第61题

　　某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是( )。 产品名称理财产品方差期望收视率协方差

　　号理财产品0.077210%-0.0032

　　号理财产品0.011812%

　　A.投资组合的方差用于衡量该投资组合风险

　　B.该投资组合的期望收益率为11%

　　C.该投资组合的方差为0.0445

　　D.协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]该投资组合中两种产品是等比重的，即权重都是0.5，投资组合的方差=0.25×0.0772+0.25×0.0118+2×0.25×(-0.0032)=0.02065。

　　第62题

　　投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?( )

　　A.非保本浮动收益理财计划

　　B.保本浮动收益理财计划

　　C.最低收益理财计划

　　D.固定收益理财计划

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] A、B不保证收益，风险较大，C、D都属于保证收益理财计划，风险较小，但是最低收益理财计划未来的收益不确定，风险陛大于固定收益理财计划。

　　第63题

　　以下关于违反《证券法》的表述，错误的是( )。

　　A.证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款

　　B.对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款

　　C.对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分

　　D.证券公司违反规定，为客户买卖汪券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 本题考查的知识点非常细，提示大家在复习的时候一定要把书看细，同时要注意总结考点。A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。

　　第64题

　　守法合规是指银行业从业人员应当遵守( )。

　　A.法律法规

　　B.所在机构的规章制度

　　C.行业自律规范

　　D.以上都应遵守

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 以上各种法规对从业人员都有约束作用。法律法规是作为一个公民必须遵守的;行业自律规范是作为银行业从业人员必须遵守的;所在机构的规章制度是作为机构的员工所应当遵守的。

　　第65题

　　客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为( )。

　　A.0.53

　　B.0.47

　　C.0.28

　　D.0.15

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]偿付比率=净资产÷总资产=(总资产-总负债)÷总资产。

　　第66题

　　银行业从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括( )。

　　①不打听与自身工作无关的信息;

　　②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责;

　　③保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途：

　　④不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交与告知其他人。

　　A.①②③④

　　B.①②④

　　C.①②③

　　D.②④

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] ③是爱护机构财产的要求。

　　第67题

　　不属于“熟知业务”规定的内容是( )。

　　A.熟知向客户推荐的产品

　　B.熟知产品设计过程

　　C.熟知产品有效期

　　D.熟知业务处理流程

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] “熟知业务”的内容包括：熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架，从业人员不需了解产品开发设计过程。个人理财业务人员只负责向客户推荐产品，对于产品性质等应当告知客户的信息进行讲解，而产品设计过程不需要告知客户，因此也不需要理财人员熟知。

　　第68题

　　银行从业人员在( )的监督下，自觉遵守本职业操守。

　　A.公众

　　B.银监会

　　C.同业协会

　　D.以上都对

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

　　第69题

　　假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2、0.6、0.2，作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票x在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率为14%，在熊市时预期收益率为-12%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是( )。

　　A.3.92%

　　B.6.27%

　　C.4.52%

　　D.8.4%

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]

　　先算出股市在三种状态下的收益率，分别为17.65%、9.8%、-15.69%。市场组 合的期望收益率是0.2×17.65%+0.6×9.8%+0.2×(-15.69%)≈6.27%。

　　第70题

　　( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

　　A.熟知业务

　　B.勤勉尽责

　　C.专业胜任

　　D.诚实信用

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 概念描述题，从题干中找答案。

　　第71题

　　证券市场线描述的是( )。

　　A.证券的预期收益率与其系统风险的关系

　　B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合

　　C.证券收益与指数收益的关系

　　D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 证券市场线是以Ep为纵坐标、β为横坐标的坐标系中的一条直线，它的方程是：Ep=Rf+β(Em-Rf)。其中：EP和β分别表示证券或证券组合的期望收益率和β系数，Rf为无风险收益率，Em为市场组合的预期收益率。证券市场线表明证券或组合的期望收益与由β系数测定的系统风险之间存在的线性关系。

　　第72题

　　下列理财目标中属于短期目标的是( )。

　　A.子女教育储蓄

　　B.按揭买房

　　C.退休

　　D.休假

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 教育、买房和退休养老都是需要大笔资金的活动，需要长期积累。属于长期目标：休假相对来说需要的钱少，属于短期理财能够实现的目标。

　　第73题

　　商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险.你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　A.保证收益型理财计划

　　B.非保本浮动收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.保本固定收益理财计划

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] “合同明确承认的收益”表明收益是有保证的，即保证收益理财计划，其他项都是不保证收益的。

　　第74题

　　下列对资本市场的特征的描述正确的是( )。

　　A.风险性高，收益也高

　　B.收益高，安全性也高

　　C.流动性低，风险性也低

　　D.风险性低，安全性也低

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 资本市场上交易的工具期限在1年以上，流动性较差;期限长，价格波动的可能性大，风险大，因此，收益一般也较高。

　　第75题

　　《基金法》的调整对象是( )。

　　A.保险基金

　　B.证券投资基金

　　C.政府建设基金

　　D.社会公益基金

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 《基金法》的全称即《中国证券投资基金法》。