行分行和代表处都属于法人的分支机构,法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织。故选BC。

  (13) :A, C, E

  资金的投资收益通常包括两个部分:资本利得及现金分配。资本利得是买入和卖出所投资产的价格差额,买入价格和卖出价格本身不是收益,BD选项错误。故选ACE。

  (14) :A, B, D

  贷款承诺和票据发行便利属于银行的承诺业务,构成银行的或有资产,不属于贸易融资贷款形式,CE选项不正确;贸易融资贷款形式主要有福费廷、保理和信用证。故选ABD。

  (15) :A, B, C

  信息披露的基本要求是全面性、真实性和时效性。故选ABC。

  (16) :A, C, D

  个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。故选ACD。

  (17) :A, B, C, D

  破产程序的特点是:①它是清偿债务的特殊手段;②它的适用依 法定事实存在为前提;③它以债权人依法得到公平受偿为目的;④它实行一审终审。故选ABCD。

  (18) :A, C, D, E

  B选项中应为“未经国务院银行业监督管理机构批准”。故选 ACDE。

  (19) :A, B, C, D

  银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。故选ABCD。

  (20) :A,B,C,E

  ABC选项都是股份制商业银行的作用;E选项关于股份制银行的利润说法也正确;D选项说法不正确,股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。故选ABCE。

  (21) :A, B

  破坏金融管理秩序罪,是指违反国家对金融市场监管、管理的法律法规,从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动,破坏金融市场秩序,金额较大或情节严重的行为。AB选项所述行为分别是集资诈骗行为和票据诈骗行为,破坏了金融管理秩序。C选项所述行为属于银行业相关职务犯罪中的金融机构从业人员受贿行为,C选项错误。E选项所述行为属于银行业相关职务犯罪中的金融机构从业人员贪污行为,E选项错误。在主观方面,洗钱罪是一种故意犯罪,D选项所述行为在主观方面不是故意,故不构成洗钱罪。故选AB。

  (22) :A, B, C, D

  国际收支包括经常项目和资本项目。贸易收支、劳务收支和对其他国家的捐赠都属于经常项目,外资对华直接投资属于资本项目。故选ABCD。

  (23) :A, B, C, D

  信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。故选ABCD。

  (24) :A, B, C, D, E

  我国《商业银行法》规定,办理储蓄业务,应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。故选ABCDE。

  (25) :B, C, D

  会计结果包括资产负债表、利润表和现金流量表等财务报表。故 选BCD。

  (26) :A, C, D

  广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外,还包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。故选ACD。

  (27) :A, B, C, D, E

  《公司法》规定,公司解散的情形有:①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现;②股东会或者股东大会决议解散;③因公司合并或者分立需要解散的;④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照或责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的,应当解散。故选ABCDE。

  (28) :A, B, C, E

  D选项是安全性的要求,其余选项均是效益性对银行的重要性的体现。故选ABCE。

  (29) :B, C, D, E

  “同业竞争”原则规定,银行业从业人员在办理信贷业务中不得违反监管部门的规定,采取降低贷款条件争揽客户,在办理银行卡业务中不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的P0S机,在业务宣传中不得对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁,不得协助客户逃避其他银行信贷监管,BCD选项均违反了该原则。故选BCDE。

  (30) :A, B, D, E

  宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。故选ABDE。

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