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第 5 页：判断题

　　第61题

　　( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。

　　A 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

　　B 《银行业监督管理法》

　　C 《金融机构反洗钱规定》

　　D 《反洗钱法》

　　【正确答案】：A

　　第62题

　　电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

　　A 自助终端

　　B 移动电话技术

　　C 互联网技术

　　D 电话自动语音

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]B选项中，移动电话技术用于手机银行;C选项中，互联网技术用于网上银行。

　　第63题

　　个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是( )。

　　A 个人助学贷款

　　B 个人汽车贷款

　　C 信用卡透支

　　D 个人住房贷款

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。个人住房贷款、汽车贷款通过抵押和质押来保障还款，个人助学贷款的还款保障是国家提供风险补偿专项资金。

　　第64题

　　股票实质上代表了股东对股份公司的( )。

　　A 产权

　　B 债券

　　C 物权

　　D 所有权

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

　　第65题

　　制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。

　　A 业务水平和道德水平

　　B 整体素质和职业道德水平

　　C 信用水平和道德水平

　　D 信用水平和业务水平

　　【正确答案】：B

　　第66题

　　银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。

　　A 对被代理机构所承担的最终责任

　　B 对购买此产品的其他客户名单

　　C 对本机构在本产品销售过程中的责任

　　D 采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，故B选项不宜进行披露。

　　第67题

　　发行市场和流通市场的主要区别是( )。

　　A 交易工具类型不同

　　B 融资方式不同

　　C 交易的阶段不同

　　D 金融工具交割日期不同

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]金融市场按交易阶段划分为发行市场和流通市场，所以发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。

　　第68题

　　下列不属于银行业金融机构的是( )。

　　A 中国进出口银行

　　B 村镇银行

　　C 资产管理公司

　　D 交通银行

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]资产管理公司属于非银行金融机构。

　　第69题

　　下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是( )。

　　A 银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

　　B 出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益

　　C 银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

　　D 银行买断票据，可能承担票据拒付的风险

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，故B选项说法错误。A、C、D选项均为正确的说法。

　　第70题

　　QDII的含义是( )。

　　A 合格境外机构投资者

　　B 合格境内机构投资者

　　C 机构投资者

　　D 境内上市外资股

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]考生还应当了解另一个相关的概念：QFII含义是合格境外机构投资者。

　　第71题

　　金融机构贷款基准利率是由( )制定的。

　　A 国务院

　　B 财政部

　　C 国家外汇管理局

　　D 中国人民银行

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]金融机构贷款基准利率由中国人民银行制定，金融机构根据中国人民银行规定的贷款基准利率具体制定本机构的贷款利率。

　　第72题

　　银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。

　　A 安排行

　　B 代理行

　　C 参加行

　　D 牵头行

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀

　　请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。

　　第73题

　　银行风险管理的流程顺序是( )。

　　A 风险控制——风险识别——风险监测——风险计量

　　B 风险控制——风险识别——风险计量——风险监测

　　C 风险识别——风险计量——风险监测——风险控制

　　D 风险识别——风险控制——风险监测——风险计量

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]银行风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。

　　第74题

　　下面属于附属资本的是( )。

　　A 实收资本

　　B 资本公积

　　C 未分配利润

　　D 重估储备

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]A、B、C三项均是核心资本。

　　第75题

　　下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。

　　A 证券登记结算机构从业人员

　　B 发行股票公司的监事

　　C 持有公司3%股份的社会股东

　　D 发行股票公司的控股公司的董事长

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]C选项应该改为持有公司5%以上股份的股东。

　　第76题

　　中央银行通常采用的货币政策不包括( )。

　　A 存款准备金制度

　　B 增发国债

　　C 再贴现政策

　　D 公开市场业务

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]货币政策工具包括存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务。增发国债属于财政政策。

　　第77题

　　银行在进行客户信用评级时应采取( )的评定方法。

　　A 定量分析为主，定量分析与定性分析相结合

　　B 定量分析

　　C 定性分析为主，定性分析与定量分析相结合

　　D 定性分析

　　【正确答案】：A

　　第78题

　　在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。

　　A 国外投资

　　B 贸易收支

　　C 劳务输出

　　D 国外借款

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。

　　第79题

　　下列关于金融犯罪说法错误的是( )。

　　A 金融犯罪的主体违反了金融管理法规

　　B 金融犯罪不一定以非法占有为目的

　　C 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

　　D 金融犯罪的主观方面不一定是故意

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，所以B选项的说法正确，D选项的说法错误。

　　第80题

　　银监会的英文缩写是( )。

　　A CSRC

　　B PBOC

　　C CIRC

　　D CBRC

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]银监会的英文名称为China Banking Regulatory Commission，缩写为CBRC。A选项中的CSRC是证监会的英文缩写;B选项中的PBOC是中国人民银行的英文缩写;C选项中的CIRC是保监会的英文缩写。

　　第81题

　　银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。

　　A 当地公安部门

　　B 国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人

　　C 地方政府

　　D 国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]这是《银行业监督管理法》第四十一条的规定。

　　第82题

　　《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。

　　A 不得高于25%

　　B 不得高于4倍

　　C 不得低于25%

　　D 不得低于4倍

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。

　　第83题

　　下面有关银行财务报表的说法不正确的是( )。

　　A 会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项

　　B 资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表

　　C 根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法

　　D 一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]资产负债表是静态报表，所以B选项的说法不正确。

　　第84题

　　关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是( )。

　　A 与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设

　　B 实行市场化经营管理

　　C 以批发业务和中间业务为主

　　D 继续依托邮政网络经营

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]关于中国邮政储蓄银行市场定位的表述之一是“以零售业务和中间业务为主”，故C选项的叙述错误。

　　第85题

　　企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。

　　A 借款保函

　　B 开立信贷证明

　　C 履约保函

　　D 项目贷款承诺

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。

　　第86题

　　以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的( )。

　　A 20%

　　B 25%

　　C 35%

　　D 51%

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]这是我国《公司法》的条文。

　　第87题

　　单位结算账户中属于存款人的主办账户的是( )。

　　A 临时存款账户

　　B 一般存款账户

　　C 基本存款账户

　　D 专用存款帐户

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

　　第88题

　　4年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。

　　A 只能有一个

　　B 可以上浮

　　C 可以下浮

　　D 可以自由浮动

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。

　　第89题

　　某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录( )。

　　A 保存5年以上

　　B 退还给该客户

　　C 卖给其他公司

　　D 立即销毁

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

　　第90题

　　行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。

　　A 撤职处分

　　B 刑事处分

　　C 行政制裁措施

　　D 开除处分

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]存政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。开除、撤职都是行政处分的一种，故A、D选项错误。刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式，故 B选项错误。

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