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第 6 页：判断题

　　61[单选题] 中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的( )。

　　A.保理业务

　　B.负债业务

　　C.代理业务

　　D.贷款业务

　　参考答案：A

　　参考解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。

　　62[单选题] 商业银行最主要的资金来源是( )。

　　A.再贴现

　　B.净资本

　　C.贷款

　　D.存款

　　参考答案：D

　　参考解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源。

　　63[单选题] 中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是( )。

　　A.2000年《有效银行监管核心原则》的发布

　　B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能

　　C.1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台

　　D.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

　　参考答案：D

　　参考解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着中国人民银行非现场监管工作开始起步。

　　64[单选题] 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。

　　A.代理业务

　　B.承诺业务

　　C.担保业务

　　D.支付结算业务

　　参考答案：B

　　参考解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

　　65[单选题] 当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用( )的方式。

　　A.第三方机构代表双方谈判

　　B.要约承诺

　　C.第三方公正

　　D.第三方强制

　　参考答案：B

　　参考解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，要约到达受要约人生效。

　　66[单选题] 商业汇票的持票人在汇票到期以前为了取得票款，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。

　　A.转贴现

　　B.再贴现

　　C.贴现

　　D.背书

　　参考答案：C

　　参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

　　67[单选题] 某商业银行的普通股股本为3300亿元，资本公积为300亿元，盈余公积为500亿元，未分配利润为1100亿元，一般风险准备为600亿元，相对应的资本扣减项为100亿元，风险加权资产合计为5万亿元，次级债合计600亿元。则该商业银行的核心一级资本充足率为( )。

　　A.8%

　　B.1.4%

　　C.9%

　　D.12.6%

　　参考答案：B

　　参考解析：商业银行核心一级资本充足率=(核心-级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%，而核心一级资本包括：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。次级债属于商业银行二级资本。根据题意可以计算商业银行一级资本充足率=(3300亿元+300亿元+500亿元+1100亿元+600亿元-100亿元)/500130亿元=11.4%。

　　68[单选题] 下列关于借记卡的说法中，错误的是( )。

　　A.不能透支

　　B.不可以预借现金

　　C.有存款利息

　　D.申办须进行资信审查

　　参考答案：D

　　参考解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查，使用前先存款。

　　69[单选题] 商业银行通常利用( )为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

　　A.原生金融工具

　　B.衍生金融工具

　　C.证券化

　　D.央行政策

　　参考答案：B

　　参考解析：资产负债管理的策略主要包括表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险、利用证券化剥离表内风险。其中，表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

　　70[单选题] 《中华人民共和国民法通则》中规定的民事主体一般包括( )。

　　A.自然人、法人和其他组织

　　B.公民

　　C.法人和自然人

　　D.自然人

　　参考答案：A

　　参考解析：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。

　　71[单选题] 我国调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称为( )。

　　A.侵权责任法

　　B.民商法

　　C.民法

　　D.刑法

　　参考答案：C

　　参考解析：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。

　　72[单选题] 决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事是( )的职责。

　　A.公司经理

　　B.股东大会

　　C.董事会

　　D.监事会

　　参考答案：B

　　参考解析：股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。

　　73[单选题] 在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于( )的表现。

　　A.金融犯罪对象

　　B.金融犯罪客观方面

　　C.金融犯罪主观方面

　　D.金融犯罪客体

　　参考答案：B

　　参考解析：金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。

　　74[单选题] 针对公司客户，( )承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

　　A.零售业务

　　B.财富管理业务

　　C.商业银行业务

　　D.金融市场业务

　　参考答案：D

　　参考解析：公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

　　75[单选题] 下列不属于短期借款的是( )。

　　A.债券回购

　　B.次级金融债券

　　C.向中央银行借款

　　D.同业拆借

　　参考答案：B

　　参考解析：短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。

　　76[单选题] 为了犯罪，准备工具、制造条件的，是( )。

　　A.犯罪预备

　　B.犯罪未遂

　　C.犯罪实施

　　D.犯罪中止

　　参考答案：A

　　参考解析：为了犯罪，准备工具、制造条件的，是犯罪预备。

　　77[单选题] 当一国存在较大国际收支逆差时，会造成( )。

　　A.外汇汇率上涨，本币对外贬值

　　B.外汇汇率下降，本币对外贬值

　　C.外汇汇率上涨，本币对外升值

　　D.外汇汇率下降，本币对外升值

　　参考答案：A

　　参考解析：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值。反之，若一国国际收支顺差，本国出口增加，外汇收入增加，进口减少，外汇支付减少，外汇供给大于支出，造成本币对外升值，外汇汇率下跌。

　　78[单选题] 建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的( )。

　　A.信息系统控制

　　B.报告机制

　　C.人员管理

　　D.内控文化

　　参考答案：B

　　参考解析：建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的报告机制。

　　79[单选题] 从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用( )。

　　A.统一法人制组织架构

　　B.以区域管理为主的总分行型组织架构

　　C.以业务线管理为主的事业部制组织架构

　　D.矩阵型组织架构

　　参考答案：B

　　参考解析：从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。

　　80[单选题] 某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是( )。

　　A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得

　　B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款

　　C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款

　　D.冻结该银行所有资产

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行不得违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款，如果违反，由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款：没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　81[单选题] 形成法人意思的机关是( )。

　　A.执行机关

　　B.意思机关

　　C.代表机关

　　D.监察机关

　　参考答案：B

　　参考解析：意思机关也称权力机关、决策机关，是形成法人意思的机关。

　　82[单选题] 下列不属于商业银行高级管理层的是( )。

　　A.总行行长、副行长

　　B.总行财务负责人

　　C.总行监管部门认定的其他高级管理人员

　　D.部门经理

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。

　　83[单选题] 我国银行业协会的章程应当报( )备案。

　　A.财政部

　　B.国务院

　　C.中央银行

　　D.中国银行业监督管理委员会

　　参考答案：D

　　参考解析：对银行业自律组织的活动，中国银行 业监督管理委员会应当进行指导和监督。银行业』自律组织的章程应当报中国银行业监督管理委员会备案。

　　84[单选题] 现代商业银行是随着( )的产生而发展起来的。

　　A.信用

　　B.中央银行

　　C.资本主义生产方式

　　D.社会主义生产方式

　　参考答案：C

　　参考解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。主要是通过两条途径建立起来的：一是高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行，二是按照资本主义经济的要求组建股份商业银行。

　　85[单选题] 存款保险制度保护了( )的利益。

　　A.商业银行

　　B.保险公司

　　C.存款人

　　D.中央银行

　　参考答案：C

　　参考解析：存款保险制度是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的制度。

　　86[单选题] 为支持国家基础设施、基础产业发展提供贷款的政策性银行是( )。

　　A.中国进出口银行

　　B.中国农业发展银行

　　C.中国人民银行

　　D.国家开发银行

　　参考答案：D

　　参考解析：国家开发银行经营和办理的业务包括向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款。

　　87[单选题] 金融市场的主体是( )。

　　A.各类融资活动的参与者

　　B.金融交易对象

　　C.货币资金

　　D.金融工具

　　参考答案：A

　　参考解析：金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者。

　　88[单选题] 商业银行实施市场风险管理的主要目的是( )。

　　A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配

　　B.消除市场可变因素带来的损失可能

　　C.把市场风险转移出资本市场之外

　　D.将市场风险转化为与风险相适应的收益

　　参考答案：A

　　参考解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。

　　89[单选题] 贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。( )，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

　　A.2005年1月

　　B.2000年1月

　　C.2003年10月

　　D.2013年10月

　　参考答案：D

　　参考解析：贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。2013年10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

　　90[单选题] 出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是( )。

　　A.承兑

　　B.保证

　　C.背书

　　D.出票

　　参考答案：D

　　参考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。

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