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　　>>>2018银行从业考试《初级法律法规》必做试题汇总

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　　单选题

　　第 1 题 国际银行业监管组织是( )。

　　A.世界银行

　　B.国际货币基金组织

　　c.wT0

　　D.巴塞尔银行监管委员会

　　答案：D

　　第 2 题 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。

　　A.道德风险

　　B.合规风险

　　c.市场风险

　　D.操作风险

　　答案：B

　　第 3 题 下列银行业从业人员的行为中，没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是( )。

　　A.向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道

　　B.免费向客户提供国际市场银行产品信息

　　c.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

　　D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

　　答案：B

　　解析：A项是不正当的宣传方式，B项是正常的营销手段，属于银行合法地为客户提供附加服务，未违反“同业竞争”规定;CD两项违反法律法规的规定，因此选B项。

　　第 4题 银行业从业人员在办理本外币存款业务中，可以有( )行为。

　　A.高息揽存或变相高息揽存

　　B.对单一客户、关联客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

　　c.办理储蓄业务，违反“存款自由、取款自由”的原则强拉客户开立账户

　　D.不向存款经办人和关系人支付法定利息以外的各种不正当费用

　　答案：D

　　解析：《中国银行业反不正当竞争公约》规定：在办理本外币存款业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：①违反存款利率管理规定高息揽存或变相高息揽存;②向存款经办人和关系人支付法定利息以外的各种不正当费用;③办理储蓄业务，违反“存款自愿、取款自由”的原则强拉客户开立代收代扣个人费用账户的。

　　第 5 题 下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是( )。

　　A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定

　　B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访

　　c.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

　　D.不得擅自代表所在机构对外发布信息

　　答案：B

　　解析：《银行业从业人员职业操守》关于“媒体采访”的规定要求，银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

　　第 6 题 高某是一家银行的部门总经理，同时也在当地企业家协会兼任顾问。我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。高某的兼职行为( )。

　　A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

　　B.属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份

　　c.属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

　　D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职

　　答案：B

　　解析：银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况，因此AD两项均为错误。将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的，因此，c项错误。

　　第 7题 银行业从业人员离职时要规定妥善办理( )。

　　A.户口

　　B.保险金

　　c.离职交接

　　D.人事关系

　　答案：C

　　解析：离职交接原则要求银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。

　　第 8 题 某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应( )。

　　A.向媒体披露证据证明自己的清白

　　B.向公安部门反映情况

　　c.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

　　D.向部门所有同事发送邮件争取声援

　　答案：C

　　解析：《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉，因此，c项正确。

　　第 9 题 银行业从业人员要对( )的同事加以特别关照。

　　A.年长

　　B.年轻

　　c.经验不足

　　D.身体残障

　　答案：D

　　解析：《银行业从业人员职业操守》规定：银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系。对有身体残障的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助。

　　第 10 题 下列选项中，( )不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则。

　　A.诚实守信

　　B.效益优先

　　c.公平合理

　　D.客户利益至上

　　答案：B

　　解析：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。B项不符合题干要求。

　　第 11 题 下列选项中的行为不存在明显不妥，不会对从业人员及其所在机构产生不利影响的是( )。

　　A.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

　　B.熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以及程序性规定

　　c.向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便

　　D.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要报告，默许甚至提供协助

　　答案：B

　　解析：AcD三项均违反了《银行业从业人员职业操守》对于监管规避的规定;B项符合熟知业务的原则，恰当应用会对从业人员及其所在机构产生良好的影响。

　　第 12 题 ( )不属于银行业从业人员妥善处理利益冲突方面的义务。

　　A.主动避免利益冲突

　　B.在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性

　　c.主动避免担任可能产生利益冲突的岗位

　　D.银行业从业人员建议亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

　　答案：D

　　解析：《银行业从业人员职业操守》规定，妥善处理利益冲突对于银行业从业人员而言意味着从业人员有两个方面的义务：①主动避免利益冲突。如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位;②在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。ABc三项都属于规定的义务。

　　第 13 题 某银行的销售人员在向客户推荐一种理财产品时，向顾客强调该理财产品的目标收益率为25%，并暗示该产品肯定能够达到收益目标，强调该产品没有风险，对这名销售人员的行为评价正确的是( )。

　　A.没有做到向客户充分提示风险

　　B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

　　c.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

　　D.以上说法都不对

　　答案：A

　　解析：“风险提示”原则要求银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，该从业人员强调产品没有风险的做法严重损害了消费者的知情权.明显不妥。因此A项是正确评价。

　　第 14 题 下列关于授信尽职的说法，不正确的是( )。

　　A.从事信贷业务的银行业从业人员应该忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险

　　B.信贷业务不是银行的传统业务，商业银行授信管理及内控机制是否健全、有效是控制信贷风险、降低不良贷款的重要手段之一

　　c.银行业从业人员，尤其是在信贷管理及相关支持部门的工作的人员，应该透彻领会监管机关对商业银行授信工作的要求

　　D.银行业从业人员应认真学习、贯彻所在机构对授信工作的具体要求、实施方案和工作流程，确保授信前调查充分、全面真实，审查严格遵循程序和权限，客观、独立、公正，确保授信监测及时、到位，并确保对问题授信有得力的应对措施

　　答案：B

　　解析：信贷业务是银行的传统业务。

　　第 15 题 依法协助执行与保护客户隐私是两项看似矛盾的商业银行的法定义务。实践中，往往存在为客户通风报信等多个方面的问题。下列选项中，不属于这些问题导致的后果的是( )。

　　A.影响其所在机构的声誉

　　B.依法协助执行与保护客户隐私达成统一

　　c.从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒

　　D.其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚

　　答案：B

　　解析：一般而言，依法协助执行与保护客户隐私在实践中的问题可能导致的后果有三种：①影响其所在机构的声誉;②其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚;③从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒。

　　第 16 题 ( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

　　A.勤勉尽职

　　B.礼貌服务

　　c.品行正直

　　D.协助执行

　　答案：C

　　解析：声誉是银行的生命线。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务的机构的声誉。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

　　第 17 题 《银行业反商业贿赂承诺》的制定机构是( )。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银监会

　　c.中国银行业协会

　　D.中国金融教育发展基金会

　　答案：C

　　解析：《银行业反商业贿赂承诺》从形式上看属于自律规范。自律规范是由银行业协会经过其章程规定的程序制定的行业规范及公约，对全体会员都具有一定的约束力。

　　第 18题 根据西方国家银行业发展的经验，( )制度可以从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础。

　　A.从业人员资格认证制度

　　B.外部监管制度

　　c.分业经营制度

　　D.中央银行制度

　　答案：A

　　第 19 题 下列行为中属于泄露客户信息的是( )。

　　A.某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友

　　B.小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

　　c.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

　　D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

　　答案：A

　　解析：客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。A项中，客户开户时填写作废的表格可能包含客户的个人信息和隐私，将其收集并送给朋友是泄露客户信息的行为;B项中，小李和小王的交流中不涉及客户信息;c项是银行业从业人员“协助执行”的正确做法，不属于泄漏客户信息;D项属于银行部门间的信息往来。

　　第 20 题 禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求。

　　A.勤勉尽职

　　B.专业胜任

　　c.保护商业秘密与客户隐私

　　D.公平竞争

　　答案：D

　　解析：禁止商业贿赂的目的在于维护公平竞争，公平竞争的基本准则要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂，因此选D。

　　第 21 题 触犯《刑法》的有关规定的行为有( )

　　A.商业银行在权限范围内调整利率

　　B.使用伪造、变造的信用证

　　c.村镇银行经批准吸收公众存款

　　D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

　　答案：B

　　解析：B项所述行为属于信用证诈骗的行为;Ac两项所述行为均为合法行为;D项所述行为违反了《支付结算办法》的有关规定，尚未触犯《刑法》。

　　第 22 题 以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。

　　A.伪造、变造金融票证罪

　　B.有价证券诈骗罪

　　c.非法吸收公众存款罪

　　D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

　　答案：D

　　解析：D项只能由银行或者其他金融机构的工作人员构成。其他三项犯罪主体为一般主体。

　　第 23 题 某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元。并将其换取真币牟利，他们的行为( )。

　　A.以金融工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚

　　B.以金融工作人员购买假币罪和金融工作人员以假币换取货币两罪并罚

　　c.以金融工作人员购买假币罪处罚

　　D.以金融工作人员以假币换取货币罪处罚

　　答案：A

　　解析：以金融工作人员购买假币罪、以假币换取货币并列确定罪名。

　　第 24 题 出售、运输假币后又使用假币的，司法机关应对其判处( )。

　　A.运输假币罪

　　B.使用假币罪

　　c.出售假币罪

　　D.以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚

　　答案：D

　　解析：数罪并罚，D项定罪正确。

　　第 25 题 银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。

　　A.伪造、变造金融票证罪

　　B.金融凭证诈骗罪

　　c.民事纠纷

　　D.非法吸收公众存款罪

　　答案：A

　　解析：伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。本题中银行工作人员制作虚假的银行存单的行为正是伪造金融票据，构成伪造、变造金融票证罪。

　　第 26 题 国有独资公司是一类特殊的( )。

　　A.封闭式公司

　　B.股份有限公司

　　c.有限责任公司

　　D.两合公司

　　答案：C

　　解析：国有独资公司是我国《公司法》所规定的一类特殊的有限责任公司，它只有一个投资主体，即国家授权投资的机构或者国家授权的部门。

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