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　　61.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是( )

　　A.最高权力机构是会员大会

　　B.全国性盈利社会团体

　　C.具有金融监管权

　　D.对会员单位提供资金支持

　　答案：A

　　解析：中国银行业协会是非营利性社会团体，以促进会员单位实现共同利益为宗旨，不具有金融监管权，不对会员单位提供资金支持。其最高权力机构为会员大会，执行机构为理事会。故答案为A

　　62.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行( )做起

　　A.高层领导

　　B.全体员工

　　C.中层干部

　　D.基层员工

　　答案：A

　　63.关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是( )

　　A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

　　B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息

　　C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息

　　D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息

　　答案：A

　　解析：被冻结的款项，属于赃款的，冻结期间不计付利息，故B选项错误;如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息，故C选项错误;被冻结的款项，不属赃款的，冻结期间应计付利息，故D选项错误。故选A。

　　64.下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是( )

　　A.流动性弱

　　B.信用风险相对企业贷款较高

　　C.无担保的资金融通行为

　　D.最安全最具有流动性的投资品种

　　答案：C

　　解析：同业拆借是金融机构之间通过全国统一的同业拆解网络进行的无担保资金融通行为，具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。故答案为C

　　65.下列属于泄露客户信息行为的是(　　)。

　　A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

　　B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

　　C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

　　D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

　　答案：A

　　解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

　　66. 《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例(　　)。

　　A.不得低于75%

　　B.不得高于75%

　　C.不得低于25%

　　D.不得高于25%

　　答案：B

　　解析： 《商业银行法》第39条规定：“商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。”故B选项符合题意。

　　67.金融机构在银行间市场发行金融债券必须获得(　　)的行政许可。

　　A.中国银行业协会

　　B.中国人民银行

　　C.中国银行业监督管理委员会

　　D.国务院

　　答案：B

　　解析：金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。金融机构申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。故选B

　　68.根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事(　　)。

　　A.买卖金融债券

　　B.证券经营业务

　　C.非自用房地产投资

　　D.信托投资

　　答案：A

　　解析： 《商业银行法》第3条规定：“商业银行经批准可以买卖金融债券。”《商业银行法》第43条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”故B、C、D选项错误。故选A。

　　69.下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是(　　)。

　　A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

　　B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

　　C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

　　D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

　　答案：D

　　解析：风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权，可以降低操作风险。故选D。

　　70.商业银行操作风险的特点是(　　)。

　　A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

　　B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小

　　C.操作风险是银行经营中最重要的风险

　　D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

　　答案：A

　　解析：商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。所以，选项A是商业银行操作风险的特点。

　　71.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控( )来影响社会经济活动

　　A.货币需求量

　　B.国民生产总值

　　C.国内生产总值

　　D.货币供给量

　　答案：D

　　72.根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的( )

　　A.第三方账户

　　B.借款人交易对象

　　C.任意账户

　　D.借款人账户

　　答案：B

　　73.下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是( )。

　　A.经济增长——国民生产总值

　　B.充分就业——失业率

　　C.物价稳定——通货膨胀

　　D.国际收支平衡——国际收支

　　答案：A

　　解析：经济增长所对应的衡量指标应为国内生产总值。

　　74.我国统计部门公布的失业率为( )。

　　A.全国范围内的国民失业率

　　B.全国范围内的公民失业率

　　C.城镇登记失业率

　　D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

　　答案：C

　　75.金融市场最主要、最基本的功能是( )。

　　A.货币资金融通功能

　　B.优化资源配置功能

　　C.经济调节功能

　　D.风险分散与风险管理功能

　　答案：A

　　解析： 金融市场功能包括资金融通功能;优化资源配置功能个;风险分散与风险管理功能;经济调节功能;交易及定价功能;反映经济运行功能。其中最主要最基本的功能为货币的资金融通功能。

　　76.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。

　　A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

　　B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

　　C. 银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

　　D. 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

　　答案：C

　　解析：银行间债券市场属于资本市场，但是债券回购为短期金融工具。故C错误

　　77.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。

　　A.货币供应量;基础货币

　　B.基础货币;高能货币

　　C.现金通货;货币供应量

　　D.基础货币;货币供应量

　　答案：D

　　解析：我国货币政策的操作目标为基础货币，中介目标为货币供应量。最终目标为“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

　　78.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。

　　A.公开市场业务

　　B.公开市场业务和利率政策

　　C.公开市场业务和存款准备金率

　　D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

　　答案：A

　　79.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有( )的价值。

　　A.更低

　　B.同等

　　C.更高

　　D.不能确定

　　答案：A

　　解析：指货币随着时间的推移而发生的增值，就是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值，故选A

　　80.与商业银行面对的实际风险无关联的资本是(　　)。

　　A.商业银行资产规模

　　B.商业银行会计资本

　　C.商业银行监管资本

　　D.商业银行经济资本

　　答案：B

　　解析： 商业银行的会计资本又称账面资本，及资产减去负债后的所有者权益。反应了银行的实际资本量，与风险无关。监管资本是银监会提出的商业银行按照监管要求应当持有的最低资本量，用于覆盖银行所要面临的主要风险损失的。经济资本又称为风险资本，银行根据自身资产风险程度计算出来的银行为应对未来一定时间内资产的非预期损失应该持有的或需要的资本。

　　81.下列符合商业银行内部控制原则的是(　　)。

　　A.商业银行全体员工参与内部控制

　　B.内部控制成本可以不考虑

　　C.行长可以不受内部控制的约束

　　D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴

　　答案：A

　　解析：我国《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制基本原则中全面性原则要求内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项。

　　82.下列不属于中国人民银行法定职责的是(　　)。

　　A.发行人民币.管理人民币流通

　　B.实施外汇管理.监督管理银行问外汇市场

　　C.依法制定和执行货币政策

　　D.对银行业金融机构实行并表监督管理

　　答案：D

　　解析：对金融机构实行并表监督管理属于银监会职责

　　83.下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是(　　)。

　　A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定

　　B.商业银行对贷款资金进行融资

　　C.商业银行承担贷款信用风险

　　D.商业银行收取手续费

　　答案：D

　　解析： 委托贷款业务属于商业银行中间业务中的其他代理业务。委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(受托人，一般为商业银行)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险

　　84.李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便。其先后三次挪用本单位资金25万元.用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成(　　)。

　　A.贪污罪

　　B.职务侵占罪

　　C.洗钱罪

　　D.挪用资金罪

　　答案：D

　　解析： 挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。

　　85.广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是(　　)。

　　A.光票托收

　　B.跟单托收

　　C.出口托收

　　D.进口托收

　　答案：A

　　解析：光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

　　86.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况.该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了(　　)规定。

　　A.反洗钱

　　B.协助执行

　　C.内幕交易

　　D.监管规避

　　答案：B

　　解析：银行从业人员在处理与客户关系时，具有协助执行义务。即银行从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

　　87.下列关于直接标价法叙述，正确的是( )

　　A.汇率上升，代表着本币升值，外币贬值

　　B.包括中国、英国在内的绝大多数国家都采用直接标价法

　　C.直接标价法表示换购一定单位的外币需要支付多少单位的本币

　　D.直接标价法是用外币表示本币的价值

　　答案：C

　　解析：直接标价法是用本币表示一定单位外币的价值，即表示要购买一定单位外币，需要支付多少单位本币，故D错误，C正确。直接标价法下，汇率上升，意味着购买一单位外币需要支付更多的本币，因此本币贬值，外币升值，故A错误。英国使用的是间接标价法。故B错误

　　88. “超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的(　　)。

　　A.核心一级资本

　　B.其他一级资本

　　C.二级资本

　　D.资本扣减项

　　答案：C

　　解析：商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。

　　89.下列不属于合规管理的重点内容的是(　　)。

　　A.建设强有力的合规文化

　　B.建立符合政策法规的合规目标

　　C.建立有利于合规风险管理的基本制度

　　D.建立有效的合规风险管理体系

　　答案：B

　　解析：合规管理需要重点做好以下工作：(1)建设强有力的合规文化;(2)建立有效的合规风险管理体系;(3)建立有利于合规风险管理的基本制度。

　　90.根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到(　　)。

　　A.400万元人民币及以上

　　B.800万元人民币及以上

　　C.600万元人民币及以上

　　D.500万元人民币及以上

　　答案：C

　　解析：私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。

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