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　　单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　41.信用卡最主要的功能的是()。

　　A.转账结算

　　B.存取现金

　　C.储蓄功能

　　D.消费信贷

　　42.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为()。

　　A.贷记卡

　　B.商务卡

　　C.借记卡

　　D.储蓄卡

　　43.持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是()。

　　A.专用卡

　　B.借记卡

　　C.准贷记卡

　　D.贷记卡

　　44.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于()。

　　A.非保证收益理财产品

　　B.非保本浮动收益理财产品

　　C.保证收益理财产品

　　D.保本浮动收益理财产品

　　45.下列关于第三方支付的表述，错误的是()。

　　A.应该取得中国人民银行颁发的牌照

　　B.在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账

　　C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

　　D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

　　46.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括()。

　　A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

　　B.商业银行企业文化及服务规范

　　C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

　　D.银行业经营规则

　　47.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。

　　A.银行盈利目标

　　B.合规风险管理计划

　　C.合规政策

　　D.合规管理部门的组织结构和资源

　　48.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。

　　A.履职要求

　　B.职责边界

　　C.激励约束

　　D.组织架构

　　49.通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。

　　A.风险资本

　　B.会计资本

　　C.监管资本

　　D.经济资本

　　50.下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是()。

　　A.经济资本是银行实际已经拥有的资本

　　B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线

　　C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

　　D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

　　51.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

　　A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本

　　B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

　　C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

　　D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

　　52.下列不属于《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”的是()。

　　A.外部监管

　　B.最低资本要求

　　C.市场纪律

　　D.流动性要求

　　53.根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。

　　A.资本充足率

　　B.附属资本

　　C.风险加权资产

　　D.核心资本.

　　54.以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是()。

　　A.核心一级资本充足率为5%

　　B.一级资本充足率为6%

　　C.总资本充足率为7%

　　D.全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1%～2.5%

　　55.根据中国银监会2012年发布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

　　A.10.5%

　　B.11%

　　C.11.5%

　　D.13%

　　56.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。

　　A.8%

　　B.6%

　　C.5.5%

　　D.5%

　　57.商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。

　　A.会计资本

　　B.经济资本

　　C.最低注册资本

　　D.监管资本

　　58.下列关于国家风险的表述，正确的是()。

　　A.通常在债权人的控制范围之内

　　B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

　　C.个人不会遭受国家风险带来的损失

　　D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

　　59.甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是()。

　　A.丙目前可以拒绝承担保证责任

　　B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

　　C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

　　D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元

　　60.商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是()。

　　A.风险补偿

　　B.风险转移

　　C.风险对冲

　　D.风险分散

　　41.A【解析】信用卡的功能包括：①购物消费功能;②转账结算功能;③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。其中，转账结算是信用卡最主要的功能。

　　42.A【解析】贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。

　　43.C【解析】准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

　　44.C【解析】保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题干所述即为保证收益理财产品。

　　45.B【解析】在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货;买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。故选项B表述错误。

　　46.B【解析】《商业银行合规风险管理指引》第3条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

　　47.A【解析】合规风险管理体系的基本要素包括：①合规政策;②合规管理部门的组织结构和资源;③合规风险管理计划;④合规风险识别和管理流程;⑤合规培训与教育制度。

　　48.C【解析】商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

　　49.B【解析】账面资本又称会计资本，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

　　50.A【解析】经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。故选项A表述错误。

　　51.D【解析】经济资本本质上是一个风险概念，因而又称风险资本。经济资本是银行的一种内部管理工具，运用经济资本的方法，可以将银行不同类别的风险，进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于分析风险、考核收益和经营决策。故经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。

　　52.D【解析】《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查和市场纪律。

　　53.A【解析】资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：①提升资本工具损失吸收能力。②增强风险加权资产计量的审慎性。③提高资本充足率监管标准。因此，资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

　　54.B【解析】第三版巴塞尔资本协议提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%。对于全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1%～3.5%。

　　55.A【解析】根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

　　56.D【解析】《商业银行资本管理办法(试行)》将资本监管要求分为四个层次。其中，第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

　　57.B【解析】经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本。故商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为经济资本。

　　58.B【解析】国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

　　59.A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。故丙可以拒绝承担保证责任。

　　60.D【解析】风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。

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