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　　第 27 题 下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有( )。

　　A.公司经理

　　B.证券公司会计

　　c.医院

　　D.商业银行

　　E.完全不能辨认自己行为的精神病人

　　答案 C, D, E

　　解析：有价证券诈骗罪主体是一般主体，即年满16周岁，具备刑事责任能力的自然人，单位不能构成本罪。

　　第 28 题 公司里的组织机构主要包括( )。

　　A.董事会

　　B.股东大会

　　c.监事会

　　D.公司经理

　　E.职代会

　　答案 A, B, C, D

　　第 29 题 根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有( )。

　　A.独立性

　　B.营利性

　　c.法定性

　　D.组织性

　　E.连带性

　　答案 A, B, C, D

　　解析：公司具有法人资格，以自己的财产对外承担责任，公司股东对公司债务承担有限责任，不承担连带责任。

　　第 30 题 在我国所称的公司是指( )。

　　A.有限公司

　　B.无限公司

　　c.股份有限公司

　　D.两合公司

　　E.分公司

　　答案 A, C

　　解析：我国《公司法》第二条规定，本法所称公司是指依照本法在中国境内设立的有限责任公司和股份有限公司。

　　第 31 题 下列关于票据行为的表述，错误的是( )。

　　A.承兑适用于汇票和本票

　　B.背书只能在汇票上进行

　　c.偷窃票据不能称做出票行为

　　D.保证适用于支票

　　E.保证仅适用于汇票

　　答案 A, B, D, E

　　解析：票据行为包括：出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付六种。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称作“交付”，因此也不能称作出票行为。承兑为汇票所独有，故A项错误。背书适用于汇票、本票和支票，故B项错误。保证适用于汇票和本票，不适用于支票，故DE两项错误。

　　第 32 题 依照《票据法》规定，票据上未记载票据付款地时，下列说法正确的是( )。

　　A.汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地

　　B.本票上未记载付款地的，出票人的营业场所为付款地

　　c.支票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地

　　D.支票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地

　　E.汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地

　　答案 A, B, C

　　解析：根据《票据法》规定，汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。本票上未记载付款地的，出票人的营业场所为付款地。支票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。

　　第 33 题 下列行为中属于票据欺诈行为的是( )。

　　A.伪造票据

　　B.变造票据

　　c.故意使用伪造的票据

　　D.故意使用变造的票据

　　E.签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：《票据法》第一百零三条规定了票据欺诈行为的情形，本题中五项均属于法条中明文规定的情况。

　　第 34 题 我国《担保法》规定的合同担保方式包括( )。

　　A.定金

　　B.违约金

　　c.保证

　　D.质押

　　E.抵押

　　答案 A, C, D, E

　　解析：合同的担保方式有5种：保证、抵押、质押、留置和定金。B项约定违约金属于承担违约责任的方式。

　　第 35 题 一般保证责任中，保证人不能行使先诉抗辩权的情形有( )。

　　A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

　　B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序

　　c.保证人以书面形式放弃先诉抗辩权

　　D.债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前

　　E.保证人以口头形式放弃先诉抗辩权

　　答案 A, B, C

　　解析：《担保法》第十七条规定，在下述情况下，保证人不得行使先诉抗辩权：①债务人住所变更，致使债权人要求履行债务发生重大困难的;②人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的;③保证人以书面形式放弃先诉抗辩权的。

　　第 36 题 下列合同属于可撤销合同的有( )。

　　A.因胁迫而订立的合同

　　B.因重大误解订立的合同

　　c.乘人之危的合同

　　D.显失公平的合同

　　E.无权代理合同

　　答案 A, B, C, D

　　解析：《合同法》规定的可撤销合同的情形有：①因重大误解订立的合同;②订立合同时显失公平的;③一方以欺诈、胁迫的手段或乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或仲裁机构变更或撤销。E项的合同属于效力待定合同，经过被代理人追认才可发生效力。

　　第 37 题 下列对贷款制度的说法正确的是( )。

　　A.审贷结合

　　B.审贷分离

　　c.同级审批

　　D.分级审批

　　E.分散授权管理

　　答案 B, D

　　解析：银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　第 38 题 金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权?( )

　　A.经营状况恶化

　　B.转移财产，以逃避债务

　　c.丧失商业信誉

　　D.抽逃资金，以逃避债务

　　E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

　　答案 B, C, D, E

　　解析：只有达到经营状况严重恶化的情况下才可以行使先履行抗辩权，所以A项不正确。

　　第 39 题 银行同业拆借拆入的资金可以用于( )。

　　A.临时性资金周转

　　B.固定资产贷款或投资

　　c.票据清算资金

　　D.联行汇差头寸不足

　　E.购买有价证券

　　答案 A, C, D

　　解析：银行同业拆人的资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸不足和先支后收等临时性资金周转的需要。严禁用拆人资金发放固定资产贷款、严禁用拆人资金搞固定资产投资、购买有价证券、经营或炒买炒卖房地产及向企业投资参股。

　　第 40 题 根据《银监法》规定，我国银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施有( )。

　　A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

　　B.限制分配红利和其他收入

　　c.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

　　D.停止批准增设分支机构

　　E.限制资产转让

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 41 题 在资产管理理论的发展过程中，先后出现三种不同的主要理论思想，分别是( )。

　　A.商业贷款理论

　　B.资产转移理论

　　c.预期收入理论

　　D.负债管理理论

　　E.科学管理理论

　　答案 A, B, C

　　解析：在资产管理理论的发展过程中，先后出现了三种不同的主要理论——商业贷款理论、资产转移理论和预期收入理论，以及三种主要的资产管理方法——资金总库法、资金分配法和线性规划法。

　　第 42 题 相对于一般企业来说，银行的流动性问题更加突出，其原因有( )。

　　A.流动性需求的频繁性

　　B.流动性需求的不确定性

　　c.流动性需求的刚性

　　D.流动性需求的弹性

　　E.流动性需求的被动性

　　答案 A, B, C

　　解析：相对于一般企业来说，银行的流动性问题更加突出，原因在于：①流动性需求的频繁性;②流动性需求的不确定性;③流动性需求的刚性(而非一般企业流动性需求的刚性)。

　　第 43 题 效益性对银行的重要性体现在( )。

　　A.激励员工

　　B.增强实力

　　c.抵御风险

　　D.股东要求

　　E.扩展业务

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：效益性，具体为利润，既是银行充实资本、巩固信用、增强实力的基础，也是股东和投资人利益所在，是银行积极进取、拓展业务的内在动力。

　　第 44 题 下列属于商业银行经营目标矛盾的是( )。

　　A.流动性与效益性

　　B.流动性与安全性

　　c.效益性与安全性

　　D.没有矛盾

　　E.稳健性与流动性

　　答案 A, C

　　解析：商业银行经营“三性”目标之间存在着矛盾：①流动性目标要求降低盈利性资产的运用率，即流动性和效益性存在矛盾;②资金的效益性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产即效益性和安全性存在矛盾。安全性和流动性成正比。因此，Ac两项符合题意。

　　第 45题 《巴塞尔协议》的主要内容有( )。

　　A.关于跨国银行业的监管

　　B.关于资本的组成

　　c.关于风险加权的计算

　　D.关于标准比率的目标

　　E.正式监管权力

　　答案 B, C, D

　　解析：《巴塞尔协议》的主要内容：①关于资本的组成，把银行资本划分为核心资本和附属资本两档;②关于风险加权的计算，协议订出对资产负债表上各种资产和各项表外科目的风险度量标准，并将资本与加权计算出来的风险挂钩，以评估银行资本所应具有的适当规模;③关于标准比率的目标，资本对风险加权化资产的标准比率为8%，其中核心资本率至少为4%。

　　第 46 题 商业银行的资本涉及到的三个概念是( )。

　　A.会计资本

　　B.监管资本

　　c.实收资本

　　D.经济资本

　　E.应收资本

　　答案 A, B, D

　　解析：会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念：①经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，是防止银行倒闭的最后防线;②会计资本是银行可以实际利用的资本;③监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

　　第 47 题 监管当局要求银行有最低资本限额的原因是( )。

　　A.一定量的资本是商业银行正常经营和拓展业务的基础和条件

　　B.资本额的大小是商业银行实力和信誉的重要标志之一

　　c.资本是保护存款人和债权人利益，免遭风险损失的“缓冲器”

　　D.资本是用于购置固定资产、办公用品、银行设备等初始投入的资金来源

　　E.资本限额可以使银行有足够的市场竞争能力

　　答案 A, B, C, D

　　解析：ABCD四项实际上是银行资本作用的具体表现，也是监管当局对银行有最低资本要求的初衷。

　　第 48 题 2004年《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( )。

　　A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

　　B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

　　c.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

　　D.引入计量信用风险的内部评级法

　　E.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

　　答案 B, D

　　解析：《巴塞尔新资本协议》新增的内容：①在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求(具体指：在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;引入了计量信用风险的内部评级法);②在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”(即新增了外部监管和市场约束)。AcE三项属于原《巴塞尔资本协议》的内容，而不是《巴塞尔新资本协议》的新增内容。

　　第 49 题 银行卡的功能包括( )。

　　A.支付结算

　　B.汇兑转账

　　c.储蓄功能

　　D.个人信用

　　E.项目贷款

　　答案 A, B, C, D

　　第 50题 票据按照票据发票人或付款人的不同，可以分为( )。

　　A.汇票

　　B.本票

　　c.支票

　　D.商业票据

　　E.银行票据

　　答案 C, D

　　解析：按照票据发票人或付款人的不同，票据可分为商业票据和银行票据：商业票据是因商品交易而发生的票据，包括商业汇票、商业本票等;银行票据是由银行签发并承担付款义务的票据，包括银行汇票、银行本票等。

　　第51 题 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。

　　A.向第三者(受益人)进行付款，或承兑

　　B.向第三者的指定人进行付款，或承兑

　　c.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兑

　　D.授权另一家银行议付

　　E.授权另一家银行通知

　　答案 A, B, C, D

　　解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据：①向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑;②授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兑;③授权另一家银行议付。

　　第 52 题 下列权利可以作为权利质权标的的有( )。

　　A.汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单

　　B.依法可以转让的股份、股票、基金份额

　　c.商标专用权、专利权、著作权中的财产权

　　D.依法可以转让的债权

　　E.应收账款

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：权利质权是为了担保债权清偿，就债务人或第三人所享有的权利设定的质权。权利质权是一种准质权，其标的是权利。在性质上其特点主要有：①必须是财产权;②必须是可以让与的财产权，若该权利不能让与，不仅不能就该权利的变卖价金受偿，也不能由质权人取得权利;③必须是不违背质权性质的财产权，质权是动产质权，不动产原则上不能设定质权。因此ABCDE都正确。

　　第 53 题 房地产开发贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为( )几种类型。

　　A.住房开发贷款

　　B.商用房开发贷款

　　c.土地储备贷款

　　D.高校学生公寓贷款

　　E.法人商用房按揭贷款和商用房抵押贷款

　　答案 A, B, C, D, E

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