三、判断题

　　1. 根据我国《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户资料及交易信息5年以上。

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：A

　　解析：根据我国《中华人民共和国反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。

　　2.商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以便合规缺陷得到及时有效的解决。

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：A

　　解析：董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

　　3.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：B

　　解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

　　4. 结算风险是一种特殊的信用风险。

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：A

　　解析：信用风险按风险发生的形式分为结算前风险和结算风险。因此结算风险属于一种特殊的信用风险。

　　5.【题干】在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】在普通支票的左上角划两条平行线，为划线支票，只能用于转账，不得支取现金。普通支票并不是划线支票。

　　【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具

　　6.【题干】被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，金融机构应告知其与做出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

　　【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则

　　7.【题干】商业银行可随时扣划保证金账户资金。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】保证金存款客户在违约的情况下，商业银行无权随时扣划保证金账户资金。

　　【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则

　　8.【题干】商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】根据《商业银行法》的规定，商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

　　【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行的组织机构

　　 9.【题干】银团贷款主要由牵头行承担风险。

　　 A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者，单银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总额的20%，分销给其他银团货款成员的份额原则上不低于5%。

　　【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务

　　10.【题干】“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

　　【考点】业务创新与发展——业务创新概述——业务创新与客户利益保护

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