第 1 页：单项选择题

第 4 页：多项选择题

　　31.下列属于中国人民银行可以从事的业务是( )。

　　A.向政府透支

　　B.代理国家发行国债

　　C.向某些金融机构提供担保

　　D.直接认购、包销国债

　　B

　　解析：中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。但不得对银行业金融机构的账户透支;不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券;不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外;不得向任何单位和个人提供担保。

　　32.在组织架构中，银行的最高权力机构是( )。

　　A.会员大会

　　B.股东大会

　　C.董事会

　　D.高级管理层

　　B

　　解析：公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是银行的最高权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。

　　33.在我国，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为( )。

　　A.20亿元人民币

　　B.15亿元人民币

　　C.10亿元人民币

　　D.5亿元人民币

　　C

　　解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。

　　34.银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行业金融机构应承担的法律责任是( )。

　　A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育

　　B.处以30万元以上50万元以下罚款

　　C.由中国银行业监督管理委员会责令改正

　　D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款

　　D

　　解析：银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下的罚款。

　　35.下列主体中具有法人资格的是( )。

　　A.某银行董事会

　　B.某公司财务部

　　C.个体工商户

　　D.一人公司

　　D

　　解析：在我国，公司是最重要的企业法人形式。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司，具有法人资格。

　　36.金融市场最主要、最基本的功能是( )。

　　A.交易及定价

　　B.调节经济

　　C.融通货币资金

　　D.优化资源配置

　　C

　　解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

　　37.支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。

　　A.2011年1月1日

　　B.2010牟1月1日

　　C.2009年4月1日

　　D.2009年7月1日

　　D

　　解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。

　　38.( )是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

　　A.合规管理

　　B.公司治理

　　C.风险管理

　　D.内部控制

　　D

　　解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制：

　　39.在外汇交易中，即期外汇交易是指在( )办理实际货币交割的外汇交易。

　　A.成交当日的5到7天内

　　B.成交当日的第二个营业日

　　C.交易日后第二个营业日或成交当日

　　D.成交当日

　　C

　　解析：外汇交易业务按照外汇交易方式的不同，分为即期外汇交易和远期外汇交易。即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。

　　40.一般而言，国际收支中最主要的部分是( )。

　　A.贸易收支

　　B.劳务收支

　　C.资本项目

　　D.出口总量

　　A

　　解析：贸易收支是国际收支中最主要的部分。

　　41.我国的法定货币是( )。

　　A.元

　　B.人民币和黄金

　　C.人民币

　　D.人民币和美元

　　C

　　解析：《中华人民共和国中国人民银行法》规定，中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

　　42.中央银行是从( )逐渐演变而成的。

　　A.现代商业银行中分离出来

　　B.国家政府职能中分离出来

　　C.财政部分离出来

　　D.国家发起设立而

　　A

　　解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。

　　43.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为( )。

　　A.商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多

　　B.商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少

　　C.商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多

　　D.商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少

　　B

　　解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

　　44.现代商业银行是随着( )的产生而发展起来的。

　　A.信用

　　B.中央银行

　　C.资本主义生产方式

　　D.社会主义生产方式

　　C

　　解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的，主要是通过两条途径建立起来的：一是高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行，二是按照资本主义经济的要求组建股份商业银行。

　　45.按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场是( )。

　　A.现货市场

　　B.发行市场

　　C.流通市场

　　D.期货市场

　　C

　　解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

　　46.我国银行业金融机构欲增加业务范围内的业务品种，应先向中国银行业监督管理委员会提出申请。中国银行业监督管理委员会应当自收到申请文件之日起( )，对其作出批准或不批准的书面决定。

　　A.3个月内

　　B.10日内

　　C.1个月内

　　D.2个月内

　　A

　　解析：银行业金融机构的业务范围，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。中国银行业监督管理委员会应当自收到申请文件之日起三个月内，对银行业金融机构范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或不批准的书面决定。

　　47.通货膨胀的主要标志是( )。

　　A.物价总水平上涨

　　B.物价总水平下降

　　C.GDP增长率逐渐增长

　　D.GDP增长率逐渐下降

　　A

　　解析：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需求量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。

　　48.商业银行公司治理的基本文件是( )。

　　A.《中华人民共和国公司法》

　　B.《中华人民共和国银行法》

　　C.银行章程

　　D.银行规章制度

　　C

　　解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。

　　49.银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。

　　A.应当将处理的进展和结果适时反馈给客户

　　B.对客户错误的投诉和建议无需理会

　　C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

　　D.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

　　A

　　解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户。(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况。(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

　　50.下列不属于商业银行业从业人员与监管者之间的职业操守条款的是( )。

　　A.接受监管

　　B.配合现场检查

　　C.配合非现场检查

　　D.举报违法行为

　　D

　　解析：从业人员与监管者之间的职业操守条款主要包括接受监管、配合现场检查、配合非现场检查、禁止贿赂及不当便利。而举报违法行为属于从业人员与机构问的职业操守的相关条款。

　　51.货币供给是一个( )概念。

　　A.时期

　　B.存量

　　C.流量

　　D.流动性

　　B

　　解析：货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。它是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。

　　52.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是( )。

　　A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

　　B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

　　C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

　　D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本

　　C

　　解析：经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。

　　53.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是( )。

　　A.客户限额

　　B.止损限额

　　C.交易限额

　　D.风险价值限额

　　A

　　解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

　　54.金融市场的客体是( )。

　　A.融资活动的参与者

　　B.资金的需求者

　　C.金融交易对象

　　D.金融机构

　　C

　　解析：金融市场的客体是金融交易对象，金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

　　55.无民事行为能力人主要是指( )。

　　A.不满16周岁的未成年人

　　B.不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人

　　C.不能辨认自己行为的精神病人

　　D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人

　　B

　　解析：无民事行为能力人包括两类：不满1o周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。

　　56.下列银行业从业人员的行为中，合法合规的是( )。

　　A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助

　　B.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

　　C.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账

　　D.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

　　C

　　解析：银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

　　57.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。

　　A.企业信用评级

　　B.投资理财顾问

　　C.财务顾问服务

　　D.企业咨询服务

　　A

　　解析：商业银行咨询顾问业务包括咨询服务和财务顾问服务。财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。

　　58.选择性货币政策工具不包括( )。

　　A.公开市场业务

　　B.消费者信用控制

　　C.不动产信用控制

　　D.证券市场信用控制

　　A

　　解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。

　　59.在公司的组织机构中，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性进行监督的机构是( )。

　　A.监事会

　　B.股东大会

　　C.董事会

　　D.董事会主席

　　A

　　解析：监事会是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

　　60.商业银行良好的公司治理内容不包括( )。

　　A.快速的发展速度

　　B.清晰的职责边界

　　C.健全的组织架构

　　D.有效的风险管理与内部控制

　　A

　　解析：良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

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