第 41 题：上海证券交易所于()成立。

　　A：1990 年

　　B：1991 年

　　C：1993 年

　　D：1995 年

　　答案：A

　　解题思路：上海证券交易所于 1990 年 12 月 29 日开业。

　　本题考查的重点：证券期货类金融机构

　　第 42 题：下列不属于企业法人的是()。

　　A：全民所有制企业的子公司

　　B：股份有限公司

　　C：股份有限公司的分公司

　　D：有限责任公司

　　答案：C

　　解题思路：企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。分公司是有

　　限公司的一个部门或分支机构，分公司不具备独立的法人资格。

　　本题考查的重点：民事主体

　　第 42 题：破产清算包括()阶段。

　　A：破产程序的终结

　　B：破产财产的变价和分配

　　C：破产宣告

　　D：破产重整

　　E：财产拍卖

　　答案：ABC

　　解题思路：破产清算包括了破产宣告、破产财产的变价和分配、破产程序的终结三个阶段。

　　本题考查的重点：破产清算

　　第 43 题：自律组织对其会员的监管方式有()。

　　A：对会员每半年进行一次例行检查

　　B：对会员每年进行一次例行检查

　　C：对会员的日常业务活动进行监管

　　D：对会员的管理层进行监管

　　E：对会员进行内部控制

　　答案：BC

　　解题思路：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，

　　包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查;二是对会员的日常业

　　务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市

　　场等违法违规行为进行调查处理。

　　本题考查的重点：银行监管的四个层次

　　第 44 题：下列选项中不属于骆驼评级体系特点的有()。

　　A：单项评分与整体评分相结合

　　B：定性分析与定量分析相结合

　　C：以风险为基础的监管体系

　　D：充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次

　　答案：C

　　解题思路：骆驼评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合，定性分析与定量分析相结合，

　　以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运

　　作是否健康的最有效的基础分析模型。

　　本题考查的重点：监管评级

　　第 45 题：与普通股票相比，优先股票的特点在于()。

　　A：优先股的股息与公司的盈利状况无关

　　B：优先股的红利随公司盈利的多少而增减

　　C：优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

　　D：股东一般没有参与公司决策的表决权

　　E：公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

　　答案：ACDE

　　解题思路：股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。

　　普通股的红利随公司盈利的多少而增减。

　　本题考查的重点：资本市场

　　第 46 题：保险公司按照经营方式分类，可以分为()

　　A：财产保险公司和人寿保险公司

　　B：直接保险公司和再保险公司

　　C：中资保险公司和中外合资保险公司

　　D：保险代理公司和保险经纪公司

　　答案：B

　　解题思路：保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司。

　　本题考查的重点：保险类金融机构

　　第 47 题：商品的价值表现经历了( )等阶段，并最终产生货币。

　　A：简单的价值形式

　　B：扩大的价值形式

　　C：复杂的价值形式

　　D：一般价值形式

　　E：货币价值形式

　　答案：ABDE

　　解题思路：商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币

　　价值形式四个阶段，并最终产生货币。

　　本题考查的重点：货币本质与职能

　　第 48 题：以下说法错误的是()。

　　A：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任

　　B：除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营

　　发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。

　　C：董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董

　　事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事

　　D：商业银行的董事长和行长应当分设

　　E：董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定

　　答案：CE

　　解题思路：C 选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在

　　商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E 选项中，董事会例会每季度

　　至少召开一次。

　　本题考查的重点：银行公司治理的组织架构

　　第 49 题：风险管理文化是商业银行风险管理体系中的一种“不成文的规定”，包括( )。

　　A：员工的风险观

　　B：企业的风险管理制度

　　C：职业道德

　　D：员工的自我约束能力

　　E：风险管理意识

　　答案：ACE

　　解题思路：风险管理文化是商业银行风险管理体系中的一种“不成文的规定”，包括员工的

　　风险观、风险管理意识、职业道德等，这些内容决定了商业银行在风险管理上的价值取向、

　　行为规范和道德水准，对商业银行风险管理有重要的影响。

　　本题考查的重点：风险文化

　　第 50 题：操作风险的计量方法不包括( )。

　　A：基本指标法

　　B：标准法

　　C：内部模型法

　　D：高级计量法

　　答案：C

　　解题思路：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准

　　法或高级计量法计量操作风险资本要求。

　　本题考查的重点：操作风险的计量

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