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2018初级银行从业资格《法律法规》冲刺练习题(2)

来源:考试吧 2018-5-18 16:25:09 要考试,上考试吧! 银行从业万题库
“2018初级银行从业资格《法律法规》冲刺练习题(2)”供考生参考。更多银行专业资格考试模拟试题请访问考试吧银行专业资格考试网或微信搜索“万题库银行从业考试”。
第 1 页:单项选择题
第 2 页:多项选择题
第 3 页:判断题

  二、多项选择题

  1.商业银行开展个人理财业务有下列( )情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

  A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

  B.商业银行未按照客户指令进行操作的

  C.商业银行未保存相关证明文件的

  D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料,不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

  E.销售未经银行业监督管理机构批准的理财计划或产品的

  参考答案:ABCD

  解析:商业银行开展个人理财业务有下列情形之一,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任:(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料,不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。(2)商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的。(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

  2.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资,主要是为了( )。

  A.防范金融风险

  B.增强客户的满意度

  C.维护金融安全

  D.提高商业银行的声誉和形象

  E.贯彻金融分业经营原则

  参考答案:ACE

  解析:限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资,主要是为了贯彻金融分业经营的原则,防范金融风险,维护金融安全。

  3.商业银行财务顾问业务包括( )。

  A.财务重组顾问

  B.财务融资顾问

  C.投资理财顾问

  D.收购兼并顾问

  E.财务制度顾问

  参考答案:ABCDE

  解析:商业银行财务顾问业务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。

  4.经济全球化的主要表现包括( )。

  A.生产要素在全球范围内配置

  B.生产活动全球化

  C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

  D.跨国公司的作用进一步加强

  E.各国的金融日益融合在一起

  参考答案:ABCDE

  解析:经济全球化的主要表现是:(1)生产活动全球化,生产要素在全球范围内配置。(2)金融国际化进程加快,各国的金融日益融合在一起。(3)投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点。(4)跨国公司的作用进一步加强。

  5.下列关于商业银行特征的说法中,正确的有( )。

  A.具有信用创造功能

  B.银行风险都可以准确计量

  C.高负债经营

  D.具有较强的外部性

  E.银行风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消

  参考答案:AD

  解析:商业银行的职能包括:(1)充当信用中介。(2)充当支付中介。(3)信用创造功能。(4)金融服务。故A选项说法正确。银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关,具有高度的外部性,故D选项说法正确。

  6.根据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,下列选项中,可计入银行二级资本的有( )。

  A.符合条件的普通股

  B.符合条件的次级债

  C.符合条件的可转债

  D.符合条件的优先股

  E.符合条件的超额贷款损失准备金

  参考答案:BCE

  解析:在银行实践中,二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

  7.下列关于银行合规管理的说法中,正确的有( )。

  A.建立合规管理部门的组织结构,并配备充分和适当的资源,确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

  B.董事会和高级管理层应确定合规的基调,确立全员主动合规、合规创造价值等舍规理念。提高全体员工的合规意识

  C.董事会应贯彻执行合规政策,高管层应监督合规政策的有效实施,使合规缺陷得到及时有效的解决

  D.建立有利于合规风险管理的基本制度,主要包括对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

  E.合规管理部门应制订并执行风险为本的合规管理计划,实施合规风险识别和管理流程,开展员工的合规培训与教育

  参考答案:ABDE

  解析:董事会应监督合规政策的有效实施,以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策。

  8.下列关于信托基本特征的说法中,正确的有( )。

  A.信托会因委托人或受托人的死亡而终止

  B.信托是以信任为基础

  C.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

  D.信托财产具有独立性

  E.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

  参考答案:BCDE

  解析:B、C、D、E项均属于信托的基本特征,关于A项,正确说法应该是:信托不因委托人或受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止,也不因受托人的辞任而终止,具有一定的连续性和稳定性。

  9.下列关于托宾q理论的说法中,正确的有( )。

  A.q同投资支出存在正相关关系

  B.当q值增大时,企业投资意愿增加

  C.托宾q理论也叫“托宾效应”,属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道

  D.q指企业的市场价值与资本的重置成本之差

  E.q指企业的市场价值与资本的重置成本之比

  参考答案:ABCE

  解析:货币政策的资产价格渠道主要有两种:一种是基于托宾q理论的“托宾效应”。q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比,q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时,货币供应量增加,股票价格上涨,q值增大,企业愿意增加投资,全社会总产出增加。另一种是莫迪利安尼的“消费财富效应”。

  10.根据《中华人民共和国合同法》的规定,导致无效合同的原因包括( )。

  A.一方以胁迫的手段订立合同,损害国家利益

  B.以合法形式掩盖非法目的

  C.在订立合同时显失公平的

  D.因重大误解而订立的合同

  E.一方以欺诈的手段订立合同,损害国家利益

  参考答案:ABE

  解析:根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定,导致合同无效的原因包括:(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益。(2)恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

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