第 20 题：申请股票上市，公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为()

　　以上。

　　A：10%

　　B：25%

　　C：30%

　　D：40%

　　答案：A

　　解题思路：申请股票上市，公开发行股份达到公司股份总数的 25%以上;公司股本总额超过

　　人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例 10%以上。

　　本题考查的重点：证券上市的基本法律规则

　　第 21 题：中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券()

　　A：集中管理

　　B：分业管理

　　C：自律管理

　　D：混合管理

　　答案：C

　　解题思路：中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。

　　本题考查的重点：金融行业自律组织

　　第 22 题：在资产业务中，不属于其他资产业务的是()。

　　A:债券投资业务

　　B:表外资产业务

　　C:现金资产业务

　　D:外汇交易业务

　　答案：A

　　解题思路：其他资产业务包括：表外资产业务、现金资产业务和外汇交易业务。

　　本题考查的重点：现金资产业务|

　　第 23 题：当中央银行提高再贴现率时，()。

　　A：会降低商业银行向中央银行融资的成本

　　B：提高商业银行向中央银行的借款意愿

　　C：会使市场利率相应上升

　　D：会增加市场货币供应量

　　答案：C

　　解题思路：中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行

　　向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴

　　现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货

　　币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，

　　整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。

　　本题考查的重点：货币政策工具

　　第 24 题：从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是()。

　　A：长期贷款的证券化

　　B：附有股权认购书的债券

　　C：货市互换

　　D：货币发行便利

　　答案：A

　　解题思路：增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性

　　的新金融工具，如长期贷款的证券化等。

　　本题考查的重点：业务创新概述

　　第 25 题：( )构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。

　　A：法律

　　B：行政法规

　　C：法律、行政法规

　　D：部门规章和规范性文件

　　答案：D

　　解题思路：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

　　本题考查的重点：我国当前银行监管的框架

　　第 26 题：下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有()。

　　A：名义收益率又称票面收益率

　　B：是债券票面利率与购买价格之间的比率

　　C：是事后衡量指标

　　D：做为投资决策参考时，具有很强的主观性

　　E：是票面利息与面值的比率

　　答案：BCD

　　解题思路：名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率;持有期收益率是事后衡

　　量指标，这个指标作为投资决策的参考时，具有很强的主观性。

　　本题考查的重点：债券投资的收益

　　第 27 题：下列说法正确的是()。

　　A：大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

　　B：如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有

　　率，所以大型企业贷款的情况备受关注

　　C：贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

　　D：大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

　　答案：C

　　解题思路：C 正确，A、D 选项因是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场;B 选

　　项如果银行能有效地控制风险，进入中小企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，

　　所以中小企业贷款的情况备受关注。

　　本题考查的重点：结构指标

　　第 28 题：( )是公民或者法人设立变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

　　A：民事行为

　　B：民事法律行为

　　C：民事权利行为

　　D：民事终止行为

　　答案：B

　　解题思路：民事法律行为是公民或者法人设立变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

　　本题考查的重点：民事法律行为与代理

　　第 29 题： 无权代理的构成要素有( )。

　　A：行为人既没有代理权，又没有令人相信其有代理权的事实或理由

　　B：行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

　　C：第三人须为善意且无过失

　　D：行为人的行为不违法

　　E：行为人与第三人具有相应的行为能力

　　答案：ABCDE

　　解题思路：无权代理的构成要素有：行为人既没有代理权，又没有令人相信其有代理权的事

　　实或理由，行为人以本人的名义与他人所为的民事行为，第三人须为善意且无过失，行为人

　　的行为不违法，行为人与第三人具有相应的行为能力。

　　本题考查的重点：民事法律行为与代理

　　第 30 题：商业银行影响理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，不包括

　　( )。

　　A：剩余融资期限

　　B：交易结构

　　C：到期收益分配

　　D：客户结构

　　答案：D

　　解题思路：商业银行影响理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客

　　户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。

　　本题考查的重点：投资管理要求

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