第 1 页：单项选择题

第 4 页：多项选择题

第 6 页：判断题

　　61[单选题] 若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。

　　A.2011年1月1日

　　B.2010年1月1日

　　C.2009年4月1日

　　D.2009年7月1日

　　参考答案：A

　　参考解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，白出票日起2年。(2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。(3)持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。(4)持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

　　62[单选题] 在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是( )。

　　A.资产负债组合管理

　　B.定价管理

　　C.资产负债计划管理

　　D.银行账户利率风险管理

　　参考答案：B

　　参考解析：A、B、C、D项都是商业银行资产负债管理内容，除此之外还包括：资本管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理、汇率风险管理。其中，定价管理是商业银行经营管理的一个核心内容，直接影响银行的经营利润。

　　63[单选题] 在区域发展中，核心是( )。

　　A.科学发展

　　B.技术发展

　　C.经济发展

　　D.社会发展

　　参考答案：C

　　参考解析：在区域发展中，经济发展仍然是核心。

　　64[单选题] 在经济周期的( )，企业开始增加投资并进行固定资产更新。

　　A.繁荣阶段

　　B.衰退阶段

　　C.萧条阶段

　　D.复苏阶段

　　参考答案：D

　　参考解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。

　　65[单选题] 内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是( )。

　　A.违约概率

　　B.违约损失率

　　C.违约风险暴露

　　D.期限

　　参考答案：A

　　参考解析：内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，二者的区别在于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

　　66[单选题] 银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为( )。

　　A.资产管理业务

　　B.代保管业务

　　C.托管业务

　　D.代理业务

　　参考答案：B

　　参考解析：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。

　　67[单选题] 下列不属于银行业从业人员的监督者的是( )。

　　A.银行业从业人员所在机构

　　B.个人家庭成员

　　C.社会公众

　　D.银行业自律组织

　　参考答案：B

　　参考解析：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

　　68[单选题] 商业银行的流动性比例应不低于( )。

　　A.8%

　　B.20%

　　C.10%

　　D.25%

　　参考答案：D

　　参考解析：流动性比例用于测量企业偿还短期债务的能力，计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额X100%。流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强，商业银行的流动性比例应当不低于25%。

　　69[单选题] 我国商业银行单一集团客户授信集中度不应高于( )。

　　A.15%

　　B.20%

　　C.5%

　　D.10%

　　参考答案：A

　　参考解析：单一集团客户授信集中度又称为单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。

　　70[单选题] 根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用( )计算信用风险加权资产。

　　A.权重法

　　B.标准法

　　C.内部评级法

　　D.高级计量法

　　参考答案：C

　　参考解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定了两种计算信用风险加权资产的方法：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产;对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。

　　71[单选题] 下列关于票据的说法中，错误的是( )。

　　A.票据是流通证券

　　B.票据是设权证券

　　C.票据是债权证券

　　D.票据是股权证券

　　参考答案：D

　　参考解析：票据所创设的权利是金钱债权，票据持有人可以对票据所记载的一定数额的金钱向票据的特定债务人行使请求付款权，因此票据是一种金钱债权证券而非股权证券。

　　72[单选题] 在票据种类中，票据保证不适用于( )。

　　A.本票

　　B.银行汇票

　　C.商业汇

　　D.支票

　　参考答案：D

　　参考解析：保证是票据行为之一，是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为。票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。

　　73[单选题] 依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是( )。

　　A.期货交易所

　　B.期货公司

　　C.期货业协会

　　D.证券业协会

　　参考答案：B

　　参考解析：期货公司是按照《中华人民共和国公司法》《期货交易管理条例》的规定设立的经营期货业务的金融机构。期货公司可以依法从事商品期货经纪、金融期货经纪、境外期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务。

　　74[单选题] 基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指( )。

　　A.法定存款准备金率

　　B.再贴现利率

　　C.贷款利率

　　D.存款利率

　　参考答案：B

　　参考解析：基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

　　75[单选题] ( )是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依据《中华人民共和国票据法》规定而采取的行为。

　　A.票据权利的行使

　　B.票据权利的消灭

　　C.票据权利的取得

　　D.票据权利的保全

　　参考答案：D

　　参考解析：票据权利的保全是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依《中华人民共和国票据法》规定而采取的行为，例如，为防止追索权的丧失，采取作出拒绝证书的方式。

　　76[单选题] 金融市场种类按照交割时间划分，( )是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。

　　A.现货市场

　　B.期货市场

　　C.远期市场

　　D.期权市场

　　参考答案：A

　　参考解析：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。其中，现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。

　　77[单选题] 下列不属于商业银行二级资本工具的是( )。

　　A.符合条件的次级债

　　B.符合条件的可转债

　　C.符合条件的超额贷款损失准备金

　　D.符合条件的永续债

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行的二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。符合条件的永续债属于商业银行的核心一级资本之外的其他一级资本。

　　78[单选题] 在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是( )。

　　A.证券交易所

　　B.证券公司

　　C.基金管理公司

　　D.期货公司

　　参考答案：C

　　参考解析：基金管理公司是指经中国证券监督管理委员会批准、在中国境内设立、从事证券投资基金管理业务的企业法人。基金管理公司将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资。

　　79[单选题] 银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是( )的创新。

　　A.管理模式

　　B.风险管理方式

　　C.金融产品

　　D.管理流程

　　参考答案：B

　　参考解析：银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。

　　80[单选题] 用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是( )。

　　A.流动性覆盖率=流动性资产/未来30天现金净流量× 100%

　　B.流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%

　　C.流动性覆盖率=流动性资产/商业银行总资产

　　D.流动性覆盖率=合格优质流动性资产/商业银行总资产

　　参考答案：B

　　参考解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%。

　　81[单选题] 商业银行为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发经营风险，通常把( )控制在一定限度以内。

　　A.单一集团客户授信集中度

　　B.存贷比率

　　C.单一最大客户贷款比率

　　D.流动性比例

　　参考答案：C

　　参考解析：商业银行单一最大客户贷款比率是衡量银行客户集中度的重要指标之一。为了保障稳健经营，银行通常把该比率控制在一定限度以内，防范因“垒大户”而引发经营风险。

　　82[单选题] 由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是( )。

　　A.操作风险

　　B.流动性风险

　　C.战略风险

　　D.市场风险

　　参考答案：A

　　参考解析：商业银行所面临的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

　　83[单选题] 商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的( )。

　　A.全覆盖原则

　　B.制衡性原则

　　C.审慎性原则

　　D.相匹配原则

　　参考答案：B

　　参考解析：商业银行内部控制应当遵循的原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。其中，制衡性原则是指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

　　84[单选题] 未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，下列处罚措施错误的是( )。

　　A.由中国银行业监督管理委员会予以取缔

　　B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

　　C.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并根据违法所得金额处以相应的罚款

　　D.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并处以50万元以上200万元以下的罚款

　　参考答案：D

　　参考解析：未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，根据不同的情况，承担相应的法律责任，A、B、C项的说法均正确。尚不构成犯罪的，由中国银行业监督管理委员会没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;没收违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下的罚款。

　　85[单选题] 中国人民银行不得从事的业务和工作是( )。

　　A.向商业银行提供贷款

　　B.根据需要为银行业金融机构开立账户

　　C.维护支付、清算系统的正常运行

　　D.对银行业金融机构的账户透支

　　参考答案：D

　　参考解析：中国人民银行不得从事的业务和工作有：(1)对银行业金融机构的账户透支。(2)对政府财政透支，直接认购、包销国债和其他政府债券等。(3)向地方政府、各级政府部门提供贷款，向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款.但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行}金融机构提供贷款的除外。(4)向任何单位和个 人提供担保。

　　86[单选题] 资产托管业务是指( )作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。

　　A.具备托管资格的信托机构

　　B.商业银行

　　C.投资基金公司

　　D.具备托管资格的商业银行

　　参考答案：D

　　参考解析：资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。

　　87[单选题] 2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确了三个层次的最低资本要求，其中，一级资本充足率为( )。

　　A.6%

　　B.10%

　　C.12%

　　D.4%

　　参考答案：A

　　参考解析：为了提高商业银行资本充足率监管标准，第三版巴塞尔资本协议明确了三个层次的最低资本要求，其中，一级资本充足率为6%。

　　88[单选题] 在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是( )。

　　A.存贷比例匹配

　　B.利用证券化剥离袁内风险

　　C.表外工具规避表内风险

　　D.表内资产负债匹配

　　参考答案：D

　　参考解析：资产负债管理的策略主要包括表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险、利用证券化剥离表内风险。其中，表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。

　　89[单选题] 按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为( )。

　　A.贷记卡和准贷记卡

　　B.个人卡和单位卡

　　C.贷记卡和单位卡

　　D.个人卡和准贷记卡

　　参考答案：A

　　参考解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。

　　90[单选题] ( )是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

　　A.银行流动性风险

　　B.银行产品定价风险

　　C.银行资金价格风险

　　D.银行账户利率风险

　　参考答案：D

　　参考解析：银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

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