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　　多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　111.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行监管资本包括()。

　　A.补充资本

　　B.二级资本

　　C.其他一级资本

　　D.核心一级资本

　　E.附属资本

　　112.2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有()。

　　A.构建了“三大支柱”的监管框架

　　B.扩大了资本覆盖风险的种类

　　C.将资产分为不同风险档次

　　D.将表外授信业务纳入资本监督

　　E.改革了风险加权资产的计算方法

　　113.下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。

　　A.外部欺诈

　　B.就业制度和工作场所安全性有问题

　　C.信息科技系统事件

　　D.执行、交割和流程管理事件

　　E.内部欺诈

　　114.商业银行的市场风险包括()。

　　A.利率风险

　　B.汇率风险

　　C.股票价格风险

　　D.商品价格风险

　　E.内部欺诈

　　115.我国商业银行不得在境内进行的业务有()。

　　A.代售基金

　　B.黄金交易

　　C.证券经营

　　D.外汇买卖

　　E.信托投资

　　116.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有()。

　　A.保证

　　B.抵押

　　C.留置.

　　D.定金

　　E.质押

　　117.保证合同的内容应包括()。

　　A.被保证的主债权种类、数额

　　B.保证的期间

　　C.债务人履行债务的期限

　　D.保证的方式

　　E.保证担保的范围

　　118.物的担保方式主要有()。

　　A.处分权

　　B.留置权

　　C.质押权

　　D.抵押权

　　E.书面承诺权

　　119.下列选项中，导致合同无效的原因有()。

　　A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

　　C.以合法形式掩盖非法目的

　　D.损害社会公共利益、

　　E.违反法律、行政法规的强制性规定

　　120.票据行为包括()。

　　A.出票

　　B.背书

　　C.承兑

　　D.保证

　　E.清交

　　121.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。

　　A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗

　　B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

　　C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

　　D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

　　E.冒用他人的汇票、本票、支票

　　122.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有()。

　　A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

　　B.以其他方法诈骗贷款的

　　C.编造引进资金、项目等虚假理由的

　　D.使用虚假的证明文件的

　　E.使用虚假的经济合同的

　　123.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的()等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

　　A.银行存单

　　B.汇款凭证

　　C.委托收款凭证

　　D.信用证

　　E.银行汇票

　　124.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具()，情节严重的行为。

　　A.票据

　　B.保函

　　C.存单

　　D.信用证

　　E.资信证明

　　125.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为()。

　　A.一般性公司企业及其工作人员

　　B.农村信用社工作人员

　　C.银行工作人员

　　D.农村信用社

　　E.银行

　　126.下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有()。

　　A.挪用公款

　　B.签订合同失职罪

　　C.受贿

　　D.金融诈骗罪

　　E.贪污

　　127.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。

　　A.检查准备

　　B.检查报告

　　C.检查预案

　　D.检查回访

　　E.检查处理

　　128.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有()。

　　A.向行业自律组织报告

　　B.用电子邮件向全行所有员工披露

　　C.提示

　　D.制止

　　E.向所在机构报告

　　129.《银行业从业人员职业操守》由()监督实施。

　　A.司法机构

　　B.银行业自律组织

　　C.社会公众

　　D.银行业从业人员所在机构

　　E.监管机构

　　130.()属于银行业自律规范。

　　A.《银行业从业人员职业操守》

　　B.《银行业协会工作指引》

　　C.《中国银行业反商业贿赂承诺》

　　D.《商业银行合规风险管理指引》

　　E.《商业银行监管评级内部指引》

　　111.BCD【解析】2012年6月，银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行监管资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

　　112.ABE【解析】与第一版巴塞尔资本协议不同的是，第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。

　　113.ABCDE【解析】根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户、产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏事件;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。

　　114.ABCD【解析】市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类。选项E属于操作风险。

　　115.CE【解析】商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　116.ABCDE【解析】担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

　　117.ABCDE【解析】根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额;②债务人履行债务的期限;③保证的方式;④保证担保的范围;⑤保证的期间;⑥双方认为需要约定的其他事项。

　　118.BCD【解析】担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。

　　119.ABCDE【解析】根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

　　120.ABCD【解析】票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

　　121.ABE【解析】票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;O明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。选项C、D是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。

　　122.ABCDE【解析】贷款诈骗罪的客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由;②使用虚假的经济合同;③使用虚假的证明文件;④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;⑤以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。

　　123.ABC【解析】金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

　　124.ABCDE【解析】违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

　　125.BCDE【解析】吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。

　　126.ABCE【解析】根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。其中。银行人员职务犯罪又称内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

　　127.ABE【解析】银行业监管机构规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

　　128.ACDE【解析】银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　129.BCDE【解析】银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。

　　130.AC【解析】银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约。选项B、D、E由银监会制定，不属于银行业自律规范。

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