第 1 页：单项选择题

第 3 页：多选题

第 5 页：判断题

　　多选题(共60题，共60分)每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。 第 1 题 当经济处于繁荣阶段时，下列表述正确的是( )。

　　A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

　　B.市场兴旺，社会购买力上升

　　c.银行利润处于最高水平

　　D.预示着通货膨胀的到来

　　E.预示着通货紧缩的到来

　　答案 A, B, C

　　解析：ABC三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时，通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生。

　　第 2 题 下列属于政府举办的社会保障计划的是( )。

　　A.养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险

　　B.旅游补贴

　　c.社会救济、社会福利计划

　　D.最低工资保障

　　E.人寿保险

　　答案 A, C

　　解析：B项属于企业行为;D项最低工资保障属于社会行为，但不包括在社会保障计划中;E项属于商业保险行为。

　　第 3 题 常见的经常性支出项目主要有：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括( )。

　　A.旅游支出

　　B.衣物家具购置费

　　c.投资基金

　　D.珠宝收藏品购置以及各类意外支出

　　E.投资H股

　　答案 A, B, D

　　第 4 题 金融资产的投资收益通常包括( )。

　　A.资本利得

　　B.利息

　　c.红利

　　D.未分配利润

　　E.股息

　　答案 A, B, C

　　解析：金融资产的投资收益通常包括资本利得和现金分配两个部分：前者是买人和卖出所投资产的价格差额;后者对于债券来说就是利息，对于股票或者基金来说就是红利。

　　第 5 题 作为一种货币政策工具，央行定向票据的特征是( )。

　　A.相对市场化

　　B.相对非市场化

　　c.强制性

　　D.随意性

　　E.通用性

　　答案 B, C

　　解析：中央银行定向票据是中国人民银行的一种货币政策工具，是中央银行有针对性地回笼银行资金，用以控制某些银行贷款扩张的规模，这种货币政策工具是相对非市场化的。

　　第 6 题 对利率的分类，下列属于同一类别的是( )。

　　A.市场利率

　　B.公定利率

　　c.官定利率

　　D.名义利率

　　E.远期利率

　　答案 A, B, C

　　解析：从利率的决定机制角度划分，利率可分为市场利率、公定利率和官定利率;从是否考虑通货膨胀的角度划分，可分为名义利率和实际利率。

　　第 7 题 作为一项重要的货币政策工具，汇率政策通常包括的内容是( )。

　　A.选择相应的汇率政策

　　B.实现货币自由兑换

　　c.确定适当的汇率水平

　　D.促进国际收支平衡

　　E.保持币值稳定

　　答案 A, C, D

　　解析：汇率政策包括三方面内容：选择相应的汇率制度;确定适当的汇率水平;促进国际收支平衡。B项实现货币自由兑换，意味着取消一切外汇管制，完全放开利率，与汇率政策有某种联系，但其本身并不属于汇率政策的内容。E项维持币值稳定是汇率政策的目标之一。

　　第 8 题 按照国际汇率制度来划分，汇率可分成固定汇率和浮动汇率，因为各国情况的不同，浮动汇率制度又可进一步划分为( )。

　　A.一定范围内浮动

　　B.自由浮动

　　c.管理浮动

　　D.联合浮动

　　E.钉住浮动

　　答案 B, C, D, E

　　解析：浮动汇率，是指一国货币对另一国货币的汇率依据外汇市场上两种货币的供求状况自由涨跌，不加任何限制。由于各国情况的不同，浮动汇率制度又可进一步分为自由浮动、管理浮动、联合浮动、钉住浮动等。

　　第 9 题 惩处违反职业操守的从业人员，其目的在于( )。

　　A.维护银行业健康稳健经营

　　B.保持银行业从业人员队伍的纯洁性

　　c.维护客户利益

　　D.推动行业发展

　　E.形成行业自律

　　答案 A, B

　　解析：《银行业从业人员职业操守》的惩戒措施规定，为维护银行业健康稳健经营，保持银行业从业人员队伍的纯洁性，对于严重违反本职业操守的行为，所在机构应当视情况给予惩处。

　　第 10 题 两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员。他们( )。

　　A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布即将要公布的财务数据信息

　　B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

　　c.可以一起参加学术研讨会

　　D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

　　E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

　　答案 C, E

　　解析：AD两项的行为可能会泄露商业秘密;B项中交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私;cE两项的做法属于正常的交流合作行为。

　　第 11 题 下列行为中，违反银行业从业人员“同业竞争”原则的有( )。

　　A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

　　B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

　　c.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

　　D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

　　E.不以不正当手段承揽业务

　　答案 A, B, C

　　解析：‘同业竞争”原则规定，银行业从业人员在办理信贷业务中不得违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户，在办理银行卡业务中不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机，在业务宣传中不得对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁，ABC三项均违反了该原则。

　　第 12 题 银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得( )。

　　A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益

　　B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益

　　c.利用本职岗位为本人谋取利益

　　D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益

　　E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：《银行业从业人员职业操守》关于“兼职”的规定要求，银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

　　第 13 题 银行业从业人员与自己所在机构的关系，表现在( )等方面。

　　A.争议处理

　　B.团结合作

　　c.兼职

　　D.爱护机构财产

　　E.互相监督

　　答案 A, C, D

　　解析：B项团结合作、E项互相监督表现的是从业人员与同事的关系。

　　第 14 题 银行业同事应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向( )报告。

　　A.所在机构

　　B.行业自律组织

　　c.监管部门

　　D.司法机关

　　E.其家人

　　答案 A, B, C, D

　　解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　第 15 题 根据熟知业务要求，作为一名银行工作人员，掌握和了解( )是不可或缺的。

　　A.宏观经济和金融状况

　　B.银行业务与管理的法规

　　c.专业知识和技能

　　D.会计、统计知识与技能

　　E.客户的风险承受能力

　　答案 A, B, C

　　解析：熟知业务”原则要求作为一名银行业从业人员，需对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解;熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解;具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。D项中的会计、统计知识已包含在专业知识和技能中。E项客户的风险承受能力属于“了解客户”的要求。

　　第 16 题 银行业务涉及的法律法规较为庞杂，下列属于实际工作中涉及的法律及监管规则的有( )。

　　A.会计、税收、工商管理方面的法律、法规

　　B.《银行业监督管理法》

　　c.《中国人民银行法》

　　D.《商业银行法》

　　E.《外汇管理条例》

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括适用于所有营利性机构的法律法规和直接与银行和管理有关的法律法规两个类别。适用于所有营利性机构的法律法规包括会计、税收、工商管理等方面的法律、法规;直接与银行和管理有关的法律法规包括《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《外汇管理条例》等法律、行政法规。因此，ABCDE五项均符合题干要求。

　　第 17 题 银行业从业人员的下列行为中，正确的有( )。

　　A.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

　　B.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

　　c.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

　　D.在国家有关机关依法调查时，透露有关客户信息

　　E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

　　答案 A, D, E

　　解析：Bc两项违反了《银行业从业人员职业操守》中有关“信息保密”的规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得违法或违规对他人透露有关信息。

　　第 18 题 下列做法违反了诚实信用、守法合规的职业操守准则的有( )。

　　A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

　　B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务经营决策或交易处理

　　c.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

　　D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

　　E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：银行业从业人员作为社会人要扮演多种社会角色，也必然会带来一些利益冲突。妥善处理利益冲突对于银行业从业人员而言意味着两个方面的义务：一是主动避免利益冲突。如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。二是在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。ABcDE五项均属于不当处理利益冲突的行为，会给银行带来声誉方面或经济方面的不利影响。

　　第 19 题 关于银行业从业人员的职业操守，下列说法正确的是( )。

　　A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

　　B.为客户保密

　　c.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益，也不能让与自己有关的人员接受上述利益，或给予第三方不合法的利益

　　D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且，出于保密原则，能少答就少答

　　E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

　　答案 B, C

　　解析：A项不正确，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持。对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则，因此，D项也不正确。E项违反了“岗位职责”的要求。

　　第 20 题 根据风险控制的要求，银行业从业人员应当了解客户的( )。

　　A.财务状况

　　B.业务状况

　　c.业务单据

　　D.客户的风险承受能力

　　E.个人隐私

　　答案 A, B, C, D

　　解析：为实现银行信贷风险控制，银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求。对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、业务单据、担保物的情况及客户的风险承受能力等进行尽职调查、审查和授信后管理。

　　第 21 题 中国银行业监督管理委员会于2006年10月公布的《商业银行合规风险管理指引》第三条将合规定义为：商业银行经营必须与( )相一致。 A.适用于银行业经营活动的法律

　　B.适用于银行业经营活动的行政法规

　　c.适用于银行业经营活动的行为守则

　　D.适用于银行业经营活动的部门规章

　　E.适用于银行业经营活动的其他规范性文件

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：《商业银行合规风险管理指引》第三条明确指出：本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

　　第 22 题 制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨是( )。

　　A.规范银行业从业人员职业行为

　　B.保护银行业的公平竞争

　　c.提高银行业从业人员素质

　　D.建立健康的银行业企业文化

　　E.保护商业秘密与客户隐私

　　答案 A, C, D

　　解析：《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。B项公平竞争、E项保护商业秘密与客户隐私属于银行业从业基本准则的内容。

　　第 23 题 《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业金融机构包括( )。

　　A.商业银行

　　B.政策性银行

　　c.货币经纪公司

　　D.信托公司

　　E.证券公司

　　答案 A, B, C, D

　　解析：《银行业从业人员职业操守》的第二条规定，本职业操守所称的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构，如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，但不含证券业和保险业。

　　第 24 题 下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是( )。

　　A.贪污

　　B.受贿

　　c.贷款诈骗罪

　　D.挪用公款罪

　　E.擅自设立金融机构罪

　　答案 A, B, D

　　解析：针对银行的犯罪称为外部犯罪，而ABD三项均属内部犯罪，即银行工作人员的职务犯罪。

　　第 25 题 下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有( )。

　　A.商业银行的董事

　　B.商业银行的监事

　　c.商业银行的管理人员

　　D.信贷业务人员

　　E.以上人员的近亲属

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：《商业银行法》第四十条规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、及其近亲属;②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　第 26 题 金融诈骗罪中具体罪名的共同特征是( )。

　　A.主观上均具有非法占有目的

　　B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

　　c.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

　　D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

　　E.采取暴力手段实施

　　答案 A, B, C, D

　　解析：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为;②使受骗者陷入或者强化认识错误;③受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为;④受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。

　　第 27 题 洗钱罪的客观方面包括( )行为。

　　A.提供资金账户

　　B.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

　　c.通过转账或者其他结算方式协助资金转移

　　D.协助将资金汇往境外

　　E.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。

　　答案 A, C, D, E

　　解析：具体行为如下所示：提供资金账户;协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券;通过转账或其他结算方式协助资金转移;协助将资金汇往境外;以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。

　　第 28 题 非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( )，情节严重的行为。

　　A.资信证明

　　B.信用证

　　c.保函

　　D.票据

　　E.存单

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

　　第 29 题 甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据《刑法》的有关规定，说法正确的有( )。

　　A.这是伪造金融票证的行为

　　B.这是合法的，因为王某自己在银行有抵押

　　c.这种行为不构成犯罪

　　D.这是金融诈骗行为

　　E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失

　　答案 A, E

　　解析：甲自己印制存单属于伪造金融票证的行为，故A项正确;以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为，故D项正确。

　　第 30 题 贷款诈骗罪的客观方面表现为( )。

　　A.编造引进资金、项目等虚假理由

　　B.使用虚假的经济合同

　　c.使用虚假的证明文件

　　D.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保

　　E.以非法占有为目的

　　答案 A, B, C, D

　　解析：贷款诈骗罪，其犯罪客观方面表现：采用虚构事实、隐瞒真相，诈骗贷款，数额较大。E项属于贷款诈骗罪的主观方面。

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