41. 李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。C 10.38%

　　[解析] 该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。设有效年利率为R，则100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，计算得R=10.38%。

　　42. 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是(B )。

　　A 按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降

　　B 按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

　　C 按照等额本息还款法，月供金额逐期下降

　　D 按照等额本金还款法，月供金额每期相等

　　[解析] 等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。

　　两种还款方式的区别：

　　等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少;本息合计逐月递减。

　　等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。

　　本题属于教材以外的补充内容，但由于分期偿还房贷问题比较常用，希望大家花一点时间掌握。

　　43. 某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为( )元。

　　[解析] 根据复利计算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1 082.43(元)

　　44. 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是(D)。

　　A 汽车B 房地产C 保险费D 定期存款

　　[解析] 流动资产是指能够在1年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基金投资，短期理财产品。

　　45. 下列不属于客户财务信息的是(A )。

　　A 投资风险偏好B 当期财务安排

　　C 当期收入状况D 财务状况未来发展趋势

　　[解析] 投资风险偏好属于客户的风险特征。

　　46. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的(A )。

　　A 实际风险承受能力 B 风险偏好

　　C 风险分散 D 风险认知

　　[解析] 实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。

　　风险认知和风险偏好也是客户的风硷特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。本题不能选择B、D，因为二者反映的是主观看法，而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。

　　47. 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 (A )。

　　A 信用卡账户B 扣款账户C 定期存款账D 交易账户

　　[解析] 信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。

　　48. 下列关于客户信息收集的说法，不正确的是(A )。

　　A 为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

　　B 在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析

　　C 如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

　　D 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

　　[解析] 数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。

　　49. 下列关于退休规划说法正确的是(A )。

　　A 计划开始不宜太迟

　　B 规划期应当在5年左右

　　C 投资应当极其保守

　　D 对投资和风险应当相当乐观

　　[解析] 退休的规划期一般为10～20年。投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。

　　其实这个题的出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像C、D包含“极其”、“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。

　　50. 面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是( )。

　　A 对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

　　B 对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

　　C 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

　　D 对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

　　答案:A

　　[解析] 对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那种忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。

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