第二章 个人理财基础　考点自测解析

　　一、单项选择题

　　1.下列对家庭生命周期各个阶段资产的特征陈述有误的一项是( )

　　A.家庭形成期可积累的资产有限，年轻可承受较高的投资风险

　　B.家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

　　C.家庭成熟期可积累的资产达到巅峰，要逐步增加投资风险为退休后的说做准备

　　D.家庭衰老期变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以固定收益工具为主

　　2.根据家庭生命周期理论，下列对各个阶段保险安排说法不恰当的为( )。

　　A.家庭形成期提高健康险保额压低寿险保额

　　B.家庭成长期以子女教育年金储备高等教育学费

　　C.家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金

　　D.家庭衰老期投保长期看护险或将养老险转即期年期

　　3.根据家庭生命周期理论，下列说法正确的是( )。

　　A.流动性需求在客户子女很小时较大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些

　　B.流动性需求在客户处于家庭成熟期时最大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重应当高一些

　　C.家庭形成期至家庭衰老期，投资债券等风险资产的比重应逐步降低

　　D.家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中股票比重应该最高

　　4.在家庭生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。

　　A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期

　　5.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。

　　A.探索期 B.建立期 C.高原期 D.退休期

　　6.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。

　　A.探索期 B.建立期 C.稳定期 D.维持期

　　7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )。

　　A.银行存款比较适合探索期的客户存放富余的消费资金

　　B.处于建立期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

　　C 当理财客户处于稳定期时，其理财策略是最保守的

　　D.退休期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

　　8.周氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共50万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。

　　A.周氏夫妇的收入增加，开始筹集退休金

　　B.周氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

　　C.周氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

　　D.中高风险的组合投资可以作为周氏夫妇的投资选择

　　9.下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法中正确的是( )。

　　A.温和进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力

　　B.非常进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品

　　C.中庸稳健型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品

　　D.温和保守型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品

　　10.下列关于资金的投资期限说法错误的是( )。

　　A.影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等

　　B.金融市场的长期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制

　　C.投资若没有经过一定时期所产生的复利效应，一旦亏损就会导致理财目标无法实现

　　D.同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具

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