第五章银行代理理财产品

　　一、单项选择题

　　1.B【解析】 基金认购的原则是“金额认购、面额发行”。

　　2.C【解析】 在进行基金转换时，以基金转换日(T日)，以T日的转出基金份额净值(扣除手续费)为基础进行转换。

　　3.C【解析】 基金管理公司必须为以现金形式分配至少90%的基金净值收益，并且每年至少一次。

　　4.A【解析】 B项的错误在于如果低于约定份额，基金管理人有权赎回剩余部分;C项错误在于处理原则为“先进先出”;D项错误在于投资者必须选择是否顺延赎回，未作选择默认为顺延赎回。

　　5.A【解析】 基金的收益从高到低的排列顺序应当是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场基金

　　6.D【解析】 D项的错误在于股票属于权益性证券，而债权不属于权益性证券。

　　7.A【解析】 A项的错误在于基金的风险包括系统风险和非系统风险，基金的系统风险可分散但是不可消灭，非系统风险可消灭。

　　8.C【解析】 股票的投资收益包括了股利和资本利得。

　　9.B【解析】 个股风险属非系统性风险，可以通过投资组合进行分散。C项和D项的风险属于国债的风险。

　　10.D【解析】 债券发行的主体可以是中央和地方政府，发行的为国债;企业组织和金融机构可以发行的是公司债券，只有社会团体不能够发行债券。

　　11.D【解析】 寿险包括：分红险、万能险、投连险;财险包括：房贷险、对公抵押物财产险、家庭财产险。所以D项属于寿险的范围。

　　12.D【解析】 通常情况下国债风险低于地方政府债券风险低于公司债风险，垃圾债券风险是最高的。

　　13.C【解析】 该提干给出的是无记名国债的定义，没有记名国债的说法。

　　14.B【解析】 A项的错误在于债券的发行条件包括其发行票面金额;C项的错误在于以“凭证式国债收款凭证”为债权，不上市流通。D项的错误在于以记账形式记录债权，可以记名、挂失，买卖必须设立账户。效率高、成本低、交易安全。

　　15.D【解析】 国债历来有“金边债券”之称，所以可以说安全性高是国债的特征，但是一般高风险伴随着高收益，所以由于国债的风险比较低，伴随着国债的收益也就比较低，多以D收益率高显然不是国债的特征。

　　16.B【解析】 凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权，不上市流通。提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金2%收取手续费。

　　二、多项选择题

　　1.AC【解析】 银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。

　　2.CE【解析】 影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场，二是来自基金自身的因素。

　　3.ADE【解析】 B项的错误在于投资者于T日申购成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，于T+2日可赎回该部分基金份额。C项的错误在于基金申购采用“未知价”原则。

　　4.ACD【解析】 成长型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者;收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　5.ABCDE【解析】 以上各项均符合准则的规定。

　　6.BCE【解析】 寿险包括：分红险、万能险、投连险;财险包括：房贷险、对公抵押物财产险、家庭财产险。

　　7.AD【解析】 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的保障功能;利用保险产品还可以合理避税。

　　8.ABCD【解析】 购买债券可以获得利息收益，而且像对于股票来说，债权人可以获得优先偿还的权利，所以更有安全性。债券的流动性虽不及股票，但也具有流动性，同时债券还具有到期偿还本金的特性。但是债权人不得参与经营决策，所以不具有参与性。

　　9.BCD【解析】 A项凭证式国债不可以上市流动;B项和C项是一种国债，只是名称不同;没有E项这种国债。

　　10.ACDE【解析】 银行代理的理财产品包括基金、股票、国债、保险、信托和黄金产品，公司债券金行不代理。

　　11.BCD【解析】 固定收益债券即指收益是固定的可计算的债权。银行活期存款的利率不是固定的，会随着国家的利率政策随时变更。期权的收益也是不定的，会因为股价的高低而收益有所不同。

　　12.ABC【解析】 赎回条款有三项不利：增加了现金流的不确定性;蒙受再投资风险;潜在资本增值有限。

　　13.ACD【解析】 投资项目风险包括投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险。BC都属于信托产品风险。

　　三、判断题

　　1.B【解析】 国债的风险低，收益率比公司债券的低。之所以被称为“金边债券”是因为国债由国家财政信誉担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称。

　　2.A【解析】 符合相关要求规定。

　　3.B【解析】 该题干正好说反，应当是证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：成长型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者;收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　4.B【解析】 基金收益主要有证券买卖差价、红利收入、债券利息和存款利息收入。基金可分配受益=基金收益-扣除费用。

　　5.A【解析】 符合相关要求规定。

　　6.A【解析】 符合相关要求规定。

　　7.B【解析】 记账式国债以记账形式记录债权，可以记名、挂失，买卖必须设立账户。效率高、成本低、交易安全。

　　8.B【解析】 债券到期日越长，利率风险越大。

　　9.B【解析】 投资项目风险：投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险。

　　信托公司风险：信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。

　　10.B【解析】 条块现货保存不便和移动不易且缺乏安全性。