判断题

　　第 1 题 GDP中常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民。( )

　　参考答案： 错

　　解析：GDP中常住居民包括：①居住在本国的本国公民;②暂居(一年以内)外国的本国公民;③长期(一年及一年以上)居住在本国的外国居民。

　　第 2 题 通货紧缩，即物价持续、普遍、明显地下降，人民币也升值了，故有人认为通货紧缩总比通货膨胀来得好。( )

　　参考答案： 错

　　解析：不一定，经济情况是复杂的。长期的、严重的通货紧缩对经济危害之猛烈，并不亚于严重的通货膨胀。

　　第 3 题 外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。( )

　　参考答案： 错

　　解析：外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。

　　第 4 题 内部时滞是指中央银行从认识到制定实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取行动经过的时间，中央银行对其很难控制。( )

　　参考答案：错

　　解析：内部时滞是指中央银行从认识到制定实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取行动经过的时间，可通过中央银行效率的提高而缩短内部时滞。外部时滞央行难控制。

　　第 5 题 日元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。( )

　　参考答案： 错

　　解析：基本汇率(也称为直盘或基础汇率)，是指一国货币与某一种国际上能被普遍接受的关键货币之比率。一般国际上都把美元当作普遍接受的关键货币，因为美元在当今世界经济交往中最常用，又可以自由兑换。因此美元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。题中日元对人民币的汇率一般可以看作是套算汇率。

　　第 6 题 对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。( )

　　参考答案： 错

　　解析：对违反银行业职业操守的从业人员，情节严重的，应通报同业。

　　第 7 题 对于违反《银行业从业人员职业操守》的银行业从业人员，所在机构都必须给予通报同业的惩罚。( )

　　参考答案： 错

　　解析：对违反《银行业从业人员职业操守》的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒。

　　第 8 题 由于银行业是高负债经营，而且具有较强的外部性，所以有必要对银行业进行审慎监管。( )

　　参考答案： 对

　　第 9 题 银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。( )

　　参考答案： 错

　　解析：配合非现场监管”原则规定，银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

　　第 10 题 银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利。不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，但可以给监管人员加班费。( )

　　参考答案： 错

　　解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利。不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金、补贴等。

　　第 11 题 银行业从业人员在办理结算业务时，不得拒绝受理、代理正常结算业务。( )

　　参考答案： 对

　　第 12 题 银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争。( )

　　参考答案： 对

　　第 13 题 银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，应当将收费标准提前告知客户。( )

　　参考答案： 对

　　第 14 题 银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料和及其交易信息。( )

　　参考答案： 错

　　解析：银行业从业人员在确保不泄露所在机构重大内部信息和商业秘密的同时，在与同业人员接触时，也不得侵犯同业机构的商业秘密，以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

　　第 15 题 利用本职为本人、兼职单位牟利，不为金融机构所允许，但是利用兼职为本职单位及本人牟利，似乎情有可原。( )

　　参考答案： 错

　　解析：凡涉及利益冲突和利益输送的行为都是违背《银行业从业人员职业操守》规定的。

　　第 16 题 银行业从业人员可以引用同事的工作成果。( )

　　参考答案： 对

　　解析：银行业从业人员可以引用同事的工作成果，但要尊重同事工作成果，引用时应事先征得同事的同意。

　　第 17 题 共同完成的某项成果在发表时只需要同事同意就可以了。( )

　　参考答案：错

　　解析：共同完成的某项成果在发表时需要事先征得所在机构和同事同意。

　　第 18 题 银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。( )

　　参考答案：错

　　解析：根据《银行业从业人员职业操守》“尊重同事”的规定，尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。即使在内部文稿种交流，也应该提及来源。

　　第 19 题 银行业从业人员应当尊重同事，禁止带有任何歧视性的语言和行为。( )

　　参考答案： 对

　　解析：符合《银行业从业人员职业操守》“尊重同事”的规定。

　　第 20 题 对于同事非故意的违反规章行为要进行警告。( )

　　参考答案：错

　　解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　第 21 题 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，在任何情况下都不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。( )

　　参考答案： 错

　　解析：根据《银行业从业人员职业操守》对于岗位职责的规定，经内部职责调整或经过适当批准，银行业从业人员可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

　　第 22 题 “信息保密”是要求银行业从业人员在受雇期间，不得透露任何客户资料和交易信息。( )

　　参考答案：错

　　解析：“信息保密”原则要求，银行业从业人员在受雇期问及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。但在履行法定协助义务时，可以向主管机关提供必要的协助，包括提供相关的客户信息及交易信息。

　　第 23 题 我国虽然没有对客户隐私保护进行专门立法，但《商业银行法》存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础。( )

　　参考答案： 对

　　解析：客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务。我国没有对客户隐私保护的专门立法，但《商业银行法》在相应章节中规定了查询客户账户信息和交易信息的法定机关的种类、权限及程序，可视为我国对客户隐私进行保护的基本规范。

　　第 24 题 银行业从业人员不得利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务。( )

　　参考答案： 对

　　解析：题中所述符合《银行业从业人员职业操守》对于处理利益冲突的规定。

　　第 25 题 银行业务具有较强的专业性。就具体产品而言，银行与客户之间的权利和义务安排、产品的收益性、费率高低、风险防范措施等因素对客户决定是否购买某种产品或服务有重要的影响。( )

　　参考答案：对

　　第 26 题 银行业从业者应确保交易的透明性，在同客户进行交易的时候，应向客户提供所有可能影响其决策的材料。( )

　　参考答案：对

　　解析：银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。客户获得充分的信息，对银行产品和服务做出理性判断，这是决定是否与银行建立业务联络或购买银行产品或服务的前提条件，也是一个稳健而负责任的银行应该采取的一种营销态度。对从业人员而言，则应本着诚实信用的原则对客户进行必要的风险提示，确保客户在获得充分信息之后做出理性选择。

　　第 27 题 经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，但不能给中间人佣金。( )

　　参考答案：错

　　解析：经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中问人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的一方也必须如实入账。

　　第 28 题 银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为lO余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。( )

　　参考答案：错

　　解析：该工作人员的行为属于利用职务上的便利，将公共的财产非法转归自己的亲属使用，可能构成贪污行为。

　　第 29 题 社会对银行业从业人员诚信的期望要高于其他行业。( )

　　参考答案： 对

　　解析：银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求更高。

　　第 30 题 具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。取得一定的从业资格认证，是从业人员具备从事岗位工作所需知识和技能的一种证明。

　　参考答案： 对

　　解析：基于优先原则，法律在效力上高于任何其他规范。在已有法律规定的情况下，任何其他法律规范包括行政法规、地方性法规和规章都不得与法律相抵触。自律规范是对全行业的约束规范，机构内部的规章制度也不得与其抵触。

　　第 31 题 客户信息就是指客户的隐私。( )

　　参考答案： 错

　　解析：客户信息与客户隐私不完全相同：客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息;客户隐私还包括婚姻、家庭和个人情感等不愿被他人所知悉、掌握的情况。

　　第 32 题 职业操守是职业行为规范的总称。( )

　　参考答案： 对

　　第 33 题 中国银行业监督管理委员会2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指引》第三条的规定将违反银行业职业操守的行业视为违规行为，从而在监管当局政策指引层面为遵守银行业从业人员职业操守确立了保障。( )

　　参考答案：对

　　第 34 题 我国的银行业监管机构就是银监会。( )

　　参考答案：错

　　解析：在我国，银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

　　第 35 题 银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。( )

　　参考答案：对

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