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2018初级银行从业资格《法律法规》冲刺练习题(5)

来源:考试吧 2018-5-22 14:58:03 要考试,上考试吧! 银行从业万题库
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  多选题

  第 1 题 银行业从业人员接受现场检查,应当依照规定向监管机构提供( )。

  A.有关账册

  B.有关报表

  c.有关审计报告

  D.有关内部管理规章

  E.有关证明材料

  答案 A, B, C, D, E

  解析:‘配合现场检查”原则要求银行业从业人员积极配合监管人员的现场检查工作,不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章,不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

  第 2 题 以下说法正确的是( )。

  A.商业银行从业人员应该严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实

  B.商业银行从业人员应该积极配合监管人员的现场检查工作,及时、如实、全面地提供资料信息

  c.商业银行从业人员应该按监管部门要求的送报方式、送报内容、送报频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息,并建立重大事件报告制度

  D.商业银行从业人员不得向监管人员行贿,不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠

  E.商业银行从业人员应配合监管人员的非现场检查工作,保证所提供的数据、信息完整、真实、准确

  答案 A, B, C, D, E

  第 3题 银行业从业人员进行行业内信息交流合作的方式有( )。

  A.日常交流

  B.参加学术研讨会

  c.召开专题协调会议

  D.参加同业联席会议

  E.参加银行业自律组织

  答案 A, B, C, D, E

  解析:银行业从业人员与同业人员的“交流合作”准则要求:银行业从业人员之间应通过日常信息交流、学术研讨会、专题协调会、同业联席会议及银行业自律组织等多种途径和方式,促进行业内信息交流与合作。

  第 4 题 银行业从业人员在办理信贷业务中,不得( )。

  A.违反监管部门的规定,采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺

  B.对单一客户、关联客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

  c.超过人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务

  D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

  E.协助客户逃避其他银行信贷监管

  答案 A, B, C, D, E

  解析:ABCDE五项均为中国《银行业反不正当竞争公约》中禁止的行为。

  第 5 题 银行业从业人员应牢固树立商业保密和知识产权保护意识,与同业人员接触时不得( )。

  A.泄露本机构客户信息

  B.泄露本机构尚未公开的财务数据

  c.泄露本机构尚在讨论中的战略构想

  D.窃取同业人员所在机构的知识产权

  E.侵害同业人员所在机构的专有技术

  答案 A, B, C, D, E

  解析:ABCDE五项均属于《银行业从业人员职业操守》中“商业保密和保护知识产权”原则禁止的行为。

  第 6 题 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为,有责任予以揭露,同时有权利、义务向( )举报。

  A.上级机构

  B.所在机构的监督管理部门

  c.国家司法机关

  D.人大

  E.政协

  答案 A, B, C

  解析:银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为,有责任予以揭露,同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

  第 7 题 银行业从业人员离职时,( )。

  A.应当归还相关办公物品

  B.应当妥善交接工作

  c.只能带走自己在工作中积累的客户资料

  D.归还所欠公司费用

  E.不得擅自带走所在机构的工作资料

  答案 A, B, D, E

  解析:《银行业从业人员职业操守》规定,银行业从业人员离职时,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源,因此,c项错误。

  第 8 题 《银行业从业人员职业操守》规定,银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行业从业人员( )。

  A.保护所在机构的知识产权

  B.保护所在机构的专有技术

  c.保护所在机构的商业秘密

  D.维护所在机构的形象

  E.遵守行业自律规范

  答案 A, B, C, D, E

  解析:“忠于职守”原则要求银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度,保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术,自觉维护所在机构的形象和声誉。

  第 9 题 银行业从业人员与同事之间应当团结合作,( )是符合这一要求的恰当做法。

  A.老员工向新员工介绍工作经验

  B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

  c.同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息

  D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

  E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解,不必理会

  答案 A, B, C, D

  解析:同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重,树立大局意识,在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验,共同创造和谐的工作氛围,为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。

  第 10 题 在日常工作和生活中,银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定,下列关于这些规定的说法正确的是( )。

  A.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易

  B.不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友

  c.不在不当时间和地点谈论工作话题

  D.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

  E.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

  答案 A, B, C, E

  解析:D项属于“了解客户”原则的内容。

  第 11 题 银行业从业人员的下述行为明显违反了有关信息保密规定的有( )。

  A.银行工作人员经客户允许可以将客户有关信息提供给保险公司

  B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

  c.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

  D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的

  E.向与业务无关人或其他组织,包括向其所在机构同事透露客户的个人信息

  答案 B, C, D, E

  解析:妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务,也是履行法定协助义务的前提条件;它要求银行业从业人员严格执行关于客户隐私和交易信息保密的有关法律法规规定,不得违法或违规对他人透露有关信息。在得到客户允许的情况下,向其他机构提供客户信息是可以的。

  第 12 题 下列银行业从业人员的行为中,属于遵守“反洗钱”规定内容的有( )。

  A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责

  B.保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私

  c.熟知银行的反洗钱义务

  D.在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易

  E.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定

  答案 C, D

  解析:A项属于“岗位职责”的规定,B项属于“信息保密”的规定,E项属于“监管规避”的规定。只有cD两项属于“反洗钱”规定。

  第 13 题 银行业从业人员在接洽业务过程中,应该做到( )。

  A.衣着得体

  B.活泼热情

  c.礼貌周到

  D.态度稳重

  E.言行谨慎

  答案 A, C, D

  解析:根据《银行业从业人员职业操守》关于“礼貌服务”的规定,银行业从业人员在接洽业务过程中,应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。B项“活泼热情”和E项“言行谨慎”不作为接洽客户的基本要求。

  第 14 题 某商业银行正代为销售一种个人理财产品,预期收益率为8%。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在向推销过程中的言论。赵:“本产品的保证收益率为8%。”钱:“本产品的收益可能达不到8%。”孙:“我以个人信用担保,本产品肯定可以为您带来8%的收益。”李:“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周:“如果您还怀疑我的介绍,可以按这个联系方式向×x×客户询问,他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是( )的言论。

  A.赵

  B.钱

  c.孙

  D.李

  E.周

  答案 A, C, D, E

  解析:这五位工作人员的言论中,赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念;孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺,都违反了《银行业从业人员职业操守》中的“风险提示”和“信息披露”的原则;周在未经客户同意的情况下,为了产品销量将客户信息透露给他人,违反了“信息保密”的原则。赵、孙、李、周的说法都属于违反操守的言论。

  第 15 题 银行业从业人员在协助执行中,应当做到( )。

  A.根据执法人员口头请求可超范围协助执行

  B.按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份,并审核来函的法定要件

  c.确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内

  D.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

  E.按法定程序积极协助执法机关的执法活动

  答案 C, D, E

  解析:银行业从业人员协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项内,不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行。

  第 16 题 ( )属于银行业自律规范。

  A.《银行业从业人员职业操守》

  B.《银行业协会工作指引》

  c.《银行业反商业贿赂承诺》

  D.《商业银行合规风险管理指引》

  E.《商业银行监管评级内部指引》

  答案 A, C

  解析:银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约,BDE三项由银监会制定,不属于银行业自律规范。

  第 17 题 银行业职业价值理念的核心是( )。

  A.诚信

  B.创新

  c.合规

  D.尽职

  E.团结

  答案 A, C, D

  第 18 题 银行业从业人员所要遵守的法律法规包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、( )。

  A.自律性组织的行业准则

  B.职业操守

  c.行为守则

  D.行业惯例

  答案 A, B, C

  解析:根据《商业银行合规风险管理指引》的规定,本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

  第 19 题 下列金融犯罪不能由单位构成的是( )。

  A.信用卡诈骗罪

  B.贷款诈骗罪

  c.非法出具金融票证罪

  D.违法票据承兑、付款、保证罪

  E.票据诈骗罪

  答案 A, B

  解析:信用卡诈骗罪和贷款诈骗罪的主体只能是自然人,不能是单位。

  第 20 题 下列只能由银行或金融机构工作人员构成的金融犯罪是( )。

  A.票据诈骗罪

  B.非法出具金融票证罪

  c.伪造、变造金融票证罪

  D.违法发放贷款罪

  E.非法集资罪

  答案 B, D

  第 21 题 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时,( )。

  A.不得为其提供资金账户

  B.不得为其将财产转换为金融票据

  c.不得为其将资金汇往境外

  D.可以将其财产转换为金融票据,但不得提供资金账户

  E.可以为其提供账户,但不得将其资金汇往境外

  答案 A, B, C

  解析:题中ABC三项均为洗钱罪所规定的禁止性行为。

  第 22 题 构成擅自设立金融机构罪的,( )可能会受到刑法处罚。

  A.个人

  B.单位

  c.单位的所有工作人员

  D.监管机构负责人

  E.监管机构

  答案 A, B, C

  解析:擅自设立金融机构罪的主体,为未取得金融业务经营资格的自然人和单位。《刑法》第一百七十四条第三款规定,单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照第一款的规定处罚,因此,D项错误。

  第 23 题 属于用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪所造成的“重大损失”的是( )。

  A.数额巨大的账外资金到期不能兑现本息

  B.造成非法拆借、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回,数额巨大

  c.使银行和其他金融机构丧失数额巨大的合法收益

  D.导致挤兑发生,引发金融风潮

  E.严重损害金融机构信誉

  答案 A, B, C, D, E

  第 24 题 以下凭证中,票据诈骗罪所侵犯的客体包括( )。

  A.汇票

  B.支票

  c.汇款凭证

  D.本票

  E.资信证明

  答案 A, B, D

  解析:票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。汇款凭证和资信证明属于金融凭证诈骗罪的客体。

  第 25 题 下列情形属于信用卡诈骗罪的有( )。

  A.使用作废信用卡进行诈骗的

  B.非法持有他人信用卡进行诈骗的

  c.使用虚假的身份证明骗领信用卡的

  D.使用信用卡恶意透支的

  E.盗窃他人信用卡并使用的

  答案 A, B, C, D

  解析:信用卡诈骗罪,其犯罪的客观方面:使用伪造、变造的信用卡,或冒用他人信用卡,或恶意透支,诈骗财物,数额较大。盗窃他人信用卡并使用的,以盗窃罪论处。

  第 26 题 下列哪种犯罪必须以非法占有为目的?( )

  A.贷款诈骗罪

  B.合同诈骗罪

  c.集资诈骗罪

  D.非法经营罪

  E.非法吸收公众存款罪

  答案 A, B, C

  解析:诈骗罪主观上均具有非法占有目的。D项目的为非法牟利;E项违反了国家金融管理秩序,但并不以非法占有为目的。

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